グラント・カードン氏「100万ドル持っていたら破産だ…金持ちになるには2024年までに1000万ドル必要」

不動産投資家で株式ファンドマネージャーのグラント・カードンは最近、 ikTokクリップ 100万ドルを持っていても、2024年には破産しているだろう。カルドネ氏によると、100万ドルは1960年には大金だったが、急速に価値が下がり、当時の10％の価値しかない。したがって、1960年に裕福だと感じるのに100万ドルが必要だったとすれば、不換紙幣の価値が下がったということは、今日裕福になるには1000万ドルが必要だということになる。

カルドンの推定値は、アメリカ人が考える「裕福であると感じるにはどれくらいのお金が必要か」とはかけ離れている。最近の 調査 調査では、アメリカ人が裕福だと感じるには純資産が 220 万ドル必要であることが明らかになった。調査参加者は、贅沢なライフスタイルを送るか、前例のない人生の出来事を乗り越えるかに関わらず、何百万ドルものお金がもたらす経済的自由という観点から富を測っていると詳しく述べた。

1,000 万ドルでは十分ではないかもしれませんが、宝くじの当選者や元 NFL 選手が引退後に破産したというニュースが相次いで報じられています。Cardone 氏によると、1,000 万ドルのマイルストーンに到達するための第一歩は、稼いだ収入と同額の受動的な収入を生み出すことです。同氏は、その金額は年間 40 万ドルから 50 万ドルの間になるはずだと見積もっています。ベストセラー作家の同氏は、投資からさらに年間 50 万ドルを稼ぐことも望んでいます。

アメリカのトップ1%に入るにはいくらお金が必要でしょうか?

推定によると、カルドーネの1000万ドルの目標でさえ、アメリカの純資産上位1％に入るには十分ではない。 純資産 The Kickass Entrepreneur の計算機によると、2025 年までにアメリカの富裕層の上位 1% に入るには 1,160 万ドルが必要です。対照的に、上位 2% を目指す場合、必要な金額は 270 万ドルに大幅に下がります。パーセンタイルで上位に上がることは、特にすでに上位 5% に入っている場合は、異常に急な登りになります。たとえば、純資産パーセンタイルの 95% から 99% に上がるということは、既存の資産に約 1,000 万ドルを追加することを意味します。

1,000万ドルあれば快適に退職できるでしょうか?

退職に関しては、 ほとんどのアメリカ人は 退職金146万ドルは、快適に退職するには十分だ。しかし、カルドネ氏は「家を買うには20万ドルがなくなってしまう」と指摘し、特に末期の病気の医療費を支払わなければならない場合、すぐにさらに20万ドルを失い、振り出しに戻ることになるかもしれない。2030年まで毎日約1万人のベビーブーマーが65歳になり、70％の人が生涯で長期介護を必要とするだろう。 ジェンワース介護施設の年間費用は昨年の64,200ドルから2033年までに86,279ドルに増加する一方、老人ホームの個室費用は2023年の104,025ドルから2033年までに139,000ドル以上に増加する可能性がある。

しかし、多くの退職者は社会保障に頼っており、純資産が 100 万ドルよりはるかに少ない状態で退職生活を送っています。1,000 万ドルで退職するのが理想ですが、純資産の配分が重要です。たとえば、純資産のほとんどが巨大な家に結びついているかもしれませんが、予期せぬ出費のために多額の現金が必要になったときには役に立ちません。退職前のライフスタイルを維持したい場合、リスクのないキャッシュフローを生み出す収益を生み出す資産に投資するのも 1 つの方法です。

2007年の米国10年国債利回りが5%だった場合、1000万ドルの資産に対して50万ドルのリスクフリーの受動所得が得られた。50万ドルあれば、ほとんどの人にとってまともな退職後の生活を送ることができる。しかし、長年にわたる金利の低下により、平均的な退職者が同じレベルの受動所得を生み出す能力は低下している。今日、10年国債利回りは約 3.9%、 年間約39万ドルの収益を生み出すことができます。

退職後の貯蓄を増やすためのさらなる方法

借金がなければ 39 万ドルは十分な収入ですが、予期せぬ医療費や出費で年末までに苦しくなる可能性があります。1,000 万ドルあれば、ポートフォリオにリスク要素を追加して、それらの投資をヘッジする十分なマージンを確保しながら、より高いリターンを得る余裕があります。ファイナンシャル アドバイザーの監督下で、不動産投資信託、賃貸物件、債券、配当貴族株などの資産クラスに資産を分散して最大 5% の利回りを目指すと、高い市場リスクを負うことなく、年間収入を増やして純資産を増やすことができます。

生活費を抑えるために、地理的な裁定取引や別の場所への引っ越しも理にかなっているかもしれません。しかし、発展途上国や新しい州への引っ越しは、特に子供がいる家庭にとっては混乱を招く可能性があります。時には、自分の街の中で探すと、いくつかのコスト削減オプションが見つかり、生活様式への混乱を最小限に抑えることができます。さらに、60歳までに1,000万ドルを貯めて退職を考えているなら、退職を60歳まで延期することで、資産をより長く維持することができます。その結果、複利の力で貯蓄も増えていきます。同様に、社会保障給付を62歳以降に延期すると、月々の収入が大幅に増える可能性があります。お金が増えれば失うものも増えるので、信託顧問の助けを借りて、リスクの低い受動的収入手段のバスケットを作成し、退職後に苦労して稼いだ財産を喜んで使いましょう。

富裕層は年間1500億ドルの税金を節約

また、カルドン氏は、会社を所有している場合は、将来的に会社を売却するか、会社を担保に借金をすることで、所得税を大幅に削減することを検討するよう提案した。富裕層は、裏口の Roth IRA、1031 交換、寄付、子供の雇用などの戦略を利用して、課税対象となる事業所得を大幅に削減し、退職金拠出限度額を回避し、不動産キャピタルゲイン税を回避し、生涯にわたる非課税の受動的な収入源を確保している。米国財務省は、上位 1% の富裕層が毎年 1,500 億ドル以上の税金を滞納していると推定している。

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