「彼を信頼できると思っていた」：新夫が7万7千ドルのクレジットカードの借金を隠していたことを女性が知る

ジムとダナはともに58歳で結婚5年目を迎え、定年退職が近づくにつれてライフスタイルの大きな変化に直面しています。夫婦は経済的な将来、特に安心して定年退職できるほどの貯蓄があるかどうかについて心配しています。しかし、予算を立てているときに、彼らの経済状況に関する衝撃的な事実が発覚し、信頼関係が崩れてしまいました。

ダナとジムは、家計を整理するために、ラミット・セティのポッドキャスト「I Will Teach You To 「お金持ちになろう」。億万長者の著者からの金銭アドバイスを深く掘り下げていくうちに、ダナは意識的な支出計画を記入しているときに、さらに未公開の借金を発見した。「かなりショックでした」とダナは語った。

ネットフリックスの番組「ハウ・トゥ・ゲット・リッチ」の創始者ラミット・セティ氏は、自身のユーチューブポッドキャストで、夫婦の悪化する経済状況についての洞察を提供し、他の人々が彼らの経験から学べる教訓を強調した。

衝撃の暴露

ジムとダナが同居し始めたとき、ジムはいくつかの出費を明かしましたが、心配する必要はないとダナに保証しました。当初、ダナは 2 万ドルの借金はなんとかできると考えていました。しかし、1 年後、ジムはクレジットカードの借金が 7 万 7 千ドルに膨れ上がっていることを明かし、ダナにその状況の解決を手伝ってほしいと頼みました。さらに悪いことに、ジムはお金の使い道を説明することができませんでした。

当然のことながら、ダナさんはこの「金銭的不貞」に激怒した。さらに1万2000ドルの借金があることが発覚し、彼女の怒りはさらに増した。「こんなことが3回も起きたなんて信じられません。この人を信用できません」と彼女は嘆いた。「浮気相手がいるような気がしました。それほどひどい気分でした」

このような状況は誰にでも影響を及ぼしますが、ダナにとっては厳しいものでした。なぜなら、これらは彼女がジムと結婚したときに逃れようとしていたパターンだったからです。

ジムの視点

セティがジムにこの状況についてどう思うか尋ねると、ジムは支出計画書の借金の詳細を見て気分が悪くなったと認めた。ジムは計画がなかったと告白し、最終的に借金が積み重なった経緯を明らかにした。

ジムはガス代、電気代、その他の費用をクレジットカードで支払っていたため、20,000 ドル以上の借金を抱えていました。また、炉の修理、牛の飼育、休暇などの追加費用もカードで支払っていました。借金の大部分、約 6,000 ドルは、買い物、特に自分や他人の衣服代によるものでした。また、見栄を張るために、トラックや車のタイヤを新しくしたり、母親の薬を買ったり、旅行先での友人の食事代を払ったりしていました。

ダナは、ジムがこれらの出費について話すのを恥ずかしがり、彼女を助けたいと思っていることに気付きました。ジムは以前の仕事で週 60 時間以上働いており、仕事量が多いため残業することもよくありました。仕事中に肩を負傷した後、彼は 4 か月間障害年金で暮らし、住宅ローンと保険料の支払いをほとんどまかなっていました。この間、彼はクレジットカードに大きく依存していました。新しい仕事で収入が減ったにもかかわらず、ジムは以前の収入があるかのように生活を続けました。

ジムは、ダナとの過去 5 年間を振り返り、彼女にもっと財政管理の権限を与えるべきだったと認め、「彼女の方がお金の管理が上手だ」と認めた。セティは、ジムが細かいことに気を取られ、リストアップした支出がクレジットカードの負債総額を完全には表していなかったことに気づいた。さらに、ジムの以前のライフスタイルは、多くの男性が自分の主なステータスシンボルと考える、家計を支える人としての彼の自己認識を脅かしていた。

ジムの控えめな経歴

ダナは高校時代からジムを知っており、ミシガン州ピッツバーグで彼が低所得の家庭で育ったことも知っていました。30年後にジムと再会したとき、彼女はジムの業績に感銘を受けました。家を所有し、定職に就き、401(k) に加入し、家族を養っていました。当時、ダナは離婚手続き中で、家を購入し、退職金口座を分割していました。

ダナは、ジムの貧しい出自を考えれば、彼の功績を称賛した。セティは、お金についての思い込みは恋愛関係においては危険だと指摘した。ジムとダナはデート中にお金について話し合ったが、自分たちの金銭習慣について深く掘り下げることはなかった。

ジムの家族は広大な農地を所有していましたが、給料日前に生活費を工面し、お金について話すことはありませんでした。ジムは、自家製のパンとバターとクラスメートのトゥインキーとドリトスの違いに気づいたときに、自分たちが貧しいことに気づきました。この恥ずかしさは彼の中に残り、自分に余裕がないときでも皆を養う必要性を感じさせました。

ジムは、70 年代に父親が経済的に破綻し、資産が 25 万ドルから取引の失敗で多額の負債を抱えるまでになったことを思い出した。彼らは素敵な農家からそれより劣った農家へと移り、最終的には祖父の農場にあるトレーラーハウスに引っ越した。その結果にもかかわらず、父親の金銭的な習慣は変わらなかった。

