ニューヨーク連銀の最新データによると、債務残高は増え続けている。家計の負債と信用に関する最新の四半期報告書によると、家計負債総額は2025年第4四半期に1,910億ドル（1%）増加し、新たな最高の18.8兆ドルとなった。
特に、クレジットカード残高は第4四半期に440億ドル増加し、過去最高の1兆2800億ドルとなった。住宅ローン残高は980億ドル増加し、総額は13兆1700億ドルとなった。そして自動車ローン残高は120億ドル増加し、2025年末時点で総額1兆6,700億ドルとなった。
第 4 四半期には延滞率も急激に上昇し、若年層や低所得層の借り手の債務不履行と、経済の分岐、つまり「K 字型」のさらなる証拠により、債務残高の 4.8% が延滞の一部の段階にありました。
深刻な延滞への移行は、クレジットカード残高、住宅ローン、学生ローンで増加しましたが、自動車ローンと住宅担保融資枠はわずかに減少しました。学生ローンの滞納は増え続け、約100万人の借り手が債務不履行に陥り、さらに数百万人が支払いを滞納している。
エクイファックスのリスクアドバイザー、ジェシー・ハーディン氏は「融資（融資残高）の増加を見ると、より多くのローンが組成されるにつれて残高が増加すると予想される。しかし、口座当たりの平均残高を見れば、米国の家計がクレジットカードをどのように利用しているのかをより良く把握できる」と述べた。
「たとえば、米国の口座あたりの平均バンクカード残高は、2025年11月時点で約1,890ドルでした。これは、2024年11月と比較して、パーセンテージベースで実際には横ばいです」とハーディン氏は述べた。 「アメリカの家計が支払う商品やサービスの価格を測定する消費者物価指数は、2025年11月に前年比約2.7％上昇しました。したがって、これに関連して、消費者物価が上昇しても、消費者のクレジットカード残高は平均して安定したままです。」
現在も続く手頃な価格の危機により、より多くのアメリカ人が日常の出費を賄うためにクレジットカードを利用するようになりました。
銀行レート 2025 年のクレジット カード債務レポート は、クレジット カードを所有する米国成人の 46% が、現在、残高を持っていることを発見しました。多くの場合、クレジット カードが日用品をまかなう唯一の方法であるためです。
さらに悪いことに、クレジットカードの平均金利は現在 20% を超えています。
「米国の消費者債務は増加しているが、良いニュースは延滞率が安定しているところもあれば、実際に低下しているところもあるということだ」とハーディン氏は述べた。 「クレジットカードと個人ローンは、2024年に発生する延滞率以下の水準で推移している。」
「また、これらの商品の新しいローンヴィンテージの多くは、パンデミック直後に発行されたローンよりも健全に見えます。とはいえ、若い世代、特にZ世代と一部のミレニアル世代は依然としてプレッシャーにさらされています。世代間の経済的格差は拡大し続けています」とハーディン氏は付け加えた。
専門家らは、これほど多くの米国人が赤字を抱えていることを完全に理解するには、全体像を見ることが重要だと主張する。
「ほとんどの専門家は最近の経済指標を正確に考察するだろうが、私はアメリカの消費者の歴史にも目を向ける」とDebt.com会長兼公認会計士のハワード・ドヴォルキン氏は語った。
「彼らが稼ぎ盛りの時期にあるなら、彼らは不況、パンデミック、インフレという完璧な嵐を乗り越えてきたことになる」とドヴォルキン氏は語った。 「住宅価格は2018年から2024年の間に2倍になりました。新車の価格は2011年から2025年の間に2倍になりました。一方、購買力の伸びは同じ期間で12％未満でした。これらの経済的要因が重なり合う中、アメリカ人は他にどこに頼るでしょうか？当然のことですが、それはクレジットカードです。」
クレジットカードの残高を毎月持ち続けることは、特にクレジットカードの年利が高く、最低支払額が残高にほとんど影響を与えていない場合には、精神的にも経済的にも消耗する可能性があります。
真の進歩は正しい戦略から始まります。借金返済に近づく唯一の方法はありません。自分の状況に最適な方法を見つけるだけです。
たとえば、残高移行カードを使用すると、利息の支払い額を減らすことができます。残高移行クレジット カードを使用すると、既存の負債をある口座から別の口座に移動できます。これらのカードは、期間限定で低金利を提供します。多くの場合、年利 0% で、1 年以上続く場合もあります。
残高が送金されると (通常は特定の期間内に手数料がかかります)、元金残高の支払いを開始できます。導入期間が終了すると、発行会社は残りの残高に対して通常の継続年利で利息の請求を開始します。
もう一つの選択肢は、債務整理ローンです。これにより、金利が異なる複数のクレジット カードをお持ちの場合、月々の支払いが簡素化され、固定金利で毎月支払う 1 つの新しいローンに置き換えられます。
状況によっては、別のローンやクレジット カードさえ必要ない場合もあります。雪だるま式や雪崩式などの戦略を実行することで、借金返済を進めることができる場合があります。これは、最初に残高が少ないほうから勢いをつけるか、残高が大きいほうから先に支払い、長期にわたる利息の支払いを最小限に抑えることを目標とします。
では、実際に窮地に陥り、クレジットカードでの支払いができない場合はどうすればよいでしょうか?まあ、完全に迷っているわけではありません。財務状況を改善するために実行できる手順はまだあります。
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債権者に通知します。 特に酌量すべき事情がある場合には、クレジット カード会社が月々の支払い額を引き下げたり、一定期間支払いを一時停止したりするよう協力してくれる場合があります。ただし、自分の経済状況について透明性があり、積極的に取り組んでいる場合にのみ、それらはあなたを助けることができます。
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信用カウンセラーに相談してください。 クレジットカードの借金が手に負えなくなり、解決策が見つからないと感じた場合は、ためらわずに専門家に助けを求めてください。資格のある信用カウンセラーは、次のサイトを通じて見つけることができます。 全国信用カウンセリング財団 または アメリカ金融カウンセリング協会。彼らは、あなたにとって効果的な債務管理計画を立てるのに役立ちます。
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計画を立てたら、それを忠実に守りましょう。 一貫性が重要です。予算と借金管理計画を立てたら、一貫性を保ち、進捗を狂わせる可能性のある経済的習慣を避けることが、クレジット カードの残高を一掃し、経済的自由を達成する鍵となります。
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