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住宅ローンの切り替えが容易になりつつある – アイリッシュ・タイムズ

最近保険会社からメールが届きました。 「良いニュースです」と始まりました。 「口座振替でお支払いいただくと、Tommy のポリシーが自動的に更新されるようにすべてが設定されているため、何もする必要はありません。」トミーは14歳の保護犬で、不安障害を抱えてやって来ましたが、全体的には健康状態は良好です。彼のペット保険は4歳のときから適用されており、歯のクリーニングなどの必須の獣医費用はカバーされておらず、請求できる基準のリストは年齢とともにますます小さくなっていますが、高額な手術が必要になった場合にある程度の安心感を与えてくれます。また、自動更新は、ポリシーを確実に引き継ぐための便利な方法です。老犬にとって、これより良い条件を他で見つけることはできないでしょう。しかし、企業によって自動的に契約が更新されるのはペット保険だけではありません。一部の消費者には適している可能性がありますが、この慣行により、人々が買い物をしたり、より安価でより適切なオプションを見つけたりすることができなくなります。しかし、来月施行される新たな規則により、無数の保険商品の自動更新が廃止されることになる。これはすべて中央銀行の改正消費者保護規定の一部であり、2012年に導入されたデジタル的に時代遅れで時代遅れのルールを現代化したものである。新しく改良された規定では、金融会社がデジタル世界でどのように運営し、消費者を保護するかを自らの責任で担うことに重点が置かれている。 顧客には、製品やサービスについて効果的に情報を提供し、詐欺や詐欺などの規制されていない活動について認識させ、脆弱であるとみなされる場合には安全策を講じ、突飛な持続可能性主張や「グリーンウォッシング」から保護されなければなりません。これらの変更について興奮する前に、ルールにはいくつかの例外があります。自動更新を利用しましょう。上記のペット保険の例など、一部の商品には適用されるが、健康保険、自動車保険、住宅保険商品などは新しい規定から除外されており、その論理は、数十億ユーロの保険会社に更新手続きをしてもらっていなければ、単純に更新を忘れてしまう消費者もいるかもしれないというものだ。 これは2026年に消費者の人々の力を大きく損なうもののように思えるかもしれないが、旅行、ガジェット、歯科、ペット保険に関する保険商品が新しい規則の対象となることは、やはり歓迎すべき発見のようなものである。 これは、新型コロナウイルス感染症（Covid-19）で世界が停滞した2020年のように、返金不可の旅行保険が自動的に引き継がれることはないことを意味する。もう使わなくなった携帯電話やラップトップの忘れていたカバーは、スパムフォルダーの幸せな隠れ場所から自動更新で逃れることはできなくなる。更新したくない場合に「オプトアウト」する努力は、もはや顧客の問題ではありません。同じ保険商品プロバイダーを使い続けたい場合は、「オプトイン」するだけで再度更新できます。消費者が権力を握っています。積極的かつ追加の保護層をもたらすその他の変更は、住宅ローン分野と、消費者がいかに簡単に切り替えられるかにあります。おそらく最初に住宅ローンを確保したときのトラウマを再び体験することを恐れているためか、私たちは住宅ローンを切り替えるのがまだ得意ではありませんが、それでも、不必要に時間がかかるとしても、比較的スムーズなプロセスになる可能性があります。関連する書類や書類の入手などには時間がかかる場合があります。しかし、3月末からはこれらすべてが容易になります。現行の規定では、貸し手は固定金利の住宅ローンを終了する60日前までに、より安価な商品とそのオプションについて住宅ローン保有者に通知しなければならない。また、キャッシュバックオファーなどのインセンティブの長所と短所を共有し、完了した住宅ローン切り替え申請について 10 日以内に決定を下す必要があります。 ただし、消費者保護法では、より迅速な対応が必要と規定されています。貸し手は、消費