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それらは現在の料金とどのように比較しますか？

住宅ローン率は、1980年代の歴史的に高いレベルよりもはるかに低いです。しかし、住宅購入者はより良い日を見て、現在の料金は2021年からの3％の低い低値よりも大幅に高くなっています。住宅価格が上昇し続けるにつれて、多くの人が住宅所有の夢を保留することを余儀なくされています。しかし、まだ家を買うことについてフェンスにいる人にとっては、おそらく疑問に思っています。家を買うのにふさわしい時期ですか？または、料金が低くなるまで待つ必要がありますか？そして、歴史的な住宅ローン率は、今後のことに光を当てていますか？これらすべての質問に対する短い答え：それは依存します。ただし、あなたの財政が堅実であり、新しい住宅ローンの支払いを買う余裕がある場合、急な住宅ローンの料金は取引ブレーカーではないかもしれません。さらに、レートがどのように動くかを示すクリスタルボールはありません。それでも、トレンドを理解することは、いつ家を買うかについてより情報に基づいた決定を下すのに役立ちます。そして、歴史的に言えば、今日の住宅ローンの金利はあなたが思うほど高くないことに気付いたとき、あなたの肩から体重を上げるかもしれません。この組み込みコンテンツは、お住まいの地域では利用できません。議会は、1970年にセカンダリモーゲージ市場を拡大するためにフレディマックを設立しました。 Freddie Macは1971年4月に料金の追跡を開始しました。 30年の固定金利住宅ローンの平均年率は、1981年に16.64％で最高点に達し、2021年には2.96％の歴史的な安値に低下しました。出版時には、平均料金は中期から6％の範囲に収まります。これは、時間の経過とともに在宅金利を詳しく見ています。最低年間平均住宅ローン率： 7.38％最も高い年間平均住宅ローン率： 11.20％レートは、1970年代の7％の範囲中期から約9％に着実に上昇しました。バイヤーは、10年の終わりまでに11％を超える大きなジャンプを見ました。大きなインフレは、記録的なインフレによってマークされた期間である傾斜を引き起こしました。 1960年代半ばから1980年代初頭に及び、この期間中に実施されたFRBの金銭的拡大政策によって引き起こされました。最低年間平均住宅ローン率： 10.19％最も高い年間平均住宅ローン率： 16.64％ 1980年代までの上昇傾向は継続し、1981年には平均住宅ローン率は史上最高の16.64％に達しました。石油輸出国（OPEC）の組織は、1970年代に米国に対する石油禁輸措置を発行し、それに応じて、FRBは80年代を通じて短期的に短期レートを削減および増加させました。 1980年代半ばまでに、平均率は低下し始め、10.32％で閉鎖されました最低年間平均住宅ローン率： 6.94％最も高い年間平均住宅ローン率： 10.13％ 1990年代に住宅購入者は少し安心しました。住宅ローン料金は1998年に7％未満に冷却され、1999年にはわずかに上昇して平均7.44％に上昇しました。借り手は、DOT-COMバブルとインターネットの増加に感謝することができました。より具体的には、投資家はハイテク株から、債券やその他の債券への投資に移り、住宅ローン率を押し下げました。最低年間平均住宅ローン率： 5.04％最も高い年間平均住宅ローン率： 8.05％住宅ローン料金は2009年前半に2000年代初頭に8.05％でピークに達した後、2009年までに5.04％に低下しました。どちらも、主にサブプライム借り手の流入による住宅市場の天文学的な成長に由来しています。これらの借り手が処理するには、住宅ローンの支払いが大きくなりすぎました。多くの人が住宅ローンで水中にいることに気づき、住宅市場は最終的にcrash落しました。差し押さえの波が続き、FRBが金利を削減し、市場を安定させるよう促しました。これは、経済が闘ったときに住宅ローン率が低下するという一般的なルールの完璧な例です。もっと詳しく知る：住宅市場はいつ再びクラッシュしますか？最低年間平均住宅ローン率： 3.65％最も高い年間平均住宅ローン率： 4.69％…

執筆 nipponese 更新 2025年4月15日

住宅ローン率は、1980年代の歴史的に高いレベルよりもはるかに低いです。しかし、住宅購入者はより良い日を見て、現在の料金は2021年からの3％の低い低値よりも大幅に高くなっています。住宅価格が上昇し続けるにつれて、多くの人が住宅所有の夢を保留することを余儀なくされています。

