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2024-10-04 11:39:08
豊かな退職後の生活は、多くの場合、現役時代に辛抱強く投資し、さまざまな資産クラスに分散させた結果、退職後に十分な収入と経済的安全が得られます。退職までにどれくらい必要かは、ミレニアル世代やブーマー世代よりも若い世代の方が関心を寄せている切実な問題です。最近いくつかの推定値が発表されましたが、ノースウェスタン・ミューチュアルの 2024 年の計画と進捗状況は次のとおりです。 勉強 アメリカ人は平均して、快適に退職するには146万ドルが必要だと感じていることがわかった。
一方、連邦準備理事会の調査データによると、裕福な退職者の上位10％に入るには、190万ドルの純資産が必要だという。この数字は65歳以上では263万ドルを上回ります。調査によると、これらの人々は、詳細な財務計画、多様な投資ポートフォリオ、複数の収入源など、いくつかの共通の属性を持っています。
仕事の給与を投資収入に置き換える
FRBの調査結果は、平均的な退職者の純資産が約28万ドル、年収が7万5000ドルであることとは対照的である。 65 歳から 69 歳までの裕福な退職者の平均年収は 20 万ドルで、そのほとんどは社会保障などの収入源を超えて考えることでこの収入を達成しています。社会保障などの政府収入により年間最大 58,476 ドルを得ることができますが、上位 10% は年金、株式配当、賃貸不動産、所有または投資している事業からも収入を得ています。これらの富裕層は、受動的な収入源がすべての出費をカバーし、なおかついくらかのお金を節約できるときの交差点です。
バランスのとれた長期的な考え方
裕福な退職後のアメリカ人は、安全すぎる行動や攻撃的すぎる行動を避けます。長期的に何を望んでいるのかが明確なため、これらの個人は通常、積極的な投資商品と保守的な投資商品へのエクスポージャーを維持します。たとえば、ポートフォリオでは 60% を株式、30% を債券、10% を現金投資に割り当てることができます。重要なのは、退職者の上位 10% は依然として退職後の退職金を増やそうとしており、完全に保守的なアプローチや収入の上限水準に満足していないということです。このバランスのとれたアプローチにより、多くの人が定期収入の恩恵を受けながら純資産を増やすことができます。当然のことながら、富裕層は時間の経過とともにポートフォリオの保守的な構成要素に徐々に移行してリスクをヘッジしますが、すべての資金を超安全で低利回りの投資や口座に預ける可能性は低いです。
退職後の財政における場所の役割
退職後にどこに住むかは、多くの人が見落としがちな過小評価されている要素です。米国の一部の都市は、他の都市よりも退職金と収入を延長できる。高所得地域の退職者は年間 9 万ドルを稼ぐことができますが、比較的物価の低い都市でははるかに少ない収入でも生活できます。退職先を柔軟に選択できることは、裕福な退職者が質の高いライフスタイルを維持するのに役立つ最大の要因の 1 つです。温暖な気候と優遇税制を理由に、フロリダやアリゾナなどの南部の州に移住する人も多い。退職者は、退職予定の都市での手頃な価格、アメニティ、医療サービス、全体的な生活の質も考慮します。
社会保障の請求の遅延
富裕層の退職者の収入のうち社会保障はほんの一部ですが、富裕層は利益を最大化するためにあらゆる機会を利用します。社会保障を70歳まで遅らせると、62歳で申請する人の月収は最大2,710ドルと比べて4,000ドルを超える可能性がある。2025年の社会保障生計費調整額（COLA）は、受給者がインフレを克服するのに役立つと予想されている。増加率は2.5％と3年ぶりの低水準となった。社会保障局は９月のインフレ統計を待ち、数日以内にＣＯＬＡ２０２５を正式に発表する予定だ。引き上げ幅が縮小したのは、インフレ傾向の鈍化と米連邦準備制度理事会による最近の金利が50ベーシスポイントとなったことに起因すると考えられる。
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