オンライン銀行に切り替える価値はありますか?また、デメリットは何ですか? – アイリッシュ・タイムズ

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2024-05-23 14:46:49

オンラインバンク レボリュート 木曜日、インスタントアクセス普通預金口座を展開すると発表した 募集 無料の口座の金利は2％、月額手数料がかかる口座の金利は3.49％に上昇する。これはアイルランドの伝統的な銀行が提供している金利をはるかに上回っており、いわゆるネオバンクがAIB、バンク・オブ・アイルランド、パーマネントTSBなどに現在与えている圧力を浮き彫りにしている。

Revolut は何を提供していますか?

同社は、国内の従来の銀行よりもはるかに高い金利を提供する当座預金口座を開設した。顧客が基本無料口座を利用すれば、2%の金利が提供される。5段階に上がると、最高3.49%の金利となるが、手数料がかかる。最上位の「ウルトラ」口座には、月額55ユーロ、年間540ユーロの管理手数料がかかる。

これは他の銀行にとって何を意味するのでしょうか?

このことは、過去2年間のECB金利上昇により、長い間散漫と見られてきたアイルランドの主要銀行が提供する金利を浮き彫りにする。「レボリュートが新たに提供する即時アクセス口座の最低金利でさえ、主要な翌日物市場セグメントにおける他のアイルランドの信用機関から世帯に提供される現行の平均金利の15倍である」と独立系エコノミストのサイモン・バリー氏は述べた。

アイルランドの銀行よりも高い貯蓄金利を提供しているネオバンクはRevolutだけですか?

いいえ。アイルランドではRevolutが圧倒的に最大手ですが、価格比較サイトBonkers.ieのDaragh Cassidy氏によると、昔に比べて選択肢ははるかに増えています。「貯蓄者にとって今、どれほど多くの選択肢があるか、人々は忘れています」と同氏は言います。18か月ほど前まで遡ると、実際には主なサービスはアイルランドの3大金融機関から提供されていました。現在では、Bunq、Raisin、N26などが同様の商品を提供しています。

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Revolut が大々的に宣伝されていますが、他ではもっと高いレートが利用できるのでしょうか?

はい。アイルランドに約20万人の顧客を持つドイツのN26は、基本の即時貯蓄口座で2.8％の金利を提供していますが、月額16.60ユーロの「メタル」ブランドの最上位口座では4％の金利が付きます。Revolutと同様に、N26の最上位口座には、手数料無料のATM引き出しなどの特典があります。一方、Bunqは今年初めから2.46％を提供しています。

これほど金利が高いのに、なぜ人々はすべてのビジネスをオンライン銀行に移行しないのでしょうか?

これは、銀行業界の新規参入者にとって継続的な問題です。 Revolutはここで270万人の顧客を主張しているが、その多くは特別な理由でRevolutを利用しているが、賃金や貯蓄は別の場所に置いている。 本質的に、人々は、賃金、口座引き落とし、その他の支払いがその口座に関連付けられると、その金融機関に固執する傾向があります。 オンライン銀行で新しい口座を開設するのは簡単ですが、管理者がすべてのビジネスを新しい口座に移行することに携わるのは、価値以上に面倒に感じる人もいます。

これらのオンライン銀行はアイルランド国外に拠点を置いていると読みましたが、私のお金はどれくらい安全ですか?

この疑問は、人々がすべての取引をオンライン銀行に移行しないもう一つの大きな理由です。たとえば、Revolut はリトアニアから規制されています。資金はリトアニアの預金保証制度の下で保証されています。同様に、N26 預金はドイツの同等の制度の下で保護されています。「その意味では余分なリスクはなく、資金を複数の銀行に分散することでリスクを軽減できると言えます」とキャシディ氏は言います。

しかし、アカウントに問題がある場合はどうすればいいでしょうか?

これは繰り返し起こる問題であり、アイルランドの銀行が人々が完全に移動しないことを当てにしている理由かもしれない。これらの銀行はいずれもアイルランドに実店舗を持っていない。「おそらくこれが彼らが直面している主な欠点です」とキャシディ氏は言う。「バンク・オブ・アイルランド、AIB、パーマネントTSBで問題が発生した場合、いざというときには支店に駆け込んで誰かと直接話すことができます。」一方、レボリュートのカスタマーサービスは完全にアプリを通じて行われる。正しいか間違っているかは別として、 ホラー 物語 結ばれた 顧客サービスに持っている 切り取られた 繰り返しアップします。

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これらのアカウントをフルタイムで使用することには、他に何か欠点がありますか?

キャシディが指摘するもう一つの問題は、イバン差別の問題です。 過去には一部の企業や代理店がリトアニアのアイバンの口座に紐付いた支払いの受け入れを拒否したとの報告があった（Revolutと同様）が、その後、アイルランドの顧客向けにアイルランドのアイバンを展開している。 N26 もドイツの Ibans を使用しています。

これらの貸し手を利用すると住宅ローンを取得するのが難しくなりますか?

そんなはずはありません。 Revolutはアイルランドでは住宅ローンを提供していないが、キャシディ氏は、ネオバンク口座をフルタイムで使用すること自体が住宅ローンの申請に影響を与えるわけではないと明言している。 本質的には、たとえば、最終的にはそれをはるかに上回る返済額となる 30 万ユーロの住宅ローンを借りたい場合、銀行はあなたのビジネスを欲しがるでしょう。 彼らが知りたいのは、あなたがどのように財務を管理しているかを見ることです。 これは、他の質問の中でも特に銀行取引明細書を確認することを意味します。 しかし、たとえば、現在の口座が AIB にあり、永久 TSB に住宅ローンを申請した場合でも、これは同じプロセスになります。

このような高金利は続くのでしょうか？

これは重要な質問です。 これらの商品のほとんどは変動金利なので、変更することができます。 欧州中央銀行は来月利下げを開始する予定であり、今後数カ月間に預金金利もそれに追随する可能性がある。

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