ケビン・オリアリー氏、50万ドルで追加収入なしでも退職は可能と語る – その方法とは

45歳に近づくミレニアル世代の高齢者やZ世代が退職後の計画に関心を持つようになってきています。 起動 より早い時期に本格的な財務計画を立てる人もおり、60歳までに退職を計画する人もいます。 意識的な支出 10年以内に社会保障給付が削減されるという差し迫ったリスクがある中で、将来のために貯蓄をすることは、快適に退職するためにどれくらいのお金が必要かという多くの憶測を生んでいます。

ノースウェスタン・ミューチュアルの2024年の計画と進捗状況によると 勉強米国の成人は、快適に退職するには146万ドルが必要だと考えている。医療費や家計費の増加など、退職後の費用に関する将来の予測は可能だが、 インタビュー 起業家で投資家のケビン・オリアリー氏は、自身の公式YouTubeチャンネルで、必要な退職資金は主に投資とライフスタイルの選択によって決まると語った。

「兄弟のレストランやボーリング場、バー、その他くだらないものに投資してはいけない」と同氏はアドバイスする。「お金を失うことになる」。その代わりに、適切な投資アプローチを取れば、余分な収入がなくても50万ドルで生き延びることは可能だと同氏は考えている。

債券と株式のバランス

オリアリー氏は、市場のボラティリティへのエクスポージャーを受け入れることで、低リスクの固定利付証券で5％の収益率を達成したり、株式で最大9％の収益率を達成したりできることを強調した。これらの推定値を達成することは、10年米国債の利回りが 7月5日 4.33%そしてS&P500は 10.5% 2023年3月までの平均年間収益。

500,000 ドルの利回りが 4.33% の場合、年間収入は 21,650 ドルになりますが、10.5% の利回りの場合は年間 52,500 ドルになります。O’Leary の 9% の利回り予測では、年間収入は 50,000 ドル未満になります。これらの数字で生活するということは、予期せぬ出費や生活費や医療費の上昇に備える余裕がほとんどないことを意味します。

50万ドルの貯蓄で得られる収入の大部分が、時間の経過とともに医療費に消えていくのは懸念すべきことだ。 RBCウェルスマネジメントからのレポート専門家は、65歳の健康な夫婦の年間の自己負担医療費は1人当たり約5,700ドルになると考えています。

さらに、健康な 65 歳の人の生涯介護費用は、長期介護費を除いて 404,000 ドルを超え、年間 100,000 ドルに達すると予測されています。多くの人にとって、年間 50,000 ドルで生活することは、ライフスタイルの大幅な低下となり、予期せぬ状況でリスクを負う可能性があります。

4%ルールから長期的に利益を得るためにポートフォリオを十分に大きくする

退職後に50万ドルで生活するというオリアリー氏の提案は、多くの人にとって非現実的だ。まともな生活を維持し、加齢に伴う障害に対処するには、もっと大きな退職資金が必要になるかもしれない。

財務アドバイザーのビル・ベンゲン 「4%ルール」を考案した。 この法律は、最初の年に退職後の資産価値の 4% まで安全に引き出し、その後もインフレ調整後の同額を引き続き引き出すことができると定めています。この方法により、ベンゲンは、ほとんどの退職後の貯蓄は 30 年以上、場合によっては 50 年以上もつことを発見しました。

たとえば、退職貯蓄が 200 万ドルある場合、退職後 1 年目には 4% または 8 万ドルまで安全に引き出すことができます。翌年、インフレが 2% 上昇したことを考慮して、インフレ調整を行って 81,600 ドルを引き出すことができます。3 年目には、前年の引き出し可能額をインフレ調整します。最終的には、退職後 1 年目に引き出した 4% の金額の購買力を維持することを目指します。

4%の引き出しが適用されることに注意してください 最初の1年だけその後、インフレが引き出し額に影響します。4% ルールは、収益と変動性に関する数十年にわたる市場データに基づいて策定されており、退職計画に対するより持続可能なアプローチを提供する可能性があります。