オーストラリア準備銀行は、eftpos、Mastercard、Visaなどのカードネットワーク上のデビットカード、プリペイドカード、クレジットカードの追加料金を撤廃する改革を導入しました。
この禁止により、消費者は年間約16億ドルの課徴金が節約され、企業は年間2億ドルの課徴金が節約できると見込まれている。
RBA総裁のミシェル・ブロック氏は、課徴金はもはや意図したとおりに機能しておらず、国民が課徴金を回避することがますます困難になっていると述べた。
「消費者と企業は規則が複雑でわかりにくいと感じており、割増料金は十分に開示されていないことが多く、ほとんどの消費者は割増請求の停止を望んでいる」と彼女は述べた。
デビットカードの料金
この改革案には、現在最も高い手数料を支払っている中小企業に焦点を当て、オーストラリア企業が支払うインターチェンジ手数料の上限を引き下げることも含まれている。
RBAはこの改革により、企業は取引手数料の削減により年間9億1,000万ドルを節約できると期待している。
外国カード決済の為替手数料にも上限が導入される。
改革の最後の部分は、手数料をめぐる透明性と競争を高めることであり、eftpos、Mastercard、Visaは請求する手数料を公表することになる。
ブロック氏は「企業が高額な手数料を支払っているかどうかを確認しやすくするために、加盟店手数料を公表する」と述べた。
「これらの変更により、消費者にとってカード支払いが簡単になり、企業が支払いサービスからより良い価値を得ることができるようになります。」
これは、250件を超える書面による提出と150件の関係者会議を含む、決済分野全体にわたる18か月にわたる協議を経て実現され、変更は2026年10月1日に発効する予定だ。
消費者は依然として取引コストを支払います
RBAは、追加料金の廃止は、メニューの価格が消費者が最終的に支払うことになることを意味すると述べている。
しかし、シドニー大学ビジネススクールのフェイ・ガオ氏は、消費者は依然として別の方向から打撃を受けるだろうと述べた。
現在、約16％の企業が課徴金を徴収している。つまり、改革が発効すれば、これらの企業は取引手数料を価格に織り込むため、商品やサービスの価格が上昇する可能性が高い。
フェイ・ガオ氏は、RBAは中小企業を支援するために為替手数料に重点を置くべきだと主張する。 (付属)
」[Businesses] おそらく食品の総額に含まれるだろう」とガオ博士は語った。
そのため、追加料金ではなく、商品自体の価格が高くなるのではないかと彼女は考えています。
「ビジネスも生き残る必要がある。手数料を自分たちで吸収することはできないので、間違いなく顧客に転嫁するだろう」と彼女は語った。
ブラッド・ケリー氏は、中小企業は価格引き上げのリスクが高すぎると主張していると述べた。 （ABCニュース：ジョン・ガン）
インディペンデント・ペイメント・フォーラムの共同創設者、ブラッド・ケリー氏は、中小企業が最も低い利幅で事業を行っているためだと述べた。
「カフェの平均利益率は約3～3.5％。加盟店サービス手数料を1～1.2％とすれば、その利益率の半分になる」と同氏は語った。
「だから、他の人にとっては大金のように聞こえるかもしれませんが、地元のカフェで加盟店手数料を入れても、追加料金が取られなければ、マージンの半分を銀行に渡していることになります。」
しかし同氏はまた、中小企業は価格引き上げはリスクがあると考えているとも述べた。
「彼らは、顧客が他のところに行った場合に備えて、顧客を動揺させるために追加料金を請求することを望んでいません」と彼は言いました。
業界や政府が歓迎する変化
大手決済プロバイダーである Tyro Payments は RBA の決定を歓迎しています。
ASXへの声明の中で、同社の最高経営責任者ナイジェル・リーは、よりシンプルで透明性の高い価格設定を通じて、消費者と中小企業にとっての勝利であると述べた。
「重要なことですが、 [removing surcharges] また、透明性の向上と競争の強化に向けた市場の構造的変化も表しており、ティロの独自の強みを発揮できる環境が生み出されています。」
同氏は、市場が課徴金主導から「より不透明なバンドル価格設定構造」へと移行する中、こうした構造の対象となる加盟店が決済プロバイダーを再評価することをティロ氏は期待していると述べた。
「販売者は自分のプロバイダーをより簡単に比較できるようになり、これはティロにとって当然の機会となる」と同氏は語った。
決済プラットフォームのファット・ゼブラの最高経営責任者、プレド・ドラギラ氏は、これは「チェックアウト時に隠れ手数料を支払わされてきたすべてのオーストラリア人にとっての勝利だ」と述べた。
プレド・ドラギラ氏は、RBAの今回の措置は消費者にとっての勝利であると述べた。 （提供：プレドドラギラ）
ドラギラ氏は「何年もの間、サーチャージは利益を目的として行われてきた。RBAがこれを止める時期が来た」と述べた。
「私たちは課徴金が悪用される様子を直接見てきました。課徴金を禁止すれば制度を操作する動機が失われます。
「実装に関しては当然の懸念があり、私たちはそれらを喜んで解決します。」
国内のeftposネットワークを運営するオーストラリアン・ペイメント・プラスのリン・クラウス最高経営責任者（CEO）は、オーストラリアではデビット決済がカード決済の75％を占めていると述べた。
「こうした取引に対する追加料金を撤廃することで、支払い体験がよりシンプルになるだろう」と彼女は述べた。
カード購入時の追加料金を回避するためのヒント
ビザのオセアニアグループカントリーマネージャー、アラン・マシェ氏は「オーストラリアのすべての支払い方法で規制が同等になるまでは、より高価で規制されていない選択肢が消費者と企業の全体的なコストを押し上げ続けるだろう」と述べた。
