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2025-03-30 00:14:00
しばらくの間、それは簡単でした。
一生懸命に考える必要はありませんでした。現金を固定預金またはTビルに駐車し、4％近くのリスクフリーを集めてください。
しかし今？
料金は3％を下回っています。そして、世界の中央銀行がゆっくりと金利を削減して、弱体化する経済を支援するため、彼らはおそらく低く向かっています。米国連邦準備制度は、今年3回の金利削減を行う予定です。
シンガポールの最新の6か月のTビルのカットオフの利回りはわずか2.73％ですが、ほとんどの定期預金率も3％を下回っています。
より高い利回りが必要な場合は、他の場所を見る必要があります。
そして、事前にしましょう。より多くのリスクを冒さずにエレガントな解決策はありません。しかし、考慮すべき良い選択肢はまだあります。
＃1現金管理アカウント
Quasi-Cash Instrumentsから3％を超える数少ない場所の1つは、現金管理口座にあります。
ロボアドバイザーとデジタルバンクの台頭により、一部のプラットフォームは、新しい預金を引き付けるために3％以上を提供しています。ここにいくつかの現在の製品があります：
- endowus 2.7％から3.8％
- Stashaway 2.5％から3.6％
- マランク3.26％
- Syfe 2.3％から3.2％
- チョコレートファイナンス3.3％
これらは 予測された利回り、保証されていません。これらのアカウントは、マネーマーケットファンドに投資し、短期債とTビルを保持しています。金利が下がると、利回りもなります。それが現実です。
それでも、報酬を獲得することには何の問題もありません 彼らが続く間。
チョコレートファイナンスサガの後、一部の投資家はより慎重になりました。良いニュース？プラットフォームがシンガポールで規制されている限り、あなたの資金は評議員会計で別々に保持されます。投資家は最終的にお金を取り戻しました。基礎となるマネーマーケットファンドを清算するのに時間がかかりました。
結論：現金管理口座は依然として低リスクと見なされます。
＃2米国財務省
米国の財務省は、ほとんどのローカルオプションよりも年間4％以上の年間利回りを提供しています。
ただし、2つの重要なリスクに注意してください。
第一に、米国の財務省は米ドルで宗派されているため、支出や富が主にSGDにある場合、外国為替リスクがあります。 SGDに対してUSDが弱くなると、年間約2％のように、現地通貨に戻るとあなたのリターンが縮小します。この通貨の損失は、あなたの利益に食い込んで、潜在的に利回りの優位性を一掃することができ、それはあまり価値のない投資になります。
2番目のリスクは再投資リスクです。米国の財務省は通常、6〜12か月で成熟し、彼らがそうする頃には金利が低くなる可能性があります。つまり、4％未満の利回りで再投資する必要があるかもしれませんが、それでも外国為替リスクに直面しています。通貨の変動を吸収するバッファーは、以前よりもさらに薄くなる可能性があります。本質的に、財務省を購入することは、今日の缶を蹴るだけでなく、今日では対処するのではなく、より良い長期的なソリューションを見つける必要性を解放しているかもしれません。
＃3債券ファンド
以前は、毎月の利子を支払う4つの債券ファンドを5％以上で支払いました。以下の概要表を再現します。
簡単ですね。
まあ、まったくそうではありません。
高品質の投資適性債券でさえ、金利のリスクをもたらします。金利が下がると、収益も減少します。また、1％を超える可能性のある費用比率を忘れないでください。一部の資金は、支払いレベルを維持するためだけに資本を返還することさえあります。
それでも、料金が下がると、債券価格が上昇する可能性があり、収入の上にキャピタルゲインを与えます。これは期間に依存します。長期的な債券は、短期的なレートとともに長期的なレートが低下した場合、より多くの恩恵を受けます。
しかし、インフレが頑固なまたはスタグフレーションが設定されていることが証明されている場合？レートの削減は失速する可能性があり、債券のパフォーマンスがフラットになる場合があります。
とはいえ、債券ファンドは、多様なポートフォリオで堅実で中程度のリスクのオプションのままです。
＃4 REITと配当株
今、私たちは債券を超えて株式の世界に移動します。
金融リスクの観点から、株式は一般に、2つの重要な理由で債券よりもリスクが高いと見なされます。第一に、株価はより揮発性が高く、価格の変動が大きくなる傾向があります。第二に、清算が発生した場合、債券保有者は、会社の資産を請求する際に株主よりも高くランク付けされます。
とはいえ、すべての株が平等に作成されるわけではありません。いくつかは比較的「より安全」で、より安定した収益と一貫した配当の支払いがあります。収量が5％を超える在庫を見つけることは難しくありませんが、高品質で持続可能な配当を持つ人を特定することは、本当の課題があるところです。
REITは、収入のほとんどを配当として分配する必要があるため、人気のある利回りのプレーのままです。これは通常、より高い収量をもたらします。ただし、リスクがないわけではありません。金利の上昇の影響は、REITが激しく激しくなりました。多くの人が、金利の引き上げから回復しており、株価が不十分で、借入コストが高くなっているため、分配が削減されています。とはいえ、より回復力のあるREITを考慮する必要があります。
配当株に関しては、銀行は投資家のお気に入りであり、正当な理由で。 REITはより高い金利に苦しんでいましたが、銀行は恩恵を受けました。 3つのシンガポール銀行は記録的な利益を報告しており、特別な配当さえ宣言されています。そして、それは単なる地元の物語ではありません。地域全体の銀行株はうまくいきました。適切な事例：Lion-OCBC Securities APAC Financials Dividend Plus ETF（YYY）は、アジアとオセアニアの大手銀行を保有しており、発売から1年以内に13％を獲得しています。
だから…最良の選択肢は何ですか？
銀の弾丸はありません。すべてのボックスにチェックティングする単一の製品はありません。
代わりに、堅牢で多様なポートフォリオを構築するという観点から考えてください。現金管理口座、短期債、配当株の組み合わせ、さまざまな市場サイクルをナビゲートするための成長の機会を選択します。
安全な楽器で3〜4％の収量で良い走りをしました。しかし、その章は閉じています。
今こそ、あなたの投資を賢明に考え、構造化する時です。レートがさらに下がり、オプションが枯渇する前に。
料金が下がっている今に投資する方法がわからない場合は、あなたは一人ではありません。 ここ。
#Tビルと固定預金率が3未満の場合何に投資しますか