しかし、まだ家を買うことについてフェンスにいる人にとっては、おそらく疑問に思っています。家を買うのにふさわしい時期ですか？または、料金が低くなるまで待つ必要がありますか？そして、歴史的な住宅ローン率は、今後のことに光を当てていますか？

これらすべての質問に対する短い答え：それは依存します。ただし、あなたの財政が堅実であり、新しい住宅ローンの支払いを買う余裕がある場合、急な住宅ローンの料金は取引ブレーカーではないかもしれません。さらに、レートがどのように動くかを示すクリスタルボールはありません。それでも、トレンドを理解することは、いつ家を買うかについてより情報に基づいた決定を下すのに役立ちます。そして、歴史的に言えば、今日の住宅ローンの金利はあなたが思うほど高くないことに気付いたとき、あなたの肩から体重を上げるかもしれません。

この組み込みコンテンツは、お住まいの地域では利用できません。

議会は、1970年にセカンダリモーゲージ市場を拡大するためにフレディマックを設立しました。 Freddie Macは1971年4月に料金の追跡を開始しました。

30年の固定金利住宅ローンの平均年率は、1981年に16.64％で最高点に達し、2021年には2.96％の歴史的な安値に低下しました。出版時には、平均料金は中期から6％の範囲に収まります。

これは、時間の経過とともに在宅金利を詳しく見ています。

最低年間平均住宅ローン率： 7.38％

最も高い年間平均住宅ローン率： 11.20％

レートは、1970年代の7％の範囲中期から約9％に着実に上昇しました。バイヤーは、10年の終わりまでに11％を超える大きなジャンプを見ました。大きなインフレは、記録的なインフレによってマークされた期間である傾斜を引き起こしました。 1960年代半ばから1980年代初頭に及び、この期間中に実施されたFRBの金銭的拡大政策によって引き起こされました。

最低年間平均住宅ローン率： 10.19％

最も高い年間平均住宅ローン率： 16.64％

1980年代までの上昇傾向は継続し、1981年には平均住宅ローン率は史上最高の16.64％に達しました。石油輸出国（OPEC）の組織は、1970年代に米国に対する石油禁輸措置を発行し、それに応じて、FRBは80年代を通じて短期的に短期レートを削減および増加させました。 1980年代半ばまでに、平均率は低下し始め、10.32％で閉鎖されました

最低年間平均住宅ローン率： 6.94％

最も高い年間平均住宅ローン率： 10.13％

1990年代に住宅購入者は少し安心しました。住宅ローン料金は1998年に7％未満に冷却され、1999年にはわずかに上昇して平均7.44％に上昇しました。借り手は、DOT-COMバブルとインターネットの増加に感謝することができました。より具体的には、投資家はハイテク株から、債券やその他の債券への投資に移り、住宅ローン率を押し下げました。

最低年間平均住宅ローン率： 5.04％

最も高い年間平均住宅ローン率： 8.05％

住宅ローン料金は2009年前半に2000年代初頭に8.05％でピークに達した後、2009年までに5.04％に低下しました。どちらも、主にサブプライム借り手の流入による住宅市場の天文学的な成長に由来しています。

これらの借り手が処理するには、住宅ローンの支払いが大きくなりすぎました。多くの人が住宅ローンで水中にいることに気づき、住宅市場は最終的にcrash落しました。差し押さえの波が続き、FRBが金利を削減し、市場を安定させるよう促しました。これは、経済が闘ったときに住宅ローン率が低下するという一般的なルールの完璧な例です。

もっと詳しく知る： 住宅市場はいつ再びクラッシュしますか？

最低年間平均住宅ローン率： 3.65％

最も高い年間平均住宅ローン率： 4.69％

住宅ローン料金はこの10年のままでした。彼らは2014年に一時的にコースを逆転させ、2018年に再び、平均率はそれぞれ4.17％と4.54％であり、まだ史上最高の4倍低い。 10年は平均で4％をわずかに下回って終了しました。

最低年間平均住宅ローン率： 2.96％

最も高い年間平均住宅ローン率： 6.81％

Covid-19のパンデミックは、主に連邦準備制度が連邦資金の料金を引き下げて再び魅力的にするために記録的なレートを導きました。残念ながら、これらの魅力的な料金は短命でした。FRBは、2022年3月から2023年7月の間にいくつかの料金のハイキングで行動を続けたためです。

