カナダの中小企業はついに、消費者主導の銀行業務のタイムラインという、待ち望んでいたものを手に入れました。

Mike Cascone は、Xero Canada の政府関係および公共政策担当副社長です。

2025 年の連邦予算は、カナダの中小企業が切望していたもの、つまりオープン バンキング、または規制当局の呼ぶところの「消費者主導型バンキング」を導入するための確固たるスケジュールを実現しました。

政府はついに導入を加速することを約束しました。たとえほとんどの中小企業がオープン バンキングについてまだあまり聞いたことがないとしても、これは祝う価値のあることです。この予算案の発表は、他国がオープンバンキングシステムの導入を急速に進める中、競争上不利な状況で事業を展開してきたカナダの120万社の中小企業にとって転換点となる。

中小企業にとって、これは単なるイノベーションではありません。それは、ますますデジタル化が進む経済における生存と競争力に関するものです。本物の起業家たちはこの変化を待ちながら時代遅れの金融システムと格闘しており、私は彼らの多くと緊密に協力してきました。

消費者主導の銀行業務は、企業とその金融ツールの間の金融情報の流れをサポートします。中小企業はついに、利用可能な幅広いツールを活用できるようになり、効率の向上、資本へのアクセスの向上、意思決定能力の向上などのメリットが得られます。これにより、起業家は最終的に、自分が最もよく知っていること、つまりビジネスの運営に集中できるようになります。

Xero では、政府関係者と緊密に連携し、この進歩を提唱する先頭に立って取り組んできました。私たちは、フレームワークの実装を今後もサポートしていきたいと考えています。

現実世界の問題点が解決されつつある

私がこれまで一緒に働いてきた起業家たちから話を聞いてきました。彼らは閉鎖的なシステムの課題に日々耐えながら生きています。たとえば、多くの中小企業は財務状況をリアルタイムで把握するのに苦労しています。適切なツールがなければ、企業は紙の上では現金が豊富であっても、給与計算ができない可能性があります。

企業のリトリート計画会社である Moniker Partners の CEO である Sean Hoff 氏も、多くの企業と同じように、Excel シートを使ってすべてを追跡しようとしました。 20 ～ 30 件の支払いと 20 件の顧客の掛け算を管理すると、拡張不可能なものが生じます。

「航空管制官のような気分で、発着する飛行機をすべて監視しようとしていますが、画面の半分は暗いです」とホフ氏は説明しました。

フィンテック企業はこの発表を心待ちにしていた。エコシステム全体の企業は、現在の閉鎖システムが存在する障壁を理解しています。

新しいビジネスオーナーへの彼の最大のアドバイスは何ですか？ 「キャッシュフローが最も重要です。大量の販売を行っていて、収益が入ってくるのでビジネスが好調だと思うかもしれません。しかし、それを回収するのに 30 日、45 日、60 日もかかっていれば、その収益を目にする前に廃業してしまう可能性があります。」

適切な金融ツールを使えば、その違いは明らかです。 「収益と回収にかかる時間を確認してフラグを立てることができることは、意思決定を行う上で非常に重要です」とホフ氏は言います。

また、中小企業が手作業でのデータ入力や財務報告に数えきれないほどの時間を無駄にしているのを見てきました。その時間を代わりにビジネスの成長に費やせるはずです。オタワを拠点とするマーケティング代理店 Duco Media の CEO、Emrah Eren 氏は、まず Excel ファイルを作成し、Word で請求書を作成し、それを PDF に変換しました。新型コロナウイルス感染症の影響で、資金調達申請のための財務諸表の作成には「何時間も、何時間も」かかりました。

国際的に事業を展開する企業にとって、課題は倍増します。ホフ氏は複数の通貨での送金の受領と支払いの経験により、外国為替をうまく処理できないプラットフォームで問題を引き起こしました。オープンバンキングにより、為替を自動的に追跡し、損益計算書をカナダドルに換算できるツールとの統合が可能になります。これは、国際的に事業を展開しているビジネスや、外国のサプライヤーや顧客と取引しているビジネスにとって重要です。

起業家は、すぐに分析できるリアルタイムのダッシュボードにアクセスする必要もあります。 「こうした種類の分析をすぐに利用できることは、信頼性の高い意思決定を行うのに非常に役立ちます。確実に数値を確認し、いつそれが起こるかを予測できるようになります」とホフ氏は述べています。

オープンバンキングにより、これらの機能はプレミアムではなく標準になります。

フィンテック コミュニティはサービスを提供する準備ができています

フィンテック企業がこの発表を心待ちにしていたことがわかります。エコシステム全体の企業は、現在の閉鎖システムがもたらす障壁を理解しており、枠組みが整備されればイノベーションが起こる可能性について強い楽観的な見方をしています。

英国のようなオープン システムを持つ地域で事業を展開するグローバル企業として、私たち Xero は、オープン バンキングが完全な変革をもたらすことを認識しています。私たちは実装をサポートし、強化されたサービスを提供する準備ができており、これを実現するために政府関係者と協力する準備ができています。

導入は一夜にして実現するものではありませんが、その勢いはここにあります。フィンテックと金融サービス企業は、協力してサービスを提供する準備ができています。中小企業は、より競争力があり、効率的で安全な金融エコシステムを期待できます。

Xero は、政府関係者と緊密に連携してこの進歩を提唱し、この対話において中小企業の主導的な代弁者であることを誇りに思っています。私たちは、フレームワークの実装を今後もサポートしていきたいと考えています。

オープン バンキングが中小企業にどのようなメリットをもたらすかについて詳しくは、opensme.ca をご覧ください。

フィーチャー画像提供: Xero Canada。