PTSBは市場シェアを取り戻すために住宅ローン金利を引き下げる – アイリッシュ・タイムズ

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2024-05-15 12:18:35

州内第3位の小売銀行であるパーマネントTSB（PTSB）は水曜日、大手ライバル銀行よりも高額なベースで新規事業の獲得を続けているにもかかわらず、市場シェアを取り戻そうとするため、住宅ローン金利の引き下げに動いた。

同社はダブリンで開催される年次総会（agm）の数時間前に、3年固定住宅ローン金利を最大1.05パーセント引き下げると発表した。 これにより、例えば不動産価格の60％未満のローン金利は市場をリードする3.7％のままとなる。

この動きは、今年初めに4年固定商品に対して実施された2回の金利引き下げに続くものである。 同銀行はまた、最近の措置で、2年、4年、5年、7年の固定金利を0.15ポイントから0.6ポイント引き下げることを決定した。

市場での乗り換え活動が減少し、銀行が競争を拒否したため、新規住宅ローンに占めるPTSBのシェアは、今年第1四半期には13.4％と、前3か月の15.4％、2023年の同時期の25％から低下した。 AIBやアイルランド銀行と同じくらい積極的に価格設定をしません。

市場に残る国内銀行の中で最も小規模な銀行は、新規融資を行う際に競争上不利な立場にある。

銀行が発行する住宅ローン 100 ユーロごとに 40% 以上のリスク ウェイトがあり、それに対抗して高価な資本を保持する必要があります。 リスク加重資産（RWA）の密度が高いのは、住宅ローンの 28% が不良債権だった前回のサイクルの経験から来ています。 アイルランド銀行とAIBの新規住宅ローンに重くのしかかるリスクは20年代にある。

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ＰＴＳＢのイーモン・クロウリー最高経営責任者（ＣＥＯ）は決算後記者団に対し、同行は現在アドバイザーらと内部融資リスクモデルの全面見直し計画に取り組んでいるが、規制当局から何らかの救済が得られることを期待しながらも、市場で競争しなければならないと語った。そのRWA。

「この問題は今後1年から18カ月以内に解決できると予想している」と同氏は語った。 バンク・オブ・アメリカのアナリストらは、この取り組みの結果、PTSBは最大2億7000万ユーロの資本を解放できると見積もっている。

「住宅ローンは現在、20年、さらには30年の商品であり、市場における自社の立場もその一環として考えなければなりません。 私たちがどこかに引きずり込まれているとは言えません [by competitors]、” 彼は言った。

「市場で競争し、顧客との関連性を確保できるようにすることが重要です。」

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PTSB とノンバンクの金融機関がさまざまな理由で競争上不利な立場にあることが判明したため、今年第 1 四半期の新規住宅ローン取引の 75% 以上を AIB とアイルランド銀行が占めました。

ＰＴＳＢの株価は過去１２カ月間で３４％下落した一方、ＡＩＢは２８％上昇し、アイルランド銀行は約１３％上昇した。

クロウリー氏は、PTSBの住宅ローン市場における自然シェアは18～20％とみており、設立したばかりの事業向け融資や資産ファイナンス帳簿の拡大も目指している。

PTSBの投資家らは総会で、同行が100株以下の保有者を買い取る可能性を条件に最大12万8000人の株主を登録簿から削除することを可能にする決議案に賛成票を投じた。 これらの投資家は投資家の 99.5 パーセントを占めていますが、合計すると全株式の 0.12 パーセント未満にすぎません。

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PTSBがこうした計画を進めれば、参加を決めた100株保有者は現在の価格（5％のプレミアムを含む）でほぼ160ユーロを受け取ることになる。 しかし、約10年前に同銀行が発行株式100株ごとに新株1株と交換する前は、これらは10,000株に相当したはずだ。

当時アイリッシュ ライフ & パーマネントとして知られていた PTSB の株価は、2007 年 2 月に 22.45 ユーロで最高値に達しました。今日の 100 株に相当する株は、17 年前には 224,500 ユーロの価値がありました。

ＰＴＳＢの昨年の営業利益は、金利上昇とアルスター銀行がアイルランド市場から撤退する中、アルスター銀行から住宅ローンと中小企業向けローン６２億５０００万ユーロを買収したことが寄与し、前年同期の１４００万ユーロから１億６４００万ユーロに急増した。

同銀行は12月、アルスター銀行との変革的な取引の効果もあり、配当支払いに戻るための金融規制当局からの承認を獲得し、重要な節目を迎えた。 同銀行は、今年下半期に株主への支払い方針を発表すると発表した。

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