重要なポイント:
- わずか 3% のダウンと 97% の融資により、初めて住宅購入者は HomeOne ローン プログラムを利用して手頃な価格の住宅所有を手に入れることができます。
- HomeOne には収入や地理的な制限がないため、多くの低コストのローンよりも柔軟性が高くなります。
- HomeOne は前払いの住宅ローン保険料を免除しており、達成できる信用要件によって住宅所有がより包括的でアクセスしやすくなります。
- HomeOne プログラムは、他の低コストのローン オプションと比べて有利です。その他の手数料や制限基準がないため、初めての住宅購入者にとって最適な選択肢となっています。
初めて住宅購入する人の2024年の市場シェアは歴史的最低の24%に低下 (2023 年には 32% から)、一方、住宅購入者の平均年齢は56歳と過去最高を記録した。 全国不動産業者協会 (NARS).® 住宅を購入するための要件により、高い住宅価格と金利に直面する多くの初めての住宅購入者が除外される可能性があります。資金調達の選択肢は、圧倒されたり、落胆したりする可能性があります。フレディ マックの HomeOne ローンは、柔軟性と低い頭金条件を備えた利用しやすいソリューションで、初めて住宅を購入する人に希望と勇気を与えます。最大 97% の融資を許可する条件により、このローンはより広範囲の購入者に資格を与えることができ、より多くの人が住宅所有を可能にします。
HomeOne ローンとは何ですか?
フレディマックを通じた従来の HomeOne ローンでは、初めての住宅購入者が頭金をわずか 3% で支払うことができ、手頃な資金調達の素晴らしい機会となります。この包括的なプログラムには、住宅を購入するための要件が少なく、収入や地理的な制限がなく、信用スコアが柔軟です。さらに、HomeOne は連邦住宅局に共通する前払いの住宅ローン保険料を免除します。 (FHA) 借金。融資を受けるための基準は合理的であり、達成しやすいものです。 HomeOne ローンは、主な住居として使用される限り、一戸建て住宅、タウンホーム、コンドミニアムなど、さまざまな物件を対象としています。 ローンの主な特徴は次のとおりです。
- 低い初期費用: 3% の値下げと 97% の融資により、初めての借り手は 300,000 ドルの住宅購入で 9,000 ドルの住宅ローンを確保できます。
- 所得制限なし：多くのローンには、資格を得るために収入の基準があります。 HomeOne ローンにはそれがありません。
- クロージング時に住宅ローン保険料がかからない: 住宅ローン保険料という追加費用がかからないため、購入者は他の低コストのローンよりも前払いをさらに節約できます。
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HomeOne ローンが初めての住宅購入者に最適な理由
2023年にフレディマックが買収 132,000件のローン HomeOne のような低コストの取り組みを通じて、375,000 人が初めて住宅を購入できるようになりました。 HomeOne ローンは、他の方法では住宅を購入する余裕がなく、米国退役軍人省 (VA) ローンなどの他の低コストのローン オプションの対象にならない可能性がある人々に住宅所有への参入を許可します。頭金が少ないことに加えて、ローンには寛大な信用スコア条件が付いています。 620 点あれば資格を得るのに十分です。さらに、ローン・トゥ・バリューの借り手は、 (LTV) 比率が78％を満たす場合、該当する場合は民間住宅ローン保険（PMI）を打ち切ることができる。ローンに必要な教育プログラムは、住宅購入のプロセスや要件に慣れていない個人に有益な情報とガイダンスを提供します。 HomeOne ローンの適格性の基準は次のとおりです。
- 少なくとも 1 人の借り手は初めての住宅購入者である必要があります。 HomeOne ローンの仕様では、初めての住宅購入者を 3 年間不動産を所有していない人と定義しているため、その基準さえも寛大です。
- すべての借り手は単一ユニットの不動産に居住し、それを主な住居として定義する必要があります。
- 少なくとも 1 人の借り手が、ローン商品アドバイザーによって使用可能と判断されたクレジットを持っている必要があります。定義された最低スコアはありませんが、ほとんどのローンでは 620 以上が必要です。
- 借り手は住宅価格の最低 3% をローンに充当し、最大 97% を融資する必要があります。
- LTV比率が95%を超える場合はPMIが必要 (3～5%ダウン) LTV比率が78%に達するまで適用されます。
- 借り手双方が初めて住宅を購入する場合は、住宅所有者教育コースを完了する必要があります。フレディ マックやその他の住宅ローン保険会社のプログラムが提供する無料の CreditSmart カリキュラムなどのコースは、教育要件を満たすことができます。
