デイブ・ラムジー氏が、退職後の貯蓄がない50歳の未亡人に、65歳までに50万ドルの老後資産を築く方法を教える

お金の第一人者デイブ・ラムジーは、強固な経済基盤の構築に関して、年齢やスタートの遅さは要因ではなく、賢明な経済的決断を少しだけ行うだけで安定できると信じています。

これは、ラムジーが、15年間夫と死別していた50歳の女性に語った言葉です。 デイブ・ラムジーと呼ばれる 退職後の貯蓄方法についてアドバイスを求めていることを示しています。彼女は子供たちを大学に進学させるのを手伝い、10 年以上女手一つで家計を切り盛りした。

彼女は、その責任のせいで、退職後の計画を含む人生の目標を優先することができないと明かした。彼女は退職後の貯蓄を始めるための余裕を持っていますが、どこから始めるべきか、投資すべきか、そして毎月いくら寄付すべきかについてはまったく分かりません。

ラムジー氏が提示する単純な解決策

この女性が経済的に苦境に陥っていることを聞くと、この経済界の第一人者は、彼女の状況を救う簡単な方法を明らかにした。彼女が今日から15年間毎月1,000ドルを貯蓄して投資すれば、65歳にはほぼ50万ドル相当の資産を持つことになると彼は説明した。

しかし、ラムジーさんは、自分は金持ちにはなれないが、50万ドルあれば退職後を寒くて空腹で過ごすことはないと明言した。この戦略は退職までにより安定した状態に到達するのに役立ちますが、未亡人が貯蓄をさらに増やすために試せる方法は他にもいくつかあります。

このヒントとは別に、人生の後半でも素晴らしいハニーポットを構築するのに役立つ他の方法を以下に示します。

キャッチアップ貢献を活用する

50 歳以上のアメリカ人は、失われた時間をカバーするために、年間拠出限度額に加えて、401(k) や個人退職口座 (IRA) などの税制上の有利な退職金制度に追加拠出することができます。 2024 年には、401(k) アカウント所有者は最大 23,000 ドルを寄付できるようになります。

ただし、50 歳以上の場合は、キャッチアップ拠出金として追加で 7,500 ドルを投資し、401(k) に投入できる総額を 30,500 ドルにすることができます。 401(k) にアクセスできない人は、2024 年に IRA に年間最大 7,000 ドルを拠出できます。ただし、50 歳以上の場合は、税金繰延退職口座に追加で 1,000 ドルまたは 8,000 ドルを拠出できます。

デイブ・ラムジーの番組に出演する女性が 401(k) を最大限に活用すれば、50 歳から 65 歳までに 401(k) を持っていると考えると、彼女は 100 万円以上の財産を築くことができるでしょう。 80万ドル、年間投資収益率 8% を考慮します。

ファイナンシャルアドバイザーを雇う

50歳になって退職後の計画をゼロから始めるのは、ほとんどの人にとって不安なことかもしれません。一般に、人のリスク許容度は年齢とともに低下し、不安定な市場で成長株への投資が困難になります。金融知識が不足している場合、状況はさらに複雑になります。

したがって、未亡人にとって、金融アドバイザーは顧客の最善の利益のために働くことが法律で義務付けられているため、受託者基準に従って金融アドバイザーを雇うことが不可欠です。経験豊富なアドバイザーが、お客様の財務状況や目標に合わせた包括的でカスタマイズされた財務ロードマップの作成をお手伝いします。

認定ファイナンシャル プランナーは、資本配分を最適化し、市場リスクをヘッジしながら成長株へのエクスポージャーを提供し、経済激変時の金融上の落とし穴を回避するのに役立ちます。こうすることで、アドバイザーに惑わされて自分たちに有利な商品を購入したり、法外な高額な料金を請求したりすることがなくなり、退職まで順調に進むことができます。

こうした関係は何年にもわたって続き、将来の夢を実現するか壊す可能性があるため、適切なファイナンシャルアドバイザーを見つけることが非常に重要です。 10 億ドル企業の SmartAsset は、顧客が必要な情報を記入する際に、最大 3 人の精査された受託者の専門家とマッチングすることで、顧客のニーズに合ったアドバイザーを見つけるという問題を解決しています。 簡単なオンラインアンケート。

SmartAsset のコンシェルジュ チームは、アドバイザーと無料で話せるように手配し、アドバイザーが自分に適しているかどうかを判断できるようにします。同社は毎月5万人以上の人々と受託者金融アドバイザーをマッチングしていると主張している。

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