マスターカードについては、広報担当者が「消費者や企業の透明性と簡素性を向上させ、チェックアウト時の混乱を軽減し、信頼を強化するために講じられた措置を認識している」と述べた。
Customer Owned Banking Association (COBA) は、デビットカード交換を 1 回の取引あたり 6 セントから 8 セントに緩和するという具体的な決定を歓迎しました。
RBAはまた、単一のネットワークデビットカードの継続を許可する予定です。
ＣＯＢＡのマイケル・ローレンス最高経営責任者（ＣＥＯ）は「ＲＢＡのアプローチは、顧客所有の銀行が特有の構造的不利な点に直面している一方で、重要な役割を果たしているというある程度の認識を与えるものだ」と述べた。
同氏は、銀行は交換決定の影響を慎重に検討する必要があると述べた。
ジム・チャーマーズ氏はRBAの変化を歓迎している。 （ABCニュース：ルーク・スティーブンソン）
ジム・チャーマーズ財務大臣は、この変更を考え出す際の準備銀行の取り組みを認め、取り決めが簡素化されるだろうと述べた。
「オーストラリア人はこうした料金を支払うのを嫌がる。それについては率直に言おう」と同氏は語った。
「これらの変更により、消費者はより確実性と透明性を得ることができます。」
同財務担当者は、一部の方面からこの変更に反対する可能性があり、準備銀行は10月までに関係者らと改革に取り組むと述べた。
チャーマーズ氏は「これらの変更により、カード決済システムはより公平、より効率的、より透明になり、経済全体に有益となるだろう」と述べた。
銀行協会の警告
オーストラリア銀行協会は、オーストラリアの決済システムを維持するための資金を削減するという決定は「オーストラリアの主権能力を損ない、地元企業より外国の多国籍企業を有利にすることになる」として、今回の変更にはあまり好意的ではなかった。
サイモン・バーミンガム最高経営責任者（ＣＥＯ）は、ＲＢＡの決定により、外国の多国籍企業が決済システムから収益の一部を抽出することになり、「オーストラリアにとって長期的な不利益になる」と述べた。
同氏は、「オーストラリアの銀行は、オーストラリアの新しい決済システムの構築に20億ドル以上を投資しており、こうした相互取引への大幅な削減は、この重要なインフラの将来の近代化に資金を提供する能力を損なうだろう」と述べた。
「国際的な経験によれば、このインターチェンジの減少は企業のコストを下げるものではなく、企業が支払う手数料の多くを多国籍決済企業やテクノロジー企業の懐に移すだけだ。」
サイモン・バーミンガムは、その変化を懸念していると語る。 （AAP：ルーカス・コッホ）
同様に、オーストラリア商工会議所（ACCI）も、クレジットカードやデビットカードへの追加料金の廃止は、決済システムのコスト負担を多くの中小企業に転嫁するリスクがあると警告した。
ACCIのアンドリュー・マッケラー氏は、「中小企業は、追加したいから課徴金を課しているわけではない。課徴金を課しているのは、顧客から支払いを受け取るたびに決済システムが料金を請求しているからだ」と述べた。
同社は、企業が銀行やその他の決済プロバイダーに支払わなければならない高額かつ不透明な加盟店カード決済コストという本当の問題に取り組むのではなく、サーチャージを問題として扱う包括的なアプローチに一貫して反対してきたと述べた。
オーストラリア中小企業団体評議会（COSBOA）のマシュー・アディソン会長は、まず中小企業への低コスト提供を保証することなく課徴金を撤廃することは、すでに厳しい利益率にさらなる圧力を移す危険があると述べた。
同氏は、中小企業は顧客の支払い方法の選択をコントロールできないが、それらの支払い方法にかかるコストは負担していると述べた。
「追加料金は中小企業がこうしたコストを回収できる唯一の方法の一つだ」とアディソン氏は語った。
「基礎となる手数料を修正せずにこれを削除すれば、中小企業にその料金の適用を求めることになる。」
制度上問題だらけの為替手数料
フェイ・ガオ博士は課徴金の撤廃を支持しているが、代わりに銀行が支払いを受け入れる際に企業に請求する為替手数料に焦点を当てるべきだと述べた。
「政府は、まず第一に、この手数料を引き下げるために銀行と交渉する必要がある。そして、第二に、標準化するために銀行と交渉する必要がある」と彼女は述べた。
昨年、準備銀行は全国でデビットカードとクレジットカードへの追加料金を廃止したいと発表した。 （ABCラジオ・アデレード：マルコム・サットン）
RBAは国内発行の消費者向けクレジットカードの交換上限を0.3％に引き下げ、国内発行の商業用クレジットカードの交換上限を0.8％に維持したいと考えている。
また、すべての企業にとって平等な競争条件となるよう、純報酬要件を修正したいと考えている。
カードの追加料金禁止によりコストが増加する可能性がある
現状では、中小企業はコールズやウールワースのような大手企業よりも高い給料を払っているが、それは中小企業の「交渉力」によるものだとガオ博士は述べた。
「彼らが行っている取引の量のせいで… [banks] この膨大な量の取引をまとめて望んでいるのです」とガオ博士は語った。
ケリー氏は、中小企業が手数料として支払った金額が大手企業を相殺すると述べた。
「システム全体が完全に不正操作されており、背景には相互補助金がすべて存在する」と同氏は語った。
「それは商店レベルから始まり、カフェがスーパーマーケットに補助金を出したり、コールズやウーリーズと同じショッピングセンター内の地元の肉屋が補助金を出したりするのです。」
ほとんどの変更は今年 10 月に施行され、一部は来年 4 月に施行されます。
#RBAデビットカードクレジットカードeftposMastercardVisaを含むカードネットワークの追加料金を撤廃へ