レートハイキングにより、住宅ローンはより高価になりました。平均は2022年に5.54％にスパイクされ、その後2023年には別の増加が6.81％に増加しました。2024年9月の金利削減により、その年はその年に6.72％に低下しました。

近年のこれらの変化にもかかわらず、料金はパンデミック以前のレベルに戻っておらず、2002年以来最高です。

住宅ローン料金は毎日変動する可能性があります。複数の要因が住宅ローンの金利に影響し、ここに最も一般的なものがあります。

連邦資金率： 通常、住宅ローン率は、FRBレートが上昇すると上昇すると上昇し、FRBレートが低下すると減少します。
10歳の財務利回り： 住宅ローンは長期的な融資であるため、その料金は、10年の財務省利回りの動きに続いて、短期的な利回り（FRBファンド率など）よりもさらに多くなります。
インフレーション： 通常、エコノミストが予想するよりも積極的にインフレが上昇すると、住宅ローン率が上昇することがわかります。
グローバルイベント： 米国大統領選挙や他の国に課された関税などの出来事に対する投資家の認識は、いずれにせよ住宅ローン料金に影響を与える可能性があります。
経済状況： 住宅ローンの金利は、経済が繁栄し、経済が苦労すると減少すると上昇する傾向があります。
雇用市場： 雇用市場は経済全体の一部であるため、雇用市場が順調に進んでいると料金が上昇する傾向があります。
ホームバイヤーの需要： 住宅市場での需要が多いほど、料金が高くなります。

これらは、制御できない要因です。ただし、住宅ローンの貸し手は、あなたの個人的な財政が強い場合、あなたに良い金利を与えるかもしれません。

住宅ローンの貸し手の宣伝された料金は、あなたが受け取るものではないかもしれません。クレジットスコア、頭金、負債収入（DTI）比率、現金埋蔵量（該当する場合）など、いくつかの個人的な要因に依存します。ローンタイプは、あなたが提供している住宅ローン率にも役割を果たします。たとえば、VAローンは、多くの場合、従来のローンよりも低い金利を持っています。

料金が低い場合、住宅所有権はより魅力的になり、需要が高まります。住宅価格は、より将来のバイヤーが市場に出回っているため、訴訟に続きます。

それでも、借入コストの削減により、より多くの買い手の電力へのアクセスと毎月の住宅ローンの支払いが低下します。最低の住宅ローン料金は、一般に、信用スコアが強い適格な借り手のために予約されていることに注意してください。

住宅ローンの借り換えは、料金が下落するときに理にかなっていますが、より良い取引の資格がある場合のみです。それは難しいルールではありませんが、少なくとも1％のレート削減を確保できる場合は、借り換えを検討する必要があると多くのルールがあります。ただし、すぐに移動する予定がある場合、借り換えのコストは長期的な利益を上回る可能性があります。

住宅ローンの料金は経済状況で変動し、市場に時間をかけたり、料金がいつ変わるかを予測する確実な方法はありません。理想的には、借入コストを抑制するために料金が低いときに購入する必要があります。ただし、家を購入することは、財政が堅実な形である場合、料金が高い場合、必ずしも悪い考えではありません。

現在のレートは、パンデミック以前のレベルに戻っていません。それでも、彼らは1970年代後半、1980年代、1990年代の記録上の高値を大きく下回っています。また、料金が下がる前に家を購入することに決めた場合、財政が標準に達していれば、より低い料金への借り換えが常に選択肢です。

もっと詳しく知る： 住宅ローンを借り換えることが理にかなっている6回

この組み込みコンテンツは、お住まいの地域では利用できません。

近年のインフレとFRBレートのハイキングにより、住宅ローン率が上昇しています。ただし、住宅ローン率は非常に高いように見えるかもしれませんが、1970年代、1980年代、1990年代のレートに比べて低いです。

2025年4月の時点で、30年の固定金利ローンの平均住宅ローン率は、6％の範囲で中期から高速の範囲にあります。この数の周りまたはそれ以下のレートは「良い」と見なすことができます。

将来の住宅ローンの傾向を確実に予測することは不可能です。しかし、住宅ローン率が再び3％未満に低下した場合、それはCovid-19のパンデミックのような主要な経済的イベントから生じる可能性があります。

Freddie Macによると、30年の固定住宅ローンでの週平均の平均料金は、2021年にはCovid-19パンデミックによって促されたFRBの削減により2.65％でした。この削減は、経済の不確実性に対処し、経済を刺激することを目指して、消費者に支出と借入レベルを上げるよう説得するために行われました。