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ホームワン vs.その他のローンオプション
HomeOne ローンは、経済的な柔軟性が必要な初めての住宅購入者向けに設計されていますが、すべての人にとって最適なローンではない可能性があります。住宅を購入するための各低コストローンの要件を調査し、それらを比較して情報に基づいた決定を下します。 HomeOneが他の同様のローンとどのように比較されるかは次のとおりです。
HomeOne および FHA ローン:
- どちらのローンも最小限の頭金が必要です。 HomeOne ローンの金利は FHA よりわずかに低く、3% 対 3.5% です。
- 住宅ローン保険に関しては、HomeOne が前払い保険金なしで再び勝ちました。 PMIは住宅価格の22％または78％を超えるLTV比率にのみ適用され、借り手はその基準値を満たした時点でキャンセルできる。 FHA ローンには、ローン金額の 1.75% の前払い住宅ローン保険料と継続的な保険費用の両方がかかります。
- HomeOne は初めての住宅購入者のみに適用され、少なくとも 1 人の借り手がそのプロファイルに適合する必要があります。 FHA にはこの要件はありません。
- FHA ローンは 1 ～ 4 ユニットの不動産をカバーできますが、HomeOne は一戸建て住宅、タウンホーム、コンドミニアムなど、単一ユニットの住宅をカバーします。
HomeOne および Home Possible® ローン:
- Home Possible ローンは非常に低所得者から低所得者の借り手に対応しており、HomeOne ローンと同様に最低 3% の頭金が必要です。
- HomeOne ローンでは、すべての借り手がその住宅を占有し、主な住居として指定する必要があると規定されています。住宅可能は、自宅に住んでいない共同借入人にも適用されるため、資格の基準が下がります。
- Home Possible ローンは借り手に融資対象の別の不動産を持つことを認めているが、HomeOne は 3 年以内に別の不動産を所有したことがない初めての住宅購入者のみが対象となると規定している。
- Home Possible プログラムには、HomeOne ローンにはない収入および地理的制限があります。
FHA、HomeOne、Home Possible、VA、USDA などのさまざまな低コストのローン オプションが、潜在的な住宅購入者が住宅購入の経済的課題を克服できるよう支援します。それぞれが異なるペルソナをターゲットとしているため、ほとんどの企業には収入や地理的制限、あるいは相互に差別化を図るための要件があります。 HomeOne には収入や地理的な制限がないため、どこにいても初めて住宅を購入する人にとって理想的です。
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HomeOne を始める方法
HomeOne ローン プログラムの利用を検討している潜在的な住宅購入者は、いくつかの簡単だが重要な手順に従うだけで済みます。
- 住宅ローン計算ツールを使用します。 多くの金融機関は、初めて住宅購入者が余裕のある住宅ローンの額を理解し、月々の支払い額を見積もるために役立つ、住宅ローン計算ツールなどのオンライン ツールをウェブサイトで提供しています。この重要なステップは、ローンのオプションと資格に関する将来の議論を形作る可能性があります。
- 貸し手を探す: 何よりもまず、初めて住宅を購入する人は、フレディ マックが住宅ローン業者ではないことを理解する必要があります。フレディマックは、HomeOne ローン プログラムを後援し、金融機関からパッケージ住宅ローンを購入する連邦プログラムです。すべての住宅金融業者が HomeOne ローンのようなフレディ マック プログラムに融資を提供しているわけではありませんが、モレイラ チームのような多くの住宅金融業者が提供しています。住宅購入者は適切な貸し手を見つけたら、金融機関に連絡してローンの適格性に関する指示を得る必要があります。
- ドキュメントを収集する: 申請者は、プロセスを開始するために給与明細、銀行取引明細書、W-2、信用報告書を作成する必要があります。
- 完全な学歴要件: 唯一のローン申請者が初めての住宅購入者である場合、またはローンを利用するすべての当事者に同じことが当てはまる場合、学歴要件が適用されます。少なくとも 1 人の借り手は、ローン契約が開始される締切日と同じ住宅ローンの通知日までにカリキュラムを完了する必要があります。
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