ティナ・ルーセ氏、フィンテック・ラトビア協会会長
昨年はラトビアのフィンテック業界にとって重要な転換期を迎えました。金融テクノロジーまたはフィンテック産業は、長い間将来の文脈で語られてきた産業から、すでに国家経済において測定可能な重要な分野になりました。これらの変化は、業界関係者だけでなく政策立案者や投資家にとっても重要な多くの結論につながります。
フィンテック業界 – 新興企業から成熟した市場セグメントまで
現在、RTUリガ・ビジネス・スクールのバルティック・ファイナンシャル・センターの「フィンテック観測所」のデータによると、ラトビアでは127社のフィンテック企業が事業を展開しており、3,600人以上の従業員を雇用し、約3億7,000万ユーロの売上高を生み出しており、データが示すように、2024年には9,000万ユーロ以上の税金が支払われています。これらの指標は、フィンテックがもはや単なるスタートアップ環境やセットではないことを裏付けています。個々の技術ソリューションの一部ですが、国家予算と雇用に実質的に貢献する経済の安定した部分です。
業界が突然この地位に到達したわけではないことを強調することが重要です。ラトビアのフィンテック産業は徐々に発展しており、現在では10年前の状況とは大きく異なります。急速な技術開発の状況において、これはラトビアが誇るべき分野です。これは、業界で最も重要な分野の一つである投資プラットフォームの分野でも鮮明に示されており、ラトビアで登録されたプラットフォームはヨーロッパ全土の645,000人以上の投資家にサービスを提供しており、地元企業が欧州連合市場で競争できる能力を証明しています。
同時に、業界の構造はますますバランスが取れてきています。最大の部門は融資、決済機関、さまざまな金融技術の開発者であり、これらの分野は金融サービスの利用可能性を拡大し、その質を向上させるだけでなく、ラトビア経済の長年の課題の1つである小規模で革新的な企業への融資も促進します。これらのセグメントの企業数の増加は、フィンテック ソリューションがビジネス環境でますます使用されていることを示しています。フィンテック ソリューションは、従来の金融サービスの単なる代替手段ではなく、財務およびビジネス プロセスを提供するための日常的な基本ツールとなっています。
金融政策決定における成熟した交渉パートナーとしてのフィンテック
昨年は重要な政策決定も行われました。年末のフィンテック開発戦略の採択と、税および信用情報の規制における具体的な変更は、フィンテック部門が個々の企業や技術ソリューションの集合体としてだけでなく、国家レベルで経済政策の重要な部分として認識されていることを明確に示しています。
同時に、戦略自体がまだ結果を意味するものではないことも強調しておく必要があります。その実践的な実装と、イノベーションのサポートと高いコンプライアンス基準の間の長期的なバランスを維持する能力が非常に重要になります。この文脈では、業界の自信と、規制当局や政策立案者との対話において統一した立場を策定する能力も重要な役割を果たします。これは、業界団体への企業の参加が増えていることからも裏付けられます。2025 年には、46 のブランドと 39 社がラトビアのフィンテック協会に加盟する予定で、会員数は過去 2 年間で非常に急速に増加し、毎年約 2 倍になっています。これは、業界の成長と、政策決定プロセスや公共部門との構造化された対話に積極的に参加しようとする企業の意欲の両方を反映しています。
阻害するのではなく関与する監視
フィンテック業界における過去数年間の重要な教訓は、成長は規制され、十分に監視された環境下で行われており、今後も成長する可能性があるということです。この間、ラトビアは、欧州連合市場に参入し、ライセンスを取得し、予測可能な規制環境で事業を展開したい企業のためのフィンテックの中心地であることをますます明確に表明してきました。
2025年には、決済やクラウドファンディングの分野でライセンスを取得した新たな参加者が市場に参入し、年末にはMiCA規制に従ってラトビアでも最初のライセンスが発行され、暗号資産の監督における新たな段階を迎えた。ここで、ラトビア銀行が行った取り組みは、アクセスしやすく、専門的でわかりやすい監督慣行を構築する上で重要な役割を果たしましたが、これは将来においても同様に重要であり、このアプローチを維持し、改善することになります。
信用情報規制の改正により、新たな信用債務の報告期限が 10 営業日から 3 営業日へと短縮されたことも、規制改善の前向きな一歩となりました。これらの変化は主に、フィンテック企業の技術力と、より迅速かつ正確なデータ流通、信用力評価の精度の向上、責任ある融資の推進、金融詐欺のリスクの大幅な軽減を求める業界の長年の要望に基づいている。
成長の質を決定する決定
フィンテック企業の数を増やすことだけが目標ではありません。重要なのは、この産業が経済発展と競争力にどの程度貢献するか、つまり開発資金の利用可能性を改善し、海外市場を征服し、国家予算の収入を増やすかどうかにあります。
過去 1 年間で、ラトビアでは活発で成熟したフィンテック エコシステムが発展し、高いコンプライアンス要件の条件下でも発展できることがわかりました。フィンテック部門がラトビア経済の発展に永続的に貢献し続けるためには、開発指向の環境を構築し、規制当局や政策立案者との緊密な協力を維持するという開始された方向性を継続しなければなりません。
これに関連して、現在議論されている、ノンバンク債権者の監督をラトビア銀行に移管することを規定する監督制度の変更を評価することも必要である。 Fintech ラトビアに代表される企業の評価では、現行バージョンで提案されている改革には明らかな付加価値がありません。これは、特に小規模な市場プレーヤーにとって、比例性、管理上の負担、信用へのアクセスへの影響について疑問を引き起こします。フィンテックとノンバンク融資部門はすでに着実なペースで発展しており、そのような改革はこの部門の成長に必要な前提条件とは認められていない。同時に、モニタリングが不十分であるという主張は、これまでのところデータによって裏付けられていません。
成長と競争力に寄与する要因について話すとき、私たちは通常、その要因を最もよく知っているのは業界自身であると期待できます。そしてここでは、業界の政策立案者が企業の経験、提案、懸念に耳を傾け、「机上」だけで良く見えるリスクのある改革を推進しないことが重要となるだろう。他方、規則を規定することによる国家介入は、全体的な金融安定の提供または消費者の利益の侵害に関連する場合にのみ正当化されるであろう。
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#フィンテック分野の過去 #年とラトビア経済の結論
2026-01-09 11:31:00