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ウェルズ・ファーゴはミレニアル世代のビルト顧客を過小評価していた可能性

ウェルズ・ファーゴは、若い社会人が賃貸人に特典を与えるクレジットカードをどれほど有効活用できるかを過小評価していたのかもしれない。2022年には、 ウェルズ・ファーゴサンフランシスコに本拠を置く銀行は、フィンテックの新興企業であるビルト・テクノロジーズと提携し、顧客にクレジットカードで家賃を支払うことを奨励する特典プログラムを提供する。多くの若い賃借人にとって、その魅力は明らかでした。 ビルト 提供した 年会費無料カード ユーザーは、取引手数料を負担することなく、家賃の支払い 1 ドルごとにポイントを獲得できます。ポイントを獲得するには、顧客が明細期間ごとに 5 回の取引を行う必要があるという条件しかありませんでした。顧客は旅行や食事にもポイントを獲得でき、そのポイントはビルトの提携先での購入に使うことができます。 アラスカ航空、ヴァージン アトランティック、ハイアット、ソウル サイクル。によると ウォールストリートジャーナルビルトは最初の18か月以内に100万以上の口座を開設しました。しかし、銀行にとっての利益はまだ実現していない。「若くて裕福な新規顧客世代」ビルトの顧客層は明らかに 平均的なアメリカ人 — 平均給与は 6 万ドル弱で、そのうち 49% が毎月クレジットカードの残高を抱えています。しかし、投資銀行ファイナンシャル・テクノロジー・パートナーズが作成したビルトに関する報告書では、同社は「若くて裕福な新規顧客世代」にアプローチしていると述べられている。ビルトのロイヤルティおよびパートナーシップ責任者であるデイブ・キャンティ氏は、2月にザ・ワイズ・マーケターとのインタビューで、同社の中心顧客層は24歳から34歳で、平均年齢は約29歳だと語った。「平均所得は約14万7000ドルなので、 優秀な若手専門家」ビルト銀行の最高経営責任者（CEO）兼創業者のアンクル・ジェイン氏はXで、同社は低コストでウェルズ・ファーゴ銀行の「非常に価値の高い顧客」を引きつけていると語った。同氏によると、顧客の平均年齢は31歳で、FICOスコアは760だという。ケビンとアマンダ マイアミ在住の夫婦、スミットさんはBusiness Insiderに対し、金融ポッドキャストでこのプログラムについて聞いてから約1年間ビルトカードの会員になっていると語った。「聞いたことがなかったのですが、『わあ、それはとても賢い考えだ』と思いました。特にニューヨークやマイアミのような大都市に住んでいると、家賃に多額のお金がかかりますから」と、32歳のビジネスオーナーで麻酔科看護師のアマンダさんは言う。「『毎月多額の家賃を払っているのに、ポイントがもらえるなんて、とても理にかなっている』と思いました」2人は自分たちは経済的に責任があると主張し、ビルトを含む複数の個人クレジットカードに残高を持ち越したことはないとBIに語った。「投資に関する金融ポッドキャストでこのことを知りました。私は投資をする責任ある人間です。私の言っている意味わかりますか？」とアマンダさんは語った。 整形外科医としてフェローシップに取り組んでいる33歳のケビンさんは、このカードが実り多いものだとBIに語った。夫婦は約6ヶ月で56,000ポイントを獲得し、それをビルトのプログラムの一つを通じて126,000ポイントに交換したという。 ヴァージン アトランティックケビンさんは、その特典でビジネスクラス2回とヴァージン社の新型機1回の計3回のフライト代を支払ったと語った。夫はBIに対し、旅行や食事で顧客が獲得できる特典を考えると、このカードは一般的な使用には有益だと見ていると語った。しかしスミット夫妻にとって、ビルトで行ったその他の購入のほとんどは、最低5回の取引という条件を満たすためだった。「たいていは、ラテを飲むのと同じようなものです」とアマンダさんは言う。「家賃からポイントを得られるよう、ちょっとした買い物をするだけです」ケビンはウェルズ・ファーゴがビルトを手放さないことを望んでいると述べたが、アマンダは「実は、私たちは家を買ったばかりなの」と口を挟んだ。「ああそうだ」とケビンは付け加えた。「もう使えなくなるんだね。」費用のかかるプログラムウォールストリート・ジャーナル紙は日曜日、匿名の現・元従業員の話として、ウェルズ・ファーゴがビルト・プログラムを維持するために毎月最大1,000万ドルの損失を出していると報じた。報道によれば、問題の一部はウェルズ・ファーゴがビルト銀行の顧客がカードをどのように利用するかを誤って計算していた可能性にあるという。ジャーナル紙は、カードで使った金額のうち、月々繰り越されるのはわずか15～25％に過ぎないと報じた。これは非常に重要なことだ。 ウェルズ・ファーゴが 利息手数料収入銀行は、繰り越し額は支出額の半分から4分の3の間になると予測した。ウェルズ・ファーゴはまた、クレジットカード購入額の65%が家賃以外の費用に充てられると予想した。代わりに、 ジャーナルによるとビルトではポイント獲得のために明細書ごとに 5 件の取引を行う必要があるにもかかわらず、ほとんどの購入は家賃の支払いです。ウェルズ・ファーゴとビルトは報道された数字についてコメントを控えた。ビルトの広報担当者はビジネス・インサイダーに対し、ウェルズ・ファーゴは数字を公表していないと語った。ウェルズ・ファーゴの広報担当者はBusiness Insiderに対し、提携クレジットカードは「同社の全体的なクレジットカード事業戦略のほんの一部であり、BILTクレジットカードはその一部である」と電子メールで語った。「すべての新しいカードの発売と同様に、 最初の立ち上げが成果を上げるまでに数年かかる 「提携はまだ初期段階ですが、今後も協力してお客様に大きな価値を提供し、BILTとウェルズ・ファーゴの双方にとって利益となるよう努めていきたいと思います」と広報担当者は述べた。ウォールストリート・ジャーナルによると、ウェルズ・ファーゴは損失を受けてビルトとの提携を再考せざるを得なくなり、2029年に期限が切れる契約を更新しない予定だという。ウェルズ・ファーゴの広報担当者は、「BILT協定からの離脱について意思決定者の間で話し合いは行われていない。そうでないと示唆するのは誤りだ」と述べた。ビルト銀行の広報担当者は、ウォールストリート・ジャーナルの記事は「ウェルズ・ファーゴ銀行との戦略的提携関係を正確に表現していない」と述べた。Xについて、ビルト銀行のジェイン最高経営責任者（CEO）は、報告された損失については言及しなかったが、ウェルズ・ファーゴ銀行が契約満了後に提携を終了する計画を否定する同銀行の声明を繰り返した。 #ウェルズファーゴはミレニアル世代のビルト顧客を過小評価していた可能性