Z世代とミレニアル世代は退職後の準備ができていない、貯蓄を増やす方法は次のとおりです

雇用の不確実性、賃金上昇の低迷、インフレと生活費の上昇、そして借入コストの高騰が続くパンデミック後の世界では、退職後の貯蓄を優先することは賢明な決断です。

さらに懸念されるのは、従業員の将来の退職金に（給与税経由で）拠出できる従業員が少なくなるため、社会保障給付金が2033年に減少する可能性があることだ。 この状況はミレニアル世代とジェンツに最も大きな影響を与える可能性が高い。 団塊の世代が記録的なペースで退職し続ける中、社会保障・メディケアによると、老齢・遺族保険（OASI）信託基金は10年以内に予定退職金の79％しかカバーできない水準まで枯渇するだろう。 2024 年の評議員会 報告。

人口の高齢化と、寿命の延長や子供の数が少ない傾向により、2034年までに米国では高齢者の数が子供の数を上回る状況が生まれています。OASI基金とは別に、報告書では、メディケア・パートAの費用を負担する病院保険（HI）信託基金が、給与税で予定給付の89％しかカバーされない2036年に枯渇すると予測しています。

報告書によると、4月には7,222万人の受益者が社会保障制度に基づいて給付金を受け取った。 社会保障局。 一方、最新のAlliance For Lifetime Incomeは、 研究 61歳から65歳までの50％がすでに退職しており、社会保障給付金を申請しているため、アメリカ人は社会保障給付金に大きく依存していることが示された。 驚くべきことに、そのうちの40％が毎月の支出のために収入を必要としています。

さらに、約28％が成人年齢の子供や大家族をサポートしているが、これは雇用市場の不安定さと、既存の借金や家賃の高騰による若者の貯蓄能力の低下を反映している可能性がある。

また、ジェネレーションZとミレニアル世代が老後のために貯蓄すべきと考えている金額と、実際に貯蓄している金額との間にも不一致がある。このギャップは憂慮すべきものだ。公認ファイナンシャルプランナーのトーマス・ブロック氏 言う 金額は個人の年齢と収入によって異なります。

同氏によると、20歳から30歳の人は年収の1～2倍を貯蓄すると予想している。30歳から40歳になると、その数字は年収の3～4倍になる。40歳から50歳になると、年収の5～7倍を貯蓄すると予想している。

週給の中央値を考慮すると 1,139ドル または年間59,228ドルの場合、労働者は30歳までに6万ドルから12万ドル、40歳までに18万ドルから24万ドル、50歳までに30万ドルから42万ドルを貯蓄しているはずです。

ただし、最近の GOBankingRates 調査 米国成人1,005人のうち、18歳から24歳までの28.09％は貯蓄が0ドルであることが明らかになった。 25歳から34歳までの年齢では30.17％、44歳まででは34.88％が同様だった。

ミレニアル世代とZ世代が抱えている多額の負債を考慮すると、ほとんどの人は退職後の貯蓄に充てる前に、毎月の予算を解放することに取り組む必要があります。

学生ローン免除プログラムの資格があるか確認する

2024年第1四半期の学生ローン残高は 1.6兆ドル; 昨年の借り手一人当たりの平均学生ローンは 38,787ドル。

直面しているにもかかわらず 押し戻し 最高裁判所の判決を受けて、バイデン政権は学生ローンを免除する措置を展開し続けている。 ジョー・バイデン大統領の下で、米国教育省は475万人以上の借り手に約1,670億ドルの連邦学生ローンを免除した。 同署は5月21日、 発表された 公的サービスローン返済免除（PSLF）計画、価値ある教育のための貯蓄（SAVE）計画に基づく16万500人の借り手、およびローンサービス業者による返済猶予の悪用に直面した借り手に対する77億ドルのさらなる救済。

多くの人は、条件や基準を知らないために学生ローン救済プログラムを利用できないでいます。2022年、消費者金融保護局（CFPB）は ちょうさする ローンサービサーがPSLFプログラムの資格やメリットについて借り手に誤解を与え、多くの人が救済を受けられなかったという問題。

同組織は10年前、米国の労働力の25%が公務員向けの所得連動型プランの対象となる可能性があると推定した。PSLFプログラムでは、特定の非営利団体や政府職員が10年間滞りなく返済すれば、連邦学生ローンのローン返済が免除される。

新たに導入されたSAVEプランでは最低支払額がなくなりました。 これにより、学生ローンに対して支払わなければならない借り手の毎月の裁量収入が5％に引き下げられ、最終的に一部の人々は月々の請求額が0ドルになる。 この計画に基づいて、約 460 万人が毎月の学生ローン返済を 0 ドル支払っています。

