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2025-08-16 23:00:00
m不動産のはしごに到達することになると、どの世代が実際にそれを悪化させたかについての議論が激怒しています。 1946年から1964年の間に生まれた多くの団塊世代は、17％の住宅ローン率の痛みを伴う日を覚えていますが、今日の初めてのバイヤーは比較的高い住宅価格と争っています。
不動産機関のハンプトンは、どの世代が最悪の取引をしたかを考えようとするためにデータを見ました。これが見つけたものです。
住宅価格の全体的な上昇にもかかわらず、2020年にはしごに乗った世代Zの初めてのバイヤーは、最初の5年間の所有権の間に実際の財産値が低下した最初の人物になります。平均価格は3％下落しました インフレのために調整され、ハンプトンズへのアコーディオン。
20年代半ばに2011年に最初の家を購入した典型的なミレニアル世代（1981年から1995年の間に生まれたもの）は、5年間で平均的な実生期を獲得しました。一方、1996年に最初の家を購入した世代のXER（1966年から1980年に生まれた）は、最初の5年間で実質的に44％の成長を遂げました。
ハンプトンズは、1979年の団塊世代の初めてのバイヤーは、最初の5年間で平均実生活の住宅価格の成長から35％の恩恵を受けたと述べました。 1968年に最初の家を購入したいわゆるサイレントジェネレーション（1928年から1945年の間に生まれた）の誰かが、最初の5年間で自宅の価値が実質的に106％上昇しました。
不動産のはしごに乗るのに苦労していたので、最年少の住宅所有者は今や最初のラングで立ち往生していることに直面しています。
誰の住宅価格が活況を呈しましたか？
国家統計局によると、1968年4月の平均住宅価格は、典型的な年間給与の4.29倍でした。これは、1970年代初頭から1980年代後半から1990年代初頭の2つのスパイクを除いて、20世紀の残りの期間で大部分が一定のままでした。 1979年4月の平均的な住宅は、平均賃金の4.29倍、1996年4月の3.8倍でした。
しかし、持続的な住宅価格の伸びの期間が続き、1995年から2007年の間の平均財産が実質的に173％増加し、賃金と財産価値の間のギャップが広がりました。
2011年4月、平均住宅は平均給与の6.58倍でした。 2020年4月、これは7.69以上に増加し、2022年9月に8.23のピークに達しました。
ハンプトンズのアナリストであるデイビッド・フェルは、次のように述べています。「住宅ローン率の低下のおかげで、主に過去数十年で住宅価格が賃金よりもはるかに速く上昇しました。2007年の住宅市場の衝突に応じて金利が岩底レベルに引き下げられたため、買い手は一般に20年または30年前に同じ給与を獲得し、価格を押し進めるよりもかなり多くのお金を借りることができます。」
誰の支払いが最高でしたか？
1970年代半ばから1990年代初頭の間に、住宅ローン率に影響を与えるイングランド銀行の基本料金は、しばしば2桁であり、1979年11月から1980年7月の間に17％の最高値に達しました。
2007 – 08年の金融危機に対応して、2009年2月には1％に削減され、銀行がインフレに取り組むためにそれを引き上げ始めた2022年6月までこのレートまたは低いままでした。 2023年8月には5.25％の高値を記録し、再び途中に進んでいます。今月は4.25％から4％に削減されました。分析会社MoneyFactsによると、市場全体で提供される平均住宅ローン率は5％です。
しかし、不動産市場調査員の住宅アナリストのニール・ハドソンは、住宅ローン率の低下は物語の一部しか語っていないと述べた。
「はい、料金は1970年代と1980年代に高かったが、これらの人々は収入のはるかに低い倍数を借りていた」と彼は言った。 「バイヤーは現在、当時のものをほぼ2倍に借用しているので、同じレベルの痛みを生み出すには、はるかに低い住宅ローン率が必要です。」
2020年1月に平均住宅価格が213,000ポンドを支払う人は、平均3％の金利で住宅ローンの支払いに73,900ポンドを支払っていたでしょう。ハンプトンズは、10％のデポジットと25年の住宅ローン任期を持つ誰かに計算に基づいています。
平均住宅価格が234,000ポンドで、基本料金が0.5％だった2011年に購入した住宅所有者は、最初の5年間で住宅ローンに48,700ポンドを費やしていました。
