クエンティン・フォトレル著
「私の免責金額は 5,000 ドルです」
「私の免責金額は 5,000 ドルです。」 （写真の被写体はモデルです。）
親愛なるクエンティン
これは短い質問ですが、重要な質問です。住宅所有者の保険をキャンセルするのは非常に無謀でしょうか?もう年間4000ドルを正当化できるかどうかわかりません。 (住宅ローンはありません。) 私の免責金額は 5,000 ドルです。
住宅所有者
財務上および倫理上の質問がある場合は、[email protected] まで The Moneyist に電子メールを送信できます。マネタリストは、質問に個別に答えることができないことを残念に思っています。
あなたの住宅保険は、平均的な住宅所有者が負担する平均住宅保険費用のほぼ 2 倍です。
親愛なる住宅所有者様
住宅所有者の保険をキャンセルすることは必ずしも無謀ではありませんが、非常に多額の緊急資金がなく、リスクを冒さない場合は経済的に危険です。貯蓄が修理や再建の費用よりもはるかに少ない場合、深刻な経済的困難なしに多額の保険金請求をカバーする余裕がない場合、および/または最悪の場合の損失にさらされるよりも安心したい場合、保険を放棄することは残念な決定になる可能性があります。
標準的な住宅所有者の保険は、すべてではありませんが、多くの主要なリスクをカバーしており、個別の補償を購入しない限り、洪水や地震などは除外されます。しかし、同時に、嵐で家の屋根が吹き飛ばされたり、電気配線の欠陥や電圧を供給できないアダプターが原因で火災が発生したりした場合に、嵐で家の屋根が吹き飛ばされた場合や、場合によっては数千ドル、場合によっては数十万ドルという余裕のない出費に直面することはないという知識と安心感も得られます。言い換えれば、ホームレスになることはありません。
米国では、持ち家住宅のおよそ 7 件に 1 件が保険に加入していません。これは、LendingTreeによる昨年の調査によると、その理由の一部は、あなたのような一部の住宅所有者が保険料を支払う余裕がないと主張しているためであり、一部は気候変動だけでなく、異常気象に備えて家に保険をかけることができない人もいるからです。したがって、上昇する保険料を支払うのに苦労するか、無保険で過ごすかという選択に直面しているのはあなただけではありません。そして壊滅的な経済的コストのリスクを負います。
「これは特にフロリダ、カリフォルニア、ルイジアナなどの州で顕著であり、保険会社は気候変動の脅威の増大に対応して保険料の引き上げや保険料の大幅な値上げを行っている」と報告書は述べている。 「市場の保険会社が少なくなったことで、住宅所有者に残された補償オプションは限られており、多くの場合法外に高価です。場合によっては、保険料がわずか数年で2倍、さらには3倍になっており、多くの住宅所有者にとって補償を維持するのは経済的に不可能になっています。」
保険料の上昇
住宅保険が安くないことは否定できません。実際、これは平均的な住宅所有者が負担する平均住宅保険費用のほぼ 2 倍です。個人金融サイトBankrateの調査によると、平均的なアメリカ人は住宅保険に年間2500ドル近く支払っている。過去 3 年間で 10% 近く増加しています。 (これには固定資産税は含まれていません。固定資産税は、住んでいる場所と不動産の規模に応じて、年間 1,500 ドルから 7,000 ドル以上までさまざまです。)
住宅ローンがなければ – おめでとうございます – 貸し手は保険に加入する必要がないため、住宅に関連するすべての損失に対して個人的に責任を負うことになります。これには、家への損害だけでなく、あなたの敷地内で誰か（宿泊者を含む）が負傷した場合の賠償責任も含まれます。家を完全に所有しても、これらのリスクが排除されるわけではありません。保険なしで行くことは、最悪のシナリオをカバーするのに十分な流動資産を持っている場合にのみ意味があります。その金額は数千ドル、あるいは賠償責任保険の場合は数百万ドルにもなる可能性があります。
住宅所有者保険は、保険請求前の保険料の削減と損害後の和解を改善するために交渉することができます。保険会社に、セキュリティ システム、煙感知器、エネルギー評価、スマートホーム テクノロジー、ペーパーレス請求書、さらには非喫煙者などの割引について尋ねてください。住宅保険と自動車保険を同じプロバイダーにバンドルすると、場合によっては最大 20% の節約につながる可能性があります。免責金額を増やすと保険料も下がる可能性があります（再建のために20万ドルの請求を背負うよりも、保険料を下げる代わりに高い免責金額を支払う方が良いでしょう）。
必要に応じて仲介業者を雇いましょう。電話を続けて、適切な補償範囲を探し続けてください。
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-クエンティン・フォトレル
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(終了) ダウ・ジョーンズ通信
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