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オーストラリアの中流階級の人々がリスク回避型の銀行から融資を受けるのは難しすぎるのでしょうか?

銀行の市場シェアが低下したのは、規制当局が商業用不動産融資を見直し、融資基準が緩すぎると判断したためだ。これにより、銀行は、開発業者が行わなければならない事前販売や融資額と評価額の比率などの分野で方針を厳格化した。不動産開発業者向け融資の撤退は諸刃の剣であり、銀行と規制当局が直面するトレードオフを浮き彫りにしている。一方では、4大銀行は不良債権の減少から恩恵を受けている。トリッグス氏は最近の調査報告書で、金利の急上昇にもかかわらず、銀行の商業用不動産の不良債権は「非常に低い」と指摘した。しかし、銀行の慎重な姿勢が、切望されている住宅供給の増強をはるかに困難にしている可能性もある。中小企業向け融資も、借り手が信用を得るのが難しすぎて経済的コストにつながると主張する人がいる分野の一つだ。バレンジョイのアナリスト、ジョン・モット氏は今年初めの報告書で、銀行は「リスクを下げすぎた」と述べ、中小企業向け融資を例に挙げた。中小企業は何年もの間、不動産を担保にせずに銀行から融資を受けるのがいかに難しいかについて不満を訴えてきた。モット氏は、中小企業への担保付き融資は過去5年間で年間約6％増加したと報告した。これは、部分担保または無担保融資の年間1.7％の増加をはるかに上回る。同氏は、銀行に担保付き融資をターゲットにするよう奨励する規制体制は、「長期的にはイノベーションと経済的繁栄を阻害する」リスクがあると主張した。読み込み中オーストラリア準備銀行も、中小企業の銀行融資へのアクセスについて長い間懸念を表明してきた。オーストラリア準備銀行の金融システム担当副総裁、ブラッド・ジョーンズ氏は4月、中小企業はイノベーションの推進に重要な役割を担っているにもかかわらず、多くの中小企業は「資金調達に関しては逆風にさらされている」と感じていると述べた。ジョーンズ氏は、この問題はオーストラリアに限ったことではなく、テクノロジーに特化したベンチャーキャピタルファンドの成長の理由の1つであると述べた。しかし、住宅ローン市場では、銀行が過度に慎重すぎることが問題であると主張するのは難しい。オーストラリアの世帯は世界で最も負債が多い世帯の一つであり、その負債のほとんどは住宅ローン債務である。住宅ローンは年間4.5％という健全な割合で増加している。オーストラリア金融監督庁のジョン・ロンズデール委員長が最近説明したように、住宅購入が難しくなっている主な理由は、住宅価格の高騰、所得の伸び悩み、金利の上昇だ。金利上昇により住宅購入者の借入能力は低下した。貸し手は新規顧客の住宅ローン返済能力を、公定金利より3パーセント高い金利で評価しなければならないからだ。現在の借り手は、金利が9パーセントに達した場合にも対応できなければならない。これはかなり慎重な措置だが、ロンズデール氏は、これは人々と銀行の安定性を守るためだと述べている。さらに、住宅ローン融資の規制を緩和すると、住宅購入困難の問題が悪化する恐れがあります。なぜでしょうか。住宅の問題は信用供給ではなく、住宅不足だからです。融資規制を緩和すると、世帯が信用にアクセスしやすくなり、十分な住宅供給に苦労しているときに需要が高まり、価格への圧力がさらに高まります。このことをエリオット氏に伝えると、同氏は住宅に関する議論の多くは、住宅供給を増やすことよりも、需要を増やす（より多くの人が購入できるようにすること）という考え方に重点が置かれていることに同意した。銀行が企業向け融資でもっとリスクを取るべきかどうか疑問視するのは当然だ。しかし住宅ローンに関しては、基準を緩和する動きは起こりそうにない。 #オーストラリアの中流階級の人々がリスク回避型の銀行から融資を受けるのは難しすぎるのでしょうか