しかし、1979年の初めに平均住宅価格が13,800ポンドで、基本金利が14％だった人は、住宅所有の最初の5年間で住宅ローンに41,500ポンドを費やし、平均9.6％の住宅ローン率と2025価格の調整を想定していました。 1979年の平均住宅価格は、今日の実質的に55,100ポンドになります。
Fell氏は次のように述べています。「ミレニアル世代は、前の2世代よりも高い購入価格に直面していましたが、金利ははるかに低くなりましたが、BoomersとGen Xはより高い金利を支払いましたが、価格は低くなりました。
「しかし、Zers将軍は、現在も比較的高い価格と比較的高い金利で打撃を受けています。」
誰が最も公平でないのですか？
住宅価格が低下し、借入コストが高くなると、より大きな家への切り替えに資金を提供するのに十分な株式を築くのに苦労するため、移動しようとしている人にとっても困難になります。
ハドソンは次のように述べています。「前世代は家庭価格の成長の恩恵を受けて、彼らがより大きな物件に移動できるようにしましたが、最近でははるかに難しいので、人々がはるかに頻繁に動いているのを見ています。」
将来の最大40年の住宅ローン率を予測するイングランド銀行のデータを使用して、ハンプトンズは、2020年に購入した平均住宅所有者が25年の住宅ローン任期の前半に約191,000ポンドを支払うと推定しています。彼らの任期の後半に、彼らは208,000ポンドを支払います。
それは古い世代の経験とはかけ離れています。典型的な団塊世代の初めてのバイヤーは、25年の住宅ローンの前半で93,900ポンドを実際の条件で支払い、後半には64,700ポンドに減少しました。 Generation Xに属している人は、前半に平均112,294ポンドを支払い、2番目では75,697ポンドに低下しました。
住宅ローン率の最近の上昇もミレニアル世代を獲得しています。ハンプトンズは、この世代が住宅ローンの後半で住宅ローンの支払いで平均185,600ポンドを支払わなければならないと予測しており、前半に支払った117,500ポンドを大きく上回っています。
「前世代では、住宅所有者はキャリアのはしごを登り、インフレは住宅ローンの後半を経済的に容易にしたでしょう」とフェルは言いました。 「ミレニアル世代とZ世代のZが住宅ローンの支払いが上昇する可能性が高いため、ローンがより管理しやすくなっているという感覚が侵食されます。」
彼は、これはそれらの世代のメンバーが住宅ローンを早期に返済するメンバーが少ないことを意味する可能性が高いと言いました。
賃借人はどうですか？
最初の家を購入するのを待っている人は、一般に、両親と一緒に暮らすか、コストがかつてないほど高くなっているレンタル市場をナビゲートする必要があります。
2025年7月の平均月額賃料は月に1,373ポンドで、10年前より47％高くなりました。 1979年に5年間のテナントを開始した人よりも、過去5年間でレンタルするには、実際の条件で3倍以上の費用がかかりました。
2020年1月にレンタルを開始した人は、5年間で平均86,750ポンドを支払っていたでしょう。 2011年にテナントを開始した人は、5年間で実質的に74,283ポンドを支払っていたでしょうが、1979年のレンタルを開始した人は今日の価格で£23,740を支払っていたでしょう。
レンタルコストが高いほど、住宅預金のために十分な貯蓄を蓄積することがより困難であり、住宅価格の膨らんだ中で不動産のはしごに乗るという課題を悪化させます。
ブーマーとサイレント世代の人々にとって、レンタルは住宅ローンを支払うよりも安いものでした。 1968年に賃貸を開始した平均的なテナントは、住宅ローンの支払いの7,990ポンドと比較して、最初の5年間で実際の条件で6,500ポンドを支払っていたでしょう。 1979年にテナントを開始した人のレンタル費用は、住宅ローンの支払いで41,470ポンドと比較して、最初の5年間で23,740ポンドでした。
しかし、振り子は、1992年10月、黒人水曜日の翌月、ポンドがcrash落して銀行料金が削減された最初の方法で逆の方法を振りました。それ以来、ハンプトンズによると、毎月のレンタル支払いは住宅ローンの費用よりも高いままです。
2020年に購入し、5年間住宅ローンの支払いを支払った平均的な買い手は、平均賃借人よりも12,900ポンド少ないでしょう。
「これは、購入した人と、そうでない人たちとの間に、古い世代のために存在しなかった人との間に、少しの金融崖の端を生み出しました」とフェルは言いました。
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