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NY在住の40代夫婦が語る、FIREを達成した「シンプルな人生戦略」。投資は3つのファンドのみ | Business Insider Japan

経済的な自立（FIRE）を達成したカップル、ジョゼット・チャン氏とアレクサンダー・ネイサンソン氏。ジョゼット・チャン氏とアレクサンダー・ネイサンソン氏の厚意により提供ジョゼット・チャン氏とアレクサンダー・ネイサンソン氏の夫婦は、住宅ローンを早期に完済し、ニューヨークで経済的自立（FIRE）を達成した。2人はシンプルな投資アプローチを取り、『DIE WITH ZERO（ゼロで死ぬ）』という金銭的マインドセットを採用している。彼らはまた、ライフスタイルの変化を避け、お金の使い方に意図的であるようにしている。ゼロで死ぬための「生存閾値」は、こう計算しろ！ 『DIE WITH ZERO』の真髄とは | Business Insider Japanアレクサンダー・ネイサンソン氏はずっとニューヨークのマンハッタンに住みたいと思っていた。「マンハッタンに住むことができれば、ニューヨークで成功したことになる」と、ブルックリン出身の彼はBusiness Insiderに語った。2018年にジョゼット・チャン氏と結婚した際、2人はミッドタウン・イーストに共同でマンションを購入することで、その夢を実現した。この購入は、ネイサンソン氏にとっての個人的な意味合いだけでなく、経済的にも理にかなっていた。大学院進学のためにニューヨークに移り住んで以来、賃貸住宅に住んでいたチャン氏は、毎年続く家賃の値上がりにうんざりしていた。「これは、これからも上がり続けるだけだ、と気づいた」と、彼女は語る。夫妻は高額なニューヨーク市の家賃から、月々の住宅ローンへと移行し、最終的には2024年初頭にローンを完済したことで、驚くほど低い住宅費を実現した。過去1年半、彼らの住宅費はコーポラティブ住宅に付随する月々の管理費のみとなっている。Business Insiderはニューヨーク市登録（the New York City Register）に提出された公的記録を検証し、夫妻の住宅ローンが2024年9月に完済されたことを確認した。同年、チャン氏は金融業界の仕事を辞め、早期退職を始めた。肥満医学を専門とする医師のネイサンソン氏は、病院での勤務時間を減らした。2026年2月現在、経済的に自立したこの夫婦は、ネイサンソン氏のパートタイムの給料のみで快適に暮らしている。必要に応じて投資ポートフォリオから資金を引き出すことも可能だが、これまでそうする必要はなかった。住宅ローンを完済したことが、この柔軟性を実現する上で大きな役割を果たした。また、高収入を得て、早い段階で大きな負債を回避したことも重要な役割を果たした。ネイサンソン氏は、州内の医科大学を卒業後、比較的少額の学生ローンを返済したと語る。チャン氏は学生ローンを一切抱えておらず、20代の頃は台湾で実家暮らしをしながら働き、支出を抑えることで積極的に貯蓄できた。「私たちは自分たちの恵まれた環境を認めなければならない」と、ネイサンソン氏は語る。「私たちは2人とも高収入の専門職だが、それでも、気づいているよりも多くの人が（経済的自立の）実現が可能だと感じている」彼らの経済的自立への道は、個別株の選択や賃貸物件に依存していなかった。代わりに、いくつかの意図的な選択が鍵となった。1. 投資の簡素化ファイナンシャルプランナーを雇う前、チャン氏とネイサンソン氏は貯蓄をしてはいたが、明確な計画はなかった。「私たちは自動操縦のような状態だった」と、ネイサンソン氏は語る。「明確な戦略は頭になかった。ネットには『確定拠出年金を最大限に活用すべき』と書かれていたのでそうしたが、それ以上のことはあまり考えていなかった」現在、彼らのポートフォリオは意図的にシンプルになっており、3つの低コストのインデックスファンドのみで構成されている。米国株式市場全体をカバーするファンド、国際株式市場全体をカバーするファンド、そして債券市場全体をカバーするファンドだ。彼らは、個別銘柄の選択や仮想通貨といった投機的な投資を意図的に避けている。「こうしたタイプの投資は実績が少なく、リスクが高いと感じている。現時点では、インデックスファンドの過去の運用実績に頼ることに安心感を持っている」と、チャン氏は語る。ネイサンソン氏とチャン氏は、マンハッタンのミッドタウンに住んでいる。アレクサンダー・ネイサンソンとジョゼット・チャン2. 子どもを持たない人生と、「ゼロで死ぬ」という考え方夫婦の資産計画は、子供を持たないという決断によっても形作られている。「私たちは、後世に残したいほどの大きな財産を持つつもりはない」と、ネイサンソン氏は語る。彼らは子どもに介護を任せることを前提にせず、遺産と介護の計画を立てた。「私たちは、『DIE WITH ZERO（ゼロで死ぬ）』というアプローチを好む。使える時にお金を使うのだ。永遠に貯蓄し続ける意味はない」と、彼は付け加えた。これは、ポートフォリオを際限なく増やすよりも、人生の経験を優先するよう推奨するビル・パーキンス氏の著書を参照したものだ。彼らにとって、経済的自立とは、可能な限り大きな純資産を築くことではない。自分たちにとって大切な経験や優先事項に、意図的にお金を使う柔軟性を持つことだ。ネイサンソン氏の収入はパートタイムの給与であるため、2人は現時点で投資から資金を引き出していないが、必要であれば引き出すことができると認識している。「計算してみたところ、そろそろ使い始められると気づいた」と、彼は語った。「皮肉なことに、私がまだ働いているためそうしていない。ただ、それは必要に迫られてやっているわけではなく、自分がやりたいことだからやっている」3. ライフスタイルの変化を避けるニューヨークで専門職の給与を2人分得ていると、それに応じた支出のプレッシャーを感じることがある。ネイサンソン氏とチャン氏にとって、生活水準のインフレを避けることは、経済的自立を達成するための重要な要素だった。「収入が増えるにつれて、何にお金を使うかを意識的に選ぼうとしている」と、ネイサンソン氏は述べた。彼らはより広いアパートへの引っ越しを決行しかけたが、最終的には断念した。「広い物件を見て、真剣に考えた。『同じ地域の少し広い家に引っ越すためだけに、今の家を売る必要があるのか』と」と、彼は語った。答えは、ノーだった。「より良いものへ移る行為は、快楽のトレッドミルに乗るようなものだ」と、彼は説明する。「今より広い場所を手に入れても、数年後にはまた広い場所が欲しくなる。私たちは意識的にそのトレッドミルから降りることを決めた」チャン氏は、特にニューヨークのような都市では、この考え方が非常に重要だと付け加えた。「比較は喜びを奪う」と、彼女は言う。「ここに住んでいると、特にSNSで他の人が何をしているかが簡単にわかる。でも、自分の道を進み、なぜこれをやっているのかを忘れないでいることが大切だ」彼らにとって、その「なぜ」とは仕事の選択肢の自由だった。「自分にとって何が大切かを明確にすべきだ」と、ネイサンソン氏は語った。「自動操縦になってはいけない。周りのみんながそうしているからという理由だけで、決断を下してはいけない」老後のために「貯蓄しすぎた人」が陥る 3つの落とし穴とは？ 『DIE WITH ZERO』の著者による指摘 | Business Insider Japan #NY在住の40代夫婦が語るFIREを達成したシンプルな人生戦略投資は3つのファンドのみ #Business #Insider #Japan