Corporate Americaが約50年前に401（k）退職貯蓄計画を受け入れ始めたとき、さまざまな理由で製品は深く欠陥がありました。
その中には、従業員が参加し、計画にどれだけのお金を投入するかを決定することを選択しなければなりませんでした（法的制限内）。投資ポートフォリオを作成する必要性は、多くの従業員を圧倒し、高い料金が貯蓄を獲得したリターンを侵食しました。
ワシントンDCで開催された2013年の従業員福利厚生研究所の年次政策フォーラムで、当時の主要な金融グループの会長であるラリー・ジンプルマンは、業界に401（k）を改善するよう求めました。
「どのような計画設計が機能するかを知っています」と彼は言いました。 「プランの設計がどのようなものではないかはわかっています。」
聞いたメッセージ。そして、超党派の法律、雇用主の要求と財務業界の行動の組み合わせのおかげで、401（k）が改善されました。
改善への道の主要なテーマは、強力な組み合わせである現代の金融理論と行動金融の洞察を活用する自動ソリューションの採用です。これは、Vanguardの「How America Saves 2025」からの1つの持ち帰りです。これは、約500万人の先駆者の参加者の貯蓄行動を分析する一連のレポートで24番目です。
たとえば、より多くの雇用主が退職プランに従業員を自動的に登録します。従業員はいつでもオプトアウトできますが、比較的少数の従業員はできません。 Vanguardデータベースでは、自発的な登録に依存している人の64％と比較して、自動登録を伴うプランの参加率は94％でした。退職貯蓄率は上昇しており、利益の背後にある要因の中には、労働者の節約量が自動的に増加する計画があります。
対象日の資金の台頭により、労働者はポートフォリオの作成と管理というタスクから解放されました。唯一の決定は、退職年を推測することです。ターゲットデートの資金は、定期的にリバランスし、年齢とともにより保守的になるポートフォリオで十分に多様化されています。 Vanguardデータでは、すべての参加者の84％が目標日付のファンドを使用し、目標日の投資家の71％がアカウント全体を単一の目標日付基金に投資していました。
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