新しい提案 3,000万人以上の人々にプラスの影響を与えると予想されています。 また、SAVEプランに加入していないがSAVEプランの対象となる借り手の債務を自動的に免除し、20年以上返済している借り手の債務を免除する計画もある。

一方、技術的および基準に関して借り手に救済を提供する所得連動型プランのいくつかの改良は、ほぼ100万人の人々に恩恵をもたらしました。連邦学生ローンの借り換えを計画している場合は、 不適格 連邦ローン免除プログラムについては、ウェブサイト StudentAid.gov さまざまな所得連動型学生ローン債務免除プランの資格と要件を確認するのに役立ちます。

3人に1人がクレジットカードの限度額を超えている

2024年第1四半期、米国のクレジットカード残高は増加した 13.1% 前年比は1兆1200億ドル。 増加する数 残高 特にクレジットカードの限度額を使い果たした人やクレジット利用率が高い人は、延滞に陥っています。

借金ドットコム 調査 調査によると、アメリカ人の45%が、クレジットカードに依存している主な理由として、インフレ率の高さと生活必需品の価格上昇を挙げている。35%以上が近年、クレジットカードの限度額を使い切ったことを認めており、これは、 75% 給料から給料まで生活している。

調査 後 調査 ミレニアル世代、特に Z 世代がクレジット発行会社よりも特典やポイントを信頼しており、ソーシャル メディアへの関心が高いため、借金をするスピードが速いことがわかります。 2023年のBankrateの別の調査によると、ソーシャルメディアユーザーの48％が衝動買いをしており、前年は平均754ドルを費やしていた。

規律と自覚があれば、これらの問題を克服できるかもしれません。しかし、クレジットカードの借金に陥っている人は、有名なアバランチ法やスノーボール法などの借金返済法を試して、本当の効果を実感することができます。

初日から高金利の支払いに備えて貯蓄を始めたいとします。 その場合、Avalanche 返済方法では、最も金利の高いクレジット カードに対して最大返済を行い、残りについては月々の最低支払いを行うように指示されます。

たくさんの借金口座をクリアすることにモチベーションを感じている人は、スノーボール返済方法が役立つことがわかります。 それは、最初に最小の負債残高を完済するために最大の支払いを行うことを含みます。 最も小さな借金を完済したら、その支払いにつぎ込んでいたお金を次に小さな借金の返済に使います。

CFPBはまた、クレジットカードの延滞料金を8ドル（平均30ドル以上）に制限する規則を推進している。この規則により、アメリカの家庭は年間100億ドルを節約できることになる。しかし、最近の挫折で、 ブロックされた ウォール街からの激しい反発を受けて、米国テキサス州北部地区連邦地方裁判所のマーク・ピットマン判事がこの判決を下した。クレジットカード発行会社は延滞料で年間約90億ドルの利益を上げている。アナリストらは、この法廷闘争はおそらく続き、最高裁までエスカレートするだろうと述べている。

401(k) と IRA の拠出額を増やす

2023 CNBC あなたのお金 調査 フルタイムまたはパートタイムの回答者 2,700 人のうち 41% が 401(k) プランまたは雇用主が提供するプランにまったく拠出していないことがわかりました。

401(k) プランと個人退職金口座 (IRA) は、税制上の優遇措置があり、経済とともに成長する機会があり、59 歳半からペナルティなしで引き出すことができるため、退職後の資産を増やす最も効果的な方法です。

キャピタルゲインに対する税金をどのように処理するかを選択することもできます。 従来の 401(k) では、給与からの毎月の税引き前拠出金を株式、債券、または目標日ファンドに投資して、税引き前の資金を非課税で増やします。 引き出した場合にのみ税金を支払います。 一方、Roth 401(k) は税引後の拠出金を使用して資産を増やし、退職時の引き出しには非課税がかかります。

最も素晴らしい機能は、401(k) における雇用主の拠出金です。雇用主は、たとえば従業員の拠出金 1 ドルにつき 0.5 ドルを、年間給与の 6% まで同額または拠出することになります。雇用主の拠出金は、自由に使えるお金であり、完全に使いたいものです。

「401(k) について決めるときに知っておくべき最も重要なことは、それを使うことです。理想の世界では、最大限の金額をそこに入れます。それでも、最低でも、会社があなたが入れた金額と同額を拠出する額まで拠出すべきでしょう。」 言った ピーター・ラザロフ氏、プランコープ社財務アドバイザー兼最高投資責任者

2024年、内国歳入庁は 増加した 401(k) の年間拠出限度額は 23,000 ドルで、50 歳以上の場合のキャッチアップ拠出限度額は 7,500 ドルです。一方、IRA の年間限度額は 7,000 ドルで、キャッチアップ拠出限度額は 7,000 ドルです。