保険業界は気候変動問題の解決策の一部となり得る

災害やショックのリスクが計算に組み込まれているため、気候変動はすでに世界の保険業界に変化を強いています。

気候変動は保険料に大きな影響を与える可能性があります。多くの企業取締役会は現在、実際に 影響を過小評価する。

この方程式に、土地、水、エネルギーシステムがどのように交差し、ビジネスや社会に与える影響を調査するエネルギーのつながりが加わると、保険会社の仕事はさらに複雑になり始めます。

しかし、世界中でますます多くのプロジェクトが、気候変動時代に向けて構築された保険業界がどのようなものかを描き始めています。この取り組みは、災害後の支払いと並行して回復力を構築することに焦点を当てています。これは、他の人が従うことができる青写真を提供します。

この連携への資金調達方法に関しては、これまで最も注目されてきたのは、移行を促進するために資本をどのように最適に配分できるか、特に民間投資のリスクを軽減する混合金融モデルである。しかし、この資金調達の重要な部分は、保険や保証を通じてリスクを軽減し、投資を引き受けることです。

存続可能な保険業界がなければ、この資本配分の多くは多くの民間投資家にとってリスクが高すぎるでしょう。民間投資に対してこのようなバックストップを提供することは業界にとって新しいことではありませんが、気候変動に対する保険の複雑な性質により、さらに複雑さが加わります。

近年の異常気象はますます予測可能になってきているため、保険料が高額になったり、まったく保険が掛けられなくなったりする可能性があります。これは、農家、住宅所有者だけでなく、すべての重要なビジネス資産にも影響を与えます。リスクの増加は、食料システム、手頃な価格の避難所、さらにはあらゆる形態のエネルギー生成と伝達に必然的に影響を及ぼします。

このような出来事がより短い間隔で繰り返される場合、住宅所有者、農家、さらには重要な物理的資産を保有するあらゆる企業が危険にさらされます。

他の形態の金融とは異なり、保険は国民や企業の行動に即座に影響を与えます。プロジェクトが洪水リスクを過小評価すると、保険料は上昇します。請負業者が労働者の安全に手を抜いた場合、補償範囲は縮小します。ガバナンスが失効すると、投資家はより高価な保護を要求します。保険は規制当局が追いつくのを待ちません。リスクをリアルタイムで財務コストに変換します。

環境問題と地政学的不安、紛争、大規模移民の影響が組み合わさると、保険業界に存続の脅威をもたらす可能性があります。こうした変化する状況に適応できるし、適応しなければなりません。イノベーションと回復力を優先することで、業界は、より安全でより公正な世界への移行を実際にサポートする形で、世界中で財政的保護を提供し続けることができます。

レジリエンスは、リスクを排除するのではなく、リスクの深刻度、集中度、増幅を軽減することを目的としています。効果的な戦略を定義する 5 つの原則:

1. リスクはその根源から軽減されなければならない 土地利用計画、建築基準、インフラ設計、生態系保護を通じて。保険は増加するエクスポージャを無制限に吸収することはできません。

2. 投資は災害が起こる前に行わなければなりません、洪水防御や早期警戒システムなどの予防策は、政治的魅力が限られているにもかかわらず、長期的に高い利益をもたらすためです。

3. リスク共有は明示的かつ公平でなければなりません多くの場合、組織的な脅威を管理するには透明性のある官民パートナーシップが必要です。

4. データの改善によりリスク評価が強化される一方で、 データは政治的決定に代わることはできない 許容可能なリスクと集団投資について。

5. 回復力は正当性に依存する：リスクベースの価格設定は不平等を悪化させる可能性があるため、社会的同意、明確なコミュニケーション、公平な適応メカニズムが不可欠です。

以下は、保険業界が今日の現場でこれらの原則の 1 つまたは複数の採用にどのように取り組んでいるかを示すいくつかの例です。

保険会社は、被保険者の顧客の回復力を高め、保険金請求の必要性を低くするための取り組みに資金を提供しています。これには、特定の地理的地域に高密度の保険契約者が必要です。

たとえば、Admiral Insurance は、英国内のウェールズに本拠を置く唯一の大手保険会社であるため、地域の回復力プログラムに投資することができます。 洪水の可能性を減らす 泥炭地に投資することによって。これにより、顧客と地球が保護されると同時に、突然のクレームが殺到する可能性が減ります。湿地のような生態系サービスを評価する保険メカニズム ウェールズの洪水防御 – コミュニティの管理と地域の回復力にも報いることができます。

極度の暑さなどの外部要因による収入の損失から、脆弱で低所得の労働者を最大限に保護できる保険の形態に、新たな関心が集まっています。

保証債券、引受基準、再保険の価格設定などのメカニズムには、価格を正しく設定するために持続可能性の基準を含める必要性がますます高まっています。パラメトリック保険（個々の労働者や消費者のリスクプロファイルに応じて価格設定されるのではなく、気温、大気質、洪水などの外部変数によって引き起こされる補償）は、別の潜在的なルートを提供します。

インドでは、農家の 80% が民間保険なしで経営しており、農場労働者やその他の低賃金労働者は一般的に無保険です。などの取り組み 自営業女性協会 グジャラート州の非正規労働者や移民労働者 Peoples Courage Internationalによって保護されています、労働者を熱ストレスから毎日カバーしていますが、労働者の寄付だけでなく慈善活動にも依存しています。

官民金融アプローチは、次のような組織によって開発されています。 ブレンデッド・ファイナンス・カンパニー ムンバイでは、そのような計画を商業的に実行可能にすることを試みています。小規模農家、地元の協同組合、地域エネルギープロジェクトに保険を提供することで、保険は移行をより公正かつ包括的にすることができます。

エネルギーの結びつきが経済を組織する上で重要な原則となるにつれ、レジリエンスが中心的な組織原則になる必要があります。この点において保険は重要な役割を果たします。

社会のレジリエンスは保険の枠を超えて広がる可能性がありますが、業界は集団的なレジリエンスに向けたより広範な動きの重要な柱となるでしょう。このアプローチを採用する保険会社や意思決定者は、社会全体の向上に貢献するだけでなく、組織にとって業界における戦略的優位性を築くことになります。

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