ワシントンDC – 本日、消費者金融保護局（CFPB）は、今すぐ買って後で支払う（BNPL）借り手に関する調査を発表し、信用記録を持つ消費者の5分の1以上が2022年にBNPLローンを利用し、それらの消費者のほとんどがBNPLローンを利用したことを明らかにした。サブプライムまたはディープサブプライム信用スコア。 CFPBの調査では、BNPL借り手の5分の3以上が年のある時点で同時に複数のBNPLローンを保有しており、3分の1が複数のプロバイダーからローンを借りていたことも明らかになった。また、BNPL の借り手は、他の消費者よりもクレジット カードなどの他の無担保信用枠の残高が多い傾向がありました。貸し手は通常、BNPL ローンを全国規模の消費者報告会社に報告しないため、BNPL の利用に関するデータ、特に複数のローンを持つ借り手や消費者負債総額に関するデータは限られています。今日の調査は、大企業 6 社からの BNPL 申請の一致サンプルと匿名化された信用記録を組み合わせることで、データのギャップを埋めるのに役立ちます。
BNPL クレジットは、後払いオプションの一種で、一般に消費者が購入をより小さな分割払い (通常は 4 回以下) に分割でき、多くの場合、チェックアウト時に頭金が支払われます。申請プロセスは迅速で、消費者からの情報は比較的少なく、製品にはほとんど興味がありません。貸し手はBNPLを従来のクレジットカード債務に代わるより安全な代替手段として宣伝しており、信用履歴が限定的またはサブプライムの消費者にサービスを提供できる機能も備えている。
新興BNPL市場をより深く理解するために、CFPBは2023年3月に市場監視命令を出し、Affirm、Afterpay、Klarna、Paypal、Sezzle、Zipなど、無利子4回払いのBNPLローンを提供する数社から情報を収集した。 CFPBは、BNPL利用の蔓延を調査するために、受け取ったローンレベルの匿名化された消費者情報を消費者信用記録と照合した。本日のレポートでは、2022 年には次のことが判明しました。
- 消費者の 5 分の 1 以上が BNPL を使用しました。 信用記録を持つ消費者のうち、少なくとも1回の購入にBNPLローンを利用した人は21.2％で、2021年の17.6％から増加した。2022年の借り手の約20％は、平均して月に複数のBNPLローンを利用しているヘビーユーザーで、以前より増加した。 2021 年には 18% になります。借り手あたりの平均組成数は 8.5 件から 9.5 件に増加しました。
- ほとんどの BNPL 借り手は、複数の BNPL ローンを同時に利用しました。 借り手の約 63 パーセントは、年間のある時点で同時に複数のローンを組成し、33 パーセントは複数の BNPL 貸し手からローンを借りました。
- BNPL 融資の 3 分の 2 近くが、信用スコアの低い借り手に渡されました。 サブプライムまたはディープサブプライムの信用スコアを持つこれらの申請者のうち、BNPLの貸し手は2022年に融資の78パーセントを承認した。
- BNPL の借り手は、他のクレジット口座の残高を多く保有する可能性が高くなりました。 これらの借り手は、個人ローン、小売ローン、学生ローン、クレジットカード、サブプライム代替金融サービス貸し手など、他の無担保消費者負債の残高を多く抱えていました。初めて BNPL を使用する前、消費者の平均クレジット カード利用率は上昇しており、利用可能なクレジット カードの流動性が低下することで消費者が BNPL を使用するようになる可能性があることが示唆されています。
- 消費者負債総額に占める BNPL 負債の割合は、若い借り手ほど多く保有しています。 18～24歳の借り手の間では、BNPLの購入額が無担保消費者負債総額に占める割合は28％だったのに対し、借り入れ月中の全年齢層の借り手の平均は17％だった。
消費者は、CFPB の Web サイトにアクセスするか、(855) 411-CFPB (2372) に電話することで、金融商品およびサービスに関する苦情を提出できます。
自社が連邦消費者金融保護法に違反していると考える従業員は、知っている情報を [email protected] に送信することが推奨されます。潜在的な業界不正行為の報告について詳しくは、CFPB の Web サイトをご覧ください。
消費者金融保護局は、連邦消費者金融法を施行および施行し、消費者金融商品の市場が公正、透明、競争的であることを保証する 21 世紀の機関です。詳細については、次のサイトをご覧ください。 www.consumerfinance.gov。
#CFPBの調査により信用残高が高く4回払いのローンが複数ある借り手の間で今買って後で支払うの利用が多いことが明らかになった