インディアナ州のフェアハウジングセンターが先週発表したレポートによると、インディアナ州の家庭保険料が増加しており、未払いはより多くの政策キャンセルを強制しています。保険会社は、ポリシーを更新しないことも選択しています。
「住宅保険は、住宅を安全な状態に保ち、住宅所有者が自分の財産で保持する富を維持するために不可欠です」とセンターは水曜日のニュースリリースで述べました。 「近年、より高い保険料は既存の住宅所有者の予算に負担をかけており、住宅所有者をさらに手の届かないところに押し上げています。」
組織はまた、利用可能な限られたデータを批判し、より大きな透明性を求めました。
レポートによると、典型的なインディアナ州の住宅所有者の平均住宅保険料は、2021年から2024年に16％（412ドル）増加しました。
インディアナポリスの大都市圏では、その期間にわたって同様の16.5％または440ドルの増加が類似していますが、わずかに高くなりました。このレポートは、アメリカの消費者連盟による4月の調査を引用しました。
「CFAが使用するプレミアム推定値は、350,000ドルの交換価値を持つ典型的な家の「テスト見積」と、中間層のクレジットを持つ住宅所有者、および他の数十の制御された要因を採用しています」と報告書は述べています。 「保険料は、これらの要因に基づいて大きく異なります。これらの要因を一定に保つことにより、CFAの推定は時間とともに明確な増加を示すことができます。」
報告書は、CFAの推定値は、資産価値の増加を考慮していないため、依然として保守的である可能性が高いと述べています。「2021年に350,000ドルの交換価値を持つ家は2024年に交換するのにはるかに費用がかかる可能性があり、保険料も増加するでしょう」と述べています。
それにもかかわらず、2021年の2,567ドルのCFAの推定平均インディアナ州の家庭保険料は他のものよりも高かった。
最も一般的な2つの保険契約はHO-3とHO-5であり、後者はより広範囲になります。
全米保険委員会は、平均保険契約費用1,058ドルを計算しました。
報告書によると、米国財務省の連邦保険局のデータは、HO-3およびHO-5のポリシーの1,464ドルの見積もりが明らかになった。しかし、インディアナはFIO保険のデータを提供することを拒否したわずか7州の州の1つであったため、データセットはインディアナ州の国民保険プロバイダーからの保険契約のみを占めています。
一部の住宅所有者は、報道なしで自分自身を見つけました。
センターのFIOデータの分析によると、54のポリシーごと（1.8％）（2022年の不払いのために1つ）がキャンセルされました。レートは、Fayette、Blackford、Vermillion、Sullivan郡の4つの郡で少なくとも2倍高かった。
ジェニングス郡内の1つの郵便番号は、なんと16.7％のレートを記録しました。6つのポリシーの1つが不払いのためにキャンセルされました。
州全体の別の1.2％、または85分の1のポリシーは、分析に従って、他の理由で2022年に保険会社によって更新されませんでした。 6つの郡の料金は2％以上で、プラスキー郡の6％の割合でピークに達しました。つまり、17のポリシーに1つが更新されなかったことを意味します。
「非更新は通常、保険会社が住宅や住宅所有者がカバーし続けるには危険にさらされていると見たことを意味します」と報告書は説明しました。
これは、家が年齢を重ね、高価な修理や主要な特徴の交換、自然災害のリスクが必要な場合に発生する可能性があります。
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