中小企業の場合、多くの場合、信用へのアクセスが可能です。問題は、提供される製品の多くがそれらのビジネスの運営方法を反映していないことです。
PYMNTS インテリジェンスと連携して マスターカードは今月、クレジットカードは借入能力ではなく、日々の支出パターンに合っているかどうかで評価されていることが判明した。私たちのデータによると、報酬、手数料、支払い構造は、小規模企業の大部分で引き続きその基準を満たしていないことが示されています。
SMB はデフォルトで個人カードを使用する
データは、何年も続いているパターンを示しています。中小規模企業 (SMB) の半数以上は法人用クレジット カードを持っておらず、持っている企業でも個人用カードは依然として日常的な支出の一部となっています。
問題は、その価値提案がすぐには実用化されないことです。報奨プログラムは旅行やソフトウェアなどのカテゴリーに重点を置いていますが、中小企業の多くは在庫、消耗品、経常的な運営コストに支出を集中しています。
手数料によって計算が複雑になります。報酬に関連した名刺の購入にお金を払うと答えた中小企業はわずか 28% です。年会費と利息を考慮すると、多くの場合、リターンは限られていると考えられます。
さらに興味深いのは柔軟性です。中小企業の半数近くが、収入やキャッシュフローに合わせて支払いのタイミングを調整する意向を示しています。この好みは、ポイントを最大化することよりも流動性を管理するという日々のプレッシャーを反映しています。
アマゾンの発表
アマゾンの最新の発表火曜日（3月31日）に公開された、この文脈で到着します。
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同社は、中小企業向けクレジット カード プログラムを US Bank と Mastercard に移行し、既存の American Express 提携に代わっていきます。新しいカードには 2 つのカードが含まれています。Amazon での購入に対して 5% が還元されるプライム バージョンと、3% が還元される非プライム バージョンです。どちらも年会費は無料で、柔軟な返済条件が含まれています。
この構造は、コマース大手全体ですでに支出が発生している場所に報酬を配置します。 Amazon を通じて行われた購入は最も高い収益をもたらしますが、プラットフォーム外での購入では依然として低い率で報酬が得られます。 Mastercard の使用により加盟店全体での受け入れが拡大し、US Bank が発行フレームワークを提供します。
この変更は、プレミアムな位置づけとカテゴリーベースの特典を重視してきたアメリカン・エキスプレス・モデルからの移行も反映している。アマゾンのアプローチは、少なくともこの場合、使用頻度と調達への直接的なつながりに焦点を当てている。
プライムと調達
このカードは、アマゾンが長年にわたって構築してきたより広範なシステム内に位置する。
Amazon ビジネスは、マルチユーザー アカウント、承認ワークフロー、幅広いカテゴリにわたる免税購入を含む購入ツールを提供します。クレジット カードの追加により、支払いが同じ環境に統合され、調達と決済の間の接続が強化されると考えられます。
サブスクリプションの動作は、エコシステムを拡大するための追加の活用を提供します。 PYMNTS Intelligence のデータによると、現在、消費者の 4 人に 1 人近くが Amazon Prime と Walmart+ の両方に加入しており、そのシェアは 2021 年以来約 2 倍に増加しています。これらのユーザーは、単一の定期購入をしているユーザーよりも、トランザクションあたりの支出額が多くなる傾向があります。
同様の購入パターンに従うことが多い中小企業の場合、メンバーシップ プログラムと決済製品が連携して、特定のプラットフォーム内で支出を集中させます。報酬が定期的な購入に結びついていると、その行動が強化されます。
PYMNTS Intelligence の調査結果は、製品設計と顧客行動の間に継続的なギャップがあることを示しています。発行会社は多くの場合、段階的な調整やエンタープライズ ツールに似た機能で対応してきました。個人カードへの依存が続いているということは、多くのビジネス製品が依然として基本的な期待を満たしていないことを示しています。
より広範な課題が残っています。中小企業の支持を集めるカードは、既存のワークフローに適合し、キャッシュ フロー管理をサポートし、すぐに明らかな価値を提供する必要があります。
#Amazonの新しいカードは中小企業の特典に挑戦