住宅所有者にとって重要：金融機関は現在、住宅ローン契約の変更について顧客に通知しています。写真：シャッターストック
モルトゼキーパーは現在、銀行から手紙を受け取っています。クレジット要件は第三者に転送できると述べています。銀行は新しいビジネスの匂いがしますか？いいえ、それはむしろその背後にある国立銀行の尺度です。
27.05.2025、16：5727.05.2025、17：09
Maurizio Minetti / Ch Media
謎めいた手紙は最近メールボックスに羽ばたきしました。 Zuger Kantonalbankは、住宅ローン契約の重要な変更について顧客に通知しました。 「流動性供給に関するスイス国立銀行の新しい要件を満たす」ために適応が必要です。住宅ローン契約に関する補足契約は、5月末までに銀行に返還されるべきです。
そのような要求の場合、スイスの顧客は、特に契約上の付加者がそのような文章を含んでいる場合、自然に世話をされます。「銀行は、ローン関係、特に既存のセキュリティとのローンの請求を、既存のセキュリティの請求を、一部または一部はスイスの第三者の第三者に、補償またはリスク移転または販売のために、スイスの第三者の第三者の第三者に譲渡する権利があります。」別の文書では、信用リスクを減らすために銀行に役立つ場合、「第三者への住宅ローンの販売」が可能であると明示的に言及されています。懸念している読者は、CHメディアと不思議に報告しました：「この銀行が現在住宅ローンを第三者に販売しようとしている場合、この銀行はどれほど安全ですか？」
質問は正当化以上のものです。住宅ローンを販売する銀行 – これは、この慣行がアメリカで特に一般的だった2007年の金融危機の暗い時代を連想させます。主要なスイスの銀行も、自分の指だけ以上に自分自身を燃やしました。
国立銀行：「推奨される」
しかし、Zug Kantonalbankの顧客が状況を提示したほど脅迫的ではありません。結局のところ、背景は「住宅ローン担保に対する流動性」（LGHS）と呼ばれる国立銀行のイニシアチブです。このSNBプログラムは、毎日の流動性管理に役立つのではなく、危機のための手段です。緊急時には、商業銀行は市場で借り換えられなくなった場合、SNBから流動的な資金を短時間で受け取ることができると述べています。国立銀行は、技術用語で言われているように、最後の例では「最後の手段の貸し手」として貸し手として機能します。その見返りに、SNBの商業銀行は借金の住宅ローンを誓約しました。
LGHSは、非体系的な銀行を対象としています。システム関連の銀行UBS、Raiffeisen、ZürcherKantonalbank、およびPostFinanceは、いわゆるELA施設（緊急流動性支援）に長い間接続されており、住宅ローンの担保に加えて、証券を提供することもできます。広報担当者によると、SNBは「LGHSに参加し、「危機の状況のために大量の担保を準備することを強調した」。
Zug Kantonalbankに加えて、Valiantなどのさまざまな金融機関が現在、LGHSのコンテキストで措置を実施しています。これの基本的な前提条件は、住宅ローンの住宅ローンのデジタルレジスタが新しい信頼管理としてインフラストラクチャオペレーター6に譲渡されることです。土地登録簿における債権者の変更にもかかわらず、顧客と銀行の間のローン契約は残っています。
Migros Bankは、2024年上半期からSNB要件を満たすために2024年の前半でした。LucerneKantonalbankは現在、スポークスウーマンが言うように、LGHに関して「包括的な予備的説明」を行っています。カントンの新しい所有者戦略では、ルツェルン政府評議会は、LUKBがLGHSイニシアチブに参加するという明確な期待を表明しています。結局のところ、個々のケースはありません。セントガレン政府は、Cantonal BankがSNBプログラムに関与していることも規定しています。
理論的には、さらに多くが可能です
今日の場合、ほとんどの住宅ローン契約では、第三者への住宅ローンの移転可能性はすぐに記録されます。たとえば、Nidwaldner Kantonalbankは、LGHSの可能な実装のために契約上の根拠をすぐに適応させ始めます。 「この中で、住宅ローンとクレジットの契約は、この文脈の中心的な要件である譲渡可能性条項によって補足されます」とスポークスマンは確認します。
金融機関は送信または誓約について語っていますが、Zug Kantonalbankのクラブの説明は、理論的には、ローン比率を第三者に移す権利を付与することで、SNBプログラムへの純粋な参加よりも可能であることを示しています。しかし、Zuger Kantonalbankは次のように強調しています。«住宅ローンを第三者に販売することは計画されていません。契約の変更により、私たちは、短期間で流動的な資金を受け取るために、危機が発生した場合に顧客に顧客に国立銀行に譲渡するための基礎を作成します」とスポークスマンは言います。契約の変更は、可能性のある危機の場合の規制上の予防措置です。
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