FRBレートが住宅ローン、クレジットカード、貯蓄などにどのように影響するか

連邦準備制度は、昨年の割合でレートを引き下げた一連の削減の後、水曜日にキーレートを安定させると予想されています。

と インフレカッキング わずかに高く、エコノミストはしばらくの間、別の削減を期待していません。これは、FRBポリシーの影響を受けるクレジットカード、ホームエクイティ、その他のローンの料金に影響を与えます。

FRBのベンチマークレートは約4.6％です。中央銀行は、2022年3月から2023年7月の間に、空の高インフレーションを抑えるために、ゼロ近くから5.33までの速度を迅速に引き上げ始めました。 9月、11月、12月の料金の引き下げ。

最近では、 強力な経済データ、潜在的にインフレ停止ポリシーと相まって トランプ大統領、より多くのカットを不要にする可能性があります。

自動料金

今何が起こっているのか： 自動車料金は低くなっていますが、車の価格は上昇したままです。 手頃な価格を挑戦する。

自動車ローンは、FRBの重要なレートの影響を受けている5年間の財務省の債券の利回りを追跡する傾向があります。しかし、他の要因は、あなたの信用履歴、車両の種類、ローン期間、頭金など、実際にどの程度支払うかを決定します。貸し手ものレベルを考慮しています 非行自動車ローン。それらとして より高く移動します、 そのため、特にクレジットスコアが低い人にとっては、ローンの資格をより困難にします。

12月の新自動車ローンの平均レートは6.6％でした。 エドマンズによると、車の買い物のウェブサイトは、2023年の同じ月の7.1％、2022年の6.7％から減少しました。中古車の料金は高くなりました。 2022年12月の10.3％。

どこでどのように買い物をするか： 予算を確立したら、信用組合または銀行（Capital OneとAllyは最大の自動車貸し手の2つです）を通じて自動車ローンの事前承認を得てください。そのルートに行きます。毎月の支払いではなく、自動車の価格（すべての料金を含む）で常に交渉します。これは、ローン条件とローンの存続期間中に合計で支払うものを曖昧にする可能性があります。

クレジットカード

今何が起こっているのか： あなたが運ぶあらゆる残高に対して支払う金利は、FRBが行動した後に下落するはずですが、それは瞬時ではなく、カード発行者によって異なる場合があります。先週、クレジットカードの平均金利は20.14％でしたが、 バンクレート。

ただし、クレジットスコアとカードの種類に依存しています。たとえば、報酬カードは、多くの場合、平均よりも高い金利を請求します。

どこでどのように買い物をするか： 昨年、消費者金融保護局 フレアを送った 25の最大のクレジットカード発行者が、小規模銀行や信用組合よりも8〜10ポイント高いレートを持っていることを人々に知らせるため。平均的なカード所有者の場合、毎年最大400ドルから500ドルの利息が増加する可能性があります。

より良い取引を提供する可能性のある小さな銀行または信用組合を探すことを検討してください。多くの信用組合は、メンバーシップの資格を得るために特定の場所で働くか、住むことを要求していますが、いくつかのより大きな信用組合は持っているかもしれません 緩やかなルール。

移動する前に、現在のカード発行会社に電話して、すでに資格がある市場で見つけた最高の金利に合わせて尋ねてください。そして、もしそうなら バランスを移します、あなたの初期金利が失効するかどうか、もしそうなら、それがジャンプするかもしれないものに注意を払ってください。

住宅ローン

今何が起こっているのか： 住宅ローン料金 不安定でした。レートは昨年末に約7.8％でピークに達し、9月下旬には6.08％という低くなりました。しかし、トランプ大統領の潜在的なインフレアジェンダに関する強力な経済データと懸念は、再び率を高めました。

30年の固定金利住宅ローンの料金は、FRBのベンチマークと並行して移動するのではなく、一般的に10年財務省の債券の利回りを追跡します。行動と投資家の反応。

30年の固定金利住宅ローンの平均レートは、木曜日の時点で6.96％で、前週の7.04％から減少しましたが、1年前の6.6％から増加しました。

他の住宅ローンは、中央銀行の決定により密接につながっています。ホームエクイティクレジットラインと 調整可能な住宅ローン – 可変金利を運ぶ – 通常、FRBの金利の変更後、2つの請求サイクル内で調整します。

どこでどのように買い物をするか：将来の住宅購入者はいくつかを手に入れるのが賢明でしょう モーゲージ レートの見積もり – 同じ日、レートは変動してから – 住宅ローンブローカー、銀行、信用組合の選択から。

これには、次のものが含まれます。どれでも 割引ポイント、オプションの手数料であり、買い手は金利を「削減」するために支払うことができます。貸し手関連料金などの他のアイテム。 「年率通常、これらのアイテムが含まれており、さまざまなローンにわたる総コストのリンゴとアプリルの比較を取得します。 4月に何が含まれているかを必ず尋ねてください

普通預金口座とCD

今何が起こっているのか： FRED料金の下落は、オンラインからのすべてのジューシーな利回りの恩恵を受けている貯蓄者にとっては残念です 節約 アカウントと預金証明書 マネーマーケットファンド。これらはすべて、FRBのポリシーに沿って1インチ低くなる可能性がありますが、一部のプロバイダーは他のプロバイダーよりも速く移動する場合があります。それは通常、銀行が競合他社の提供物よりも魅力的な収量をぶら下げて新しい顧客を引き付けたいかどうかに依存します。

ただし、Bankrateによると、オンラインの高利回り貯蓄口座が依然として最も競争力のある料金を提供し、一部の銀行は依然として4％を超える利回りを提供すると安全に想定できます。一方、伝統的な商業銀行の利回りは、この高い期間を通じて貧血を続けています。 Bankrateによると、1月下旬の全国平均貯蓄口座料金は0.55％でした。

どこでどのように買い物をするか： 料金は1つの考慮事項ですが、見たいと思うこともあります プロバイダーの歴史、最低預金の要件と料金（通常、高利回りの普通預金口座は料金を請求しませんが、マネーマーケットファンドなどの他の製品）。オンラインローンマーケットプレイスの貸出ツリーの一部であるDeposeCcounts.comは、数千の機関のレートを追跡し、プロバイダーの比較を開始するのに適した場所です。

預金証書を検討している場合は、まだまだかなりのレートでロックする時間です。 DeposeCcounts.comによると、1年間の1年間の1年間のオンラインCDは、6か月前の4.1％から減少したと、1月に3.63％でした。

同僚のジェフ・ソマーの最近のチェックをチェックしてください 列 のために もっと洞察 マネーマーケットファンドに。の利回り クレーン100マネーファンドインデックス、最大のものを追跡します マネーマーケットファンド、月曜日の時点で4.19％で、7月末の5.13％から減少しました。

学生ローン

今何が起こっているのか： 学生ローンには2つの主要なタイプがあります。ほとんどの人は最初に連邦融資に頼ります。彼らの金利はローンの存続期間に固定されており、ティーンエイジャーが取得するのがはるかに簡単であり、返済条件はより寛大です。

現在のレート 学部生は6.53％、補助なしの大学院生ローンで8.08％、両親と大学院生の両方が使用するプラスローンで9.08％です。レートは毎年7月1日にリセットされ、5月の10年間の財務省債券オークションに基づいた式に従います。

民間の学生ローンは少しワイルドカードです。学部生は多くの場合、共同署名者を必要とし、料金は固定または変動することができ、クレジットスコアに大きく依存します。

どこでどのように買い物をするか： 多くの銀行や信用組合は、学生ローンとは何の関係もないので、個人の学生ローンを専門とする貸し手など、広範囲に買い物をしたいと思うでしょう。

多くの場合、オンライン広告やウェブサイトは、各貸し手から15パーセントポイント程度の範囲で金利を提供することがよくあります。その結果、実際の価格見積もりを取得する前に、かなりの情報をあきらめる必要があります。