セシ氏を驚かせたのは、ジム氏の弟妹たちがさらにひどい経済状況にあり、依然として両親に頼っていたことだ。ジム氏は、父親はベルギーの馬を買う余裕がないにもかかわらず、多額のお金を費やしていたと明かした。ジム氏はため息をつきながら、借金に埋もれることで「両親のようになってしまった」と認めた。

ジムの過去の借金嫌い

ジムは以前、ローンを組んだり、複数のアルバイトをしたりして、6 年かけて学生ローンを返済しました。借金が大嫌いだったため、借金はいつも早めに返済しました。これは、お金を上手に管理し、農場を 2 つ購入して返済した祖父から受け継いだ性格です。ジムは子供の頃、祖父と何度も夏を過ごし、こうした金銭管理の習慣を身につけました。

セティ氏は、金銭習慣は世代を超えて受け継がれることが多く、お金は単なる数字ではなく、物語、教訓、フレーズが含まれていることを強調しました。彼は人々に、自分の行動は環境から生じる可能性があることを認識できるほど謙虚になるよう奨励しました。これを理解することで、その環境を解明し、金銭行動を変えるかどうかを決めることができます。

ダナの視点

ダナはエクアドルとホンジュラスで育ち、14歳になる頃に米国に戻った。ダナは大使の子供たちと友達になり、バイリンガルの学校に通い、自分がホンジュラスで最も裕福な人間だと感じていた。母親は、米国では裕福ではなく、貧しい人々の中で暮らすことになると警告した。ホンジュラスの政治情勢が悪化したため、家族が米国の田舎に引っ越したとき、ダナの移行は困難を極めた。

彼女の両親は宣教師だったが、父親は有機農業を専門とし、作物や家畜の生産を最大限にする方法を人々に教えていた。また、彼は熱心にお金を貯め、投資し、ダナに予算の立て方を教えることを優先した。ダナの父親は、不動産業を営んでいた祖父からこれらのスキルを学んだ。祖父の一人は、収入の10%で生活し、残りを寄付することを目標としていた。彼は、米海兵隊から戻り、暖房と空調の会社を立ち上げた自力で成功した人物だった。

ダナさんは、懐かしがるカリフォルニアでの裕福な生活についてよく話していた。元夫と一緒に家計計画を立て、すべてが崩壊していくのを見るのは、大きな転落のように感じた。セティさんは、米国の社会経済的流動性は非常に低く、貧しい家庭に生まれた人は貧しいままでいる可能性が高く、その逆もまた同様だと指摘した。

ダナは、米国の上流中流階級に典型的な、お金、貯蓄、積極的な投資の重要性を強調する教育を受けた両親のもとで育った。離婚後、高位の社会経済的階級から下位の階級に移ったことは、彼女にとって悲惨で孤立した体験だった。彼女の状況をさらに悪化させたかもしれないのは、生涯にわたって毎月5,000ドルの扶養手当を放棄することだった。

財務状況の調査

ジムとダナの資産総額は、住宅 1 台、車 3 台、農機具を含めて 637,000 ポンドです。投資総額は 636,000 ポンドで、貯金は 35,000 ポンドです。これらの数字は一見まともなように見えますが、未払いの負債は 448,500 ポンドで、クレジットカードの負債が 77,000 ポンド、自動車ローンが 6,500 ポンド、住宅ローンが 365,000 ポンドです。

夫婦の月々の純収入は合計で 16,654 ポンドで、うち 10,600 ポンドはダナの給料から得られます。しかし、毎月の固定費は 69% と高くなっています。内訳を見ると、ジムの固定費は 97% であるのに対し、ダナの固定費は 53% です。これはジムが毎月 2,279 ポンドの住宅ローンやその他の負債を支払っているためです。

この差はセティの注意を引いた。ジムは、最初から住宅ローンを支払っていたので、借金はダナとは関係がないのに支払いを続けていると説明した。セティは請求書の分割取り決めに不満で、ジムの固定費97%は不公平だと強調した。

クレジットカードの借金をめぐるジムとの信頼関係が再び浮上し、ダナは「無駄な金を無駄遣いしている」と感じていた。彼女はクレジットカードの借金事件が再び起こることを恐れていた。

セシは、ジムが農機具と収集品を売れば 22,000 ポンド稼げるかもしれないと提案した。10 エーカーの土地の一部を売るという案も検討された。これですべての問題が解決するかもしれないが、ジムは確信が持てなかった。おそらく、遺産の一部を手放すことになるためだろう。

ジムは、借金を早く返済するためには、既成概念にとらわれずに、売れるものはすべて売ることを考えなければならないと悟った。一方、セティは、借金を返済できるなら、家と土地を売って貸すことさえ提案した。

最終的な考え

ジムとダナの金銭面での旅は、特に秘密や過去の習慣が絡んでいる場合、恋愛関係における金銭管理の複雑さを浮き彫りにしています。彼らの物語は、オープンなコミュニケーション、相互信頼、そして経済的安定を達成するための難しい決断をいとわない姿勢の重要性を強調しています。彼らの経験から学び、ラミット・セティのような専門家からの金銭面でのアドバイスを適用することで、カップルはより効果的に金銭面での課題を乗り越え、一緒に安全な未来を築くことができます。