ECBの金利変更は歓迎されるが、全面的な金利引き下げはありそうにない – アイリッシュ・タイムズ

トラッカー住宅ローン保有者は、欧州中央銀行（ECB）が今日の午後に発表した0.25％の金利引き下げの恩恵を直ちに受けることになる。しかし、変動金利の借り手や固定金利の借り換えを検討している、あるいは新たな住宅ローンを探している借り手は、恩恵を受けるまでにしばらく待たなければならないかもしれないと業界アナリストは警告している。サイモン・ハリス首相はECBのこの動きを歓迎した。「生活費危機の間、多くの世帯が月々の住宅ローン返済額の増加を経験している」と首相は述べた。「金利引き下げの時代に入るにあたり、住宅ローン保有者にその恩恵を感じてもらう必要がある」同氏は銀行に手紙を書いており、近く「この件について話し合う」ために会う予定だと述べた。アイルランド銀行決済連盟のブライアン・ヘイズ最高経営責任者は、銀行に対し迅速に行動し、借り手に金利引き下げを転嫁するよう求めた首相の要請に応えたように、「金利と貸付金価格は、市場で営業する各銀行や非銀行貸付業者の商業上の問題である。さらに、貸付業者は、厳格な競争ルールの下、公的にも私的にも将来の価格変更を示唆することが法的に禁止されている」と述べた。ヘイズ氏は、過去2年間、アイルランドの金融機関は「世帯が対処しなければならなかった生活費の課題に留意し、これらの金利の転嫁においてバランスのとれたアプローチを取ろうと努めてきた」と述べた。「ユーロ圏加盟国全体の金利を比較すると、アイルランドの銀行は2022年5月から2024年4月の間に新規住宅ローン金利の上昇率が3番目に低い水準を経験した」と彼は述べた。マイケル・マクグラス財務大臣は、アイルランドには約18万6000のトラッカー住宅ローン口座があり、この「非常に多くの人々」にとって、金利引き下げは「非常に歓迎すべきニュース」となるだろうが、これは「4.5％に上る10回の金利引き上げを背景にした」ものだと指摘した。同氏は、金利引き下げは「多くの借り手からいくらかの圧力を取り除く」ことになるが、「金利引き上げ額に比べればほんの一部にすぎない」と述べた。トラッカーを利用しない顧客に関しては、料金が上昇しているところでは均一な扱いは行われていないと彼は述べた。「例えば主要銀行の場合、こうした増加分の転嫁はおそらくECBレベルでの増加分の3分の1から半分程度だっただろう。しかしもちろん、融資を行わないノンバンク部門、つまりファンドへの投資の多くに関しては、変動金利側の転嫁は100％だった。したがって、最も圧力を受けている顧客の多くは、非常に注意深く見守ることになるだろう」この金利引き下げにより、トラッカー住宅ローン保有者の返済額は、未払い残高10万ユーロごとに月額約13ユーロ減少し、貸し手は30日以内に金利引き下げを反映することになる。広く予想されていたこの動きは、2022年7月に始まった10回連続の利上げの後に行われ、ECBの金融政策の大きな転換を示している。価格比較・乗り換えウェブサイトのダラグ・キャシディ ボンカーズ 同氏は、金利引き下げは十分に予告されていたため、複数の住宅ローン貸し手が金利引き下げに先立ってすでに固定金利を引き下げていたと述べた。トラッカー保有者で、10年または15年間で20万ユーロの住宅ローンが残っている場合、返済額は月々約25ユーロ減少するだろうと彼は述べた。また、トラッカーの顧客は、ECBが主要借り換えオペレーション金利（トラッカーの金利設定の基準）と預金金利の差をこの額だけ縮小すると表明したため、9月にテクニカル的に0.35パーセントポイントの利下げの恩恵を受けるだろうと同氏は付け加えた。「しかし、変動金利の顧客は、何か良いことが起こるまでもう少し待たなければならないかもしれない。そもそも主要銀行は、ECBの利上げのほんの一部しか変動金利の顧客に転嫁していない」と同氏は述べた。「そのため、少なくとも当初は、銀行から大きな動きはないかもしれない。」キャシディ氏は「今後の利下げの道筋については不確実性が残る」としながらも、「年末までに少なくともあと1回か2回の0.25ポイントの利下げが行われるだろう」と予想している。同氏はまた、金利の低下は最終的には貯蓄・預金金利の低下にもつながる可能性があると警告した。アイルランドの貯蓄者は現在、アイルランドの銀行に1500億ユーロ以上を預けているが、キャシディ氏は「お金の大部分は簡単にアクセスできる当座預金口座にあり、利息はほとんど付かないか、まったく付かない」と指摘した。AIBやアイルランド銀行が最高3％の金利を提示し、N26、トレード・リパブリック、レイズンなどが3％を超える金利を提示しているにもかかわらず、このような状況になっている。「貯蓄のある人は、金利が下がり始める前に、自分のお金から最大限の利益を得られるようにすることを本当に勧めたい」と彼は語った。ブローカーズ・アイルランドのレイチェル・マクガバン氏は、ECBによる利下げサイクルは「最小限かつ緩やかなものとなり、2022年7月以前に続いていた歴史的に低い金利に戻る見込みはほとんどない」と予想している。彼女は、アバント・マネー、PTSB、EBSを含むAIBグループ、ヘイブン・モーゲージ、モーゲージ・ストアを含むアイルランド銀行など、すでにいくつかの金融機関が金利引き下げに動いていると指摘した。「ファイナンス・アイルランドやディロスクのような非銀行融資機関はまだ果たすべき役割があり、革新的で手ごろな価格の代替案を検討する立場にあるかもしれない」と彼女は語った。ディロスク氏が所有するICSは木曜日、一部の標準変動金利を7月から0.25パーセントポイント引き下げると発表した。 彼女は、今年固定金利から抜け出す8万人の住宅所有者は、「彼らが数年前に住宅ローンを組んだときと比べて金利の世界は完全に変わった」ため、予想よりも高い金利に直面するだろうと述べた。しかし、来年はもっと明るい年になるかもしれないと彼女は語った。「残り1年ほどの固定金利住宅ローンを組んでいる場合、固定金利から抜け出すタイミングはずっと良いかもしれません」と彼女は言う。「市場は時間とともに落ち着き、より長期の固定金利はより魅力的になるかもしれません。」マーク・コーアン氏によると マネーシェルパ 「貸出金利は、当面4％前後で推移する見込みだ。金融危機後に見られた超低金利は異常であり、現在は正常に戻りつつあるという兆候が見られる」同氏は、住宅ローン金利が2％以下に戻ってくると期待している人は「失望するかもしれない」と示唆した。同氏は、新たな借入を希望する人は早めに行動するよう勧めると述べた。「固定金利はこれ以上下がる見込みはないが、住宅価格は今年さらに4％上昇すると予想される」と同氏は述べた。ブローカーのマルティナ・ヘネシー ドッドル 貸し手によって請求される金利には大きな差があり、一部の貸し手は3.45％の金利を課している一方、他の貸し手は7％を超える金利を請求していると指摘した。「個別の金利はさらに下がる可能性があり、最大7％で貸し付けている非銀行融資機関は、資金調達コストが下がるにつれて金利を引き下げ始めるはずだ」と彼女は述べた。 #ECBの金利変更は歓迎されるが全面的な金利引き下げはありそうにない #アイリッシュタイムズ