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2024-11-26 12:43:00
ほとんどの人は「年金」という言葉を聞くと目が曇り始めますが、人口統計的には高齢化人口が増え続けており（24年以内に180万人が66歳以上になると予測されています）、年金はその重要な部分を占めています。現実。
自動加入はついに2025年9月に導入される予定だが、これは遅すぎるケースかもしれないと私は信じているが、現在の政府は66歳での年金受給を1年遅らせたい人に4％の増額を奨励することを検討している。毎週の支払い – それが価値があるかどうかはあなた次第です。
MoneyDoctors.ie の John Lowe は、これらの 5 つの基本的な年金概念を使用して、知っておくべきことを簡素化しています。
1. 年金はアイルランドにおける最良の投資である
税率が 20% または 40% の場合、年金に 100 ユーロ投資するごとに、政府は 20 ユーロまたは 40 ユーロを返します。開始前に投資額が 20% または 40% 増加していることを意味します。明らかに、税率が高い方が有利です。このため、課税所得がある場合を除いて、アイルランドでは最良の投資オプションとなります。
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2. 年齢が高くなればなるほど、より多くの年金を拠出して税金軽減を最大限に高めることができます
たとえば、30 歳から 40 歳までの場合、純関連収入の最大 20% を年金に投資できます。たとえば、年収 40,000 ユーロの場合、年間 8,000 ユーロまたは月額 666.67 ユーロまでを年金に投資できます。つまり、40% の納税者は年間 3,200 ユーロまたは月額 266.67 ユーロの税額控除を受けられるため、実質的には年金の負担だけになります。月額 400 ユーロ。
2025 年 9 月に始まる新しい自動加入については、雇用主と従業員の両方からの 10 年間の拠出と政府の拠出が終了した時点で、毎年最大合計 14% が年金に投資されることを期待できます。
24 歳の人は現在、自分の収入の 15% を年金に投資することができ、年収に応じて 1 年目から即座に 40% または 20% の減税が受けられる可能性があります。
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3. 自分の退職年齢を知る
職業年金（雇用主が設定）の標準退職年齢（NRA）は通常 65 歳（場合によっては 66 歳、役員の年齢が 60 歳）ですが、自分で年金を設定すると 60 歳で基金にアクセスできるようになります（個人年金）。退職貯蓄口座 – PRSA)。
2039 年から退職年齢が 68 歳に延期されることになり、そのあとわずか 17 年で、それは次のことを意味します。 ほとんど 納税者は、現在週299.30ユーロの国民年金が開始されるその年齢まで雇用を維持する必要がある。政府には国民年金を継続的に支払う資金がない可能性があるため、先延ばしせずに年金に投資しましょう。
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4. 年金を移管する
さまざまな会社で働いているということは、NRA (通常の退職年齢) まで年金を受け取るのを待たなければならない可能性があることを意味します。
その間、これらの企業は廃業、破産宣告、清算される可能性がある。また、退職日に年金にアクセスするために、元の会社の受託者に承認してもらう必要があります。問題が発生する可能性があります。
これは、退職した前の仕事である職業年金を個人退職金に移すだけで解決できます。
これには多くの利点があります。
– あなたは今、年金を管理しています。
– どこに投資するかを決めることができます
– 50 歳になると、NRA に関係なく、この基金に通うことができます
最大 500,000 ユーロまで 25% が非課税、最初の 200,000 ユーロは非課税、残りは 20% 課税されます
残高を承認退職基金 (ARF) に移管します。
– ファンドを選択するのはあなたです（収益を最大化するため）
– 60 歳になると、年 4% を控除する必要があり (帰属分布と呼ばれます)、71 歳に達すると年 5% に増加します。
– ペナルティなしで毎年合計最大 15% を引き出すこともできますが、明らかに資金がはるかに早くなくなってしまいます…
あなたが死亡し、配偶者/シビルパートナーがいる場合、ARF の残高はその人自身の ARF であるかのように自動的にその人に送金されます。あなたとあなたのパートナーの両方が死亡した場合、それはあなたの子供たち（彼らは基金の30％の税金を支払います）、またはあなたに子供がいない場合はあなたの遺産に移ります。
あなたの古い年金を個人退職債券またはバイアウト債券に移すことができるかどうかを確認してみる価値は確かにあります。
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5. 年金の通勤
退職年齢に達すると、年金基金が利用できるようになります。多くの人は、次に何が起こるのか、自分にとって何が最善の選択肢なのかを知りません。
例: 退職年齢時の資金は 500,000 ユーロです。今は何ですか？
– 25% の税金が免除されます (125,000 ユーロ)
– 375,000ユーロの残高があれば、2つの方法で行くことができます
1. 年金
退職日から変わらない固定金利。現在の年金金利は低いので (銀行金利に連動している)、c です。 2.5% の場合、年金は終身月額 781.25 ユーロとなります。
これも課税対象であり、通常は最初の 5 年間のみ保証されます。 6年目にあなたが死亡した場合、保険会社は375,000ユーロを保持します。 ない あなたの家族。
2. 承認された退職基金 (ARF)
投資先を選択するのはあなた自身です（したがって、退職後も収益を最大化するために資金を管理する必要があります）。
– 60歳になると、 しなければならない 帰属配当と呼ばれる毎年 4% (または月額 1,250 ユーロの支払い) を受け取ります。
– 71歳になると、 しなければならない 年間 5% (または月額 1,562.50 ユーロ) がかかります。あなた できる 毎年最大 15% までペナルティなしで受け取ることができますが、明らかに資金の減少が早くなり、支払い期間が短縮されます。
あなたが死亡した場合、基金の残高は、あたかもARFであるかのようにあなたのシビルパートナーまたは配偶者に送られます。あなたが二人とも死亡した場合、その基金はあなたの子供たちに送られますが、子供たちは基金残高に対して 30% の税金を支払います。子供がいない場合、基金は遺言書の希望に従ってあなたの遺産に分配されます。
さあ、最後まで読んでみてください。よくできました。年金について考え始めることが本当にあなたの最善の利益になります。心配なら電話してね。
詳細については、上の John Lowe のプロフィールをクリックするか、 彼のウェブサイトで。
ここで表明されている見解は著者の見解であり、RTÉ の見解を代表または反映するものではありません。
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