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2025-06-11 16:30:00
WealthSimpleは、クレジットカード、ローン、さらには昔ながらの小切手などの従来の小売バンキングサービスを複製し、コア投資製品を超えて他の金融機関と直接競争することになります。
インタビューで、トロントに拠点を置くフィンテックのシニアプロダクトディレクターであるサムニューマンブレマンは、新しい製品スイートがクライアントの主要な金融関係になるのを助けると述べ、最終的にはカナダ最大の金融機関にさえなります。
話題
- WealthSimpleは、従来の小売バンキングサービスを複製するための製品スイートを発売し、競合他社が請求する料金を下げて
- この打ち上げは、投資製品を超えて同様のサービスを提供する銀行や他のフィンテックとのより広範な競争への移行を示しています。
「会社として、私たちはこの段階に足を踏み入れており、サービススイート全体を構築できると確信しています」とニューマンブレマンは言いました。
カルガリーのNeo Financialや仲間のトロントに拠点を置く会社Koho Financialなどの他のフィンテックも、小売バンキングサービスに似た製品を提供しています。 Kohoには、興味のあるChequingアカウントのような製品があります 発表 9月に仲間のフィンテックプロペルと協力して、個人的な信用ラインを提供します。 Neoはまた、アカウントのような製品、クレジットカード、住宅ローンをチェキングしています。
他のフィンテックとの競争に加えて、Wealthsimpleは、国の大手銀行を解放するために機能するため、困難な戦いをしています。カナダの金融システムは、6つの最大の貸し手が銀行資産の93％を保有していることで有名です。 WealthSimpleは現在、クライアントに代わって約700億ドルを保有しています。これは、カナダで7番目に大きい銀行であるEQ銀行が管理する740億ドルを遠く離れていませんが、RBCのRBCの1.4兆ドルの管理下での資産とはかけ離れています。フィンテックの資産は、500億ドルのCEOマイケル・カッチェンから上昇しています 言った 同社は9月に開催されました。これは、前年に開催されたものがほぼ2倍でした。
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裕福なデスマライス家の金融コングロマリットパワー社が開催された非公開会社。 所有 2024年11月には、支配権が50億ドルと評価されました。
Wealthsimpleの新製品は、カナダの小売銀行の顧客の間で高い料金に長年の不満を抱いており、無料のATMの引き出し、外国為替手数料、その他の製品が競合他社を獲得する料金とその他の製品を提供しません。昨年、アルバータ州に拠点を置くコンサルタントNorth Economicsからのレポート 見つかった カナダ人は、金融セクターでの競争が強いため、年間85億ドルを節約できます。
2024年の報告書では、カナダ銀行協会 言った カナダの金融セクターは「非常に競争力があり」、銀行資産の集中は「先進国間では珍しいことではない」と。カナダの銀行は「アクセスしやすく手頃な価格」であり、カナダ人の半数以上が銀行口座サービス料を支払わないか、免除されないかのいずれかです。
Newman-Bremangは、Wealthsimpleには銀行になる計画はないと述べたが、それは製品を提供する必要はないと述べた。ただし、銀行免許証がないため、銀行がお金を稼ぐ中核的な方法に参加することを妨げています。住宅ローン、事業ローン、その他の経済活動に資金を提供するために預金を貸し出します。
西洋ではなく、非公開の銀行のグループは、フィンテックの既存のチェキングアカウント製品に技術的に預金を保持し、フィンテックが提供する最大2.75％の金利を獲得するためにそれらを再投資します。これにより、クライアントは、資金を保持する銀行が失敗した場合に、カナダ預金保険公社を通じて払い戻しの資格を得ることができます。
ただし、WealthSimpleの新製品は、他のフィンテックよりも少ないパートナーに依存しています。同社は新しいクレジットカード自体を発行しています。これは、カナダでの顧客向けの非銀行にとって初めてのものです。 WealthSimpleは、ローンに資金を提供するために銀行パートナーと協力していますが、独自の個人ローン製品を引受しています。
Newman-Bremang氏によると、同社はクレジットカード料金や利息など、銀行製品から収益を獲得する方法がありますが、彼らの主なビジネスモデルは間接的なものです。フィンテックは、すでに銀行に滞在している顧客が、その資産管理製品により多くの投資をする顧客を賭けていると彼は言った。
「銀行の経験を投資関係を加速する方法として考えることができます」と彼は言いました。 「私たちはそれらをエコシステム全体に構築しています。」
#WealthSimpleはクレジットカードとローンの発売でビッグ6を引き受けます