CFPB、Zelle詐欺でJPモルガン・チェース、バンク・オブ・アメリカ、ウェルズ・ファーゴを提訴

の 消費者金融保護局 金曜日に 訴えられた Zelle決済ネットワークの運営者と、Zelle決済ネットワークでの取引を支配する米国の銀行3行は、これらの企業が詐欺の苦情を適切に調査せず、被害者に返金を提供していないと主張した。

CFPB 言った 3 つの銀行の顧客 — JPモルガン・チェース、 バンク・オブ・アメリカ そして ウェルズ・ファーゴ — 2017 年の Zelle の立ち上げ以来、8 億 7,000 万ドル以上を損失しました。

Zelle は、銀行所有のフィンテック企業 Early Warning Services が運営するピアツーピア決済ネットワークで、他の消費者や企業への即時支払いを可能にし、急速に国内最大の同様のサービスに成長しました。同時に、民主党議員らは近年、ゼルで起きている金融犯罪をめぐり銀行への批判を強めている。

CFPBのロヒト・チョプラ所長は声明で、「国内最大手の銀行は競合する決済アプリに脅威を感じ、急いでZelleの導入を急いだ」と述べた。 「適切な安全策を講じなかったために、Zelle は詐欺師にとっての宝の山となり、その一方で被害者は自力で身を守るしかなくなりました。」

この訴訟は、バイデン政権の衰退期におけるCFPBによる最新の動きである。クレジットカードの制限措置など、同社が講じた措置の多くは 延滞料金 そして 当座貸越料金、銀行とその業界団体からの激しい反対に直面しています。企業は法的裁判地を選択することで規制当局に抵抗することに成功している フレンドリーとして知られる 連邦政府の厳しい監視に適合します。

実はJPモルガンは、 言った 8月には、規制当局がZelleネットワークにおける役割を理由にCFPBを処罰しようとした場合、CFPBに対する訴訟を検討していると発表した。

CFPBは銀行に対し、ゼル周辺での違法行為とされる行為をやめさせ、不特定の金額の罰金を支払うよう強制したいと考えているという。

しかし、7月の上院によると、3行が合わせて返済したのはこれらの請求のうちわずか38％に過ぎなかった。 報告 係争中の無許可取引を調べたもの。

銀行は詐欺の申し立てをそれぞれ調査しているとしているが、顧客が詐欺だと主張した内容は、厳密には顧客が支払いを承認した詐欺だったことが判明することが多い。このような場合、銀行は通常、顧客を完全にする必要はありません。

CFPBは、Zelleの「限定的な本人確認方法」により犯罪者がネットワークに侵入し、支払いを転用したり、機関間で情報を共有していない加盟銀行間を移動したりすることが可能になったと主張した。

同庁はまた、銀行がZelleの活動に関する苦情を適切に調査しておらず、詐欺行為を一貫して報告していないと述べた。

チョプラ氏は金曜日の電話会談で記者団に対し、「数十万人の顧客が詐欺について苦情を申し立てたにもかかわらず、銀行はシステムの明らかな欠陥を修正できなかった」と語った。 「銀行は、顧客がお金を盗まれていることを知っていましたが、これらの損失のコストを自分たちで負担していなかったので、問題の解決に足を引っ張りました。」

ゼルは、 好ましい方法 サイバーセキュリティ企業BioCatchのグローバル詐欺インテリジェンス担当ディレクター、トム・ピーコック氏によると、他の送金手段よりも速いため、サイバー犯罪者が資金を引き出すことができるという。

Early Warning Services は、2023 年の取引量は増加したが、詐欺や不正行為の報告は減少したと発表した。 ほぼ50%、そして詐欺として争われているのは支払い額のほんの一部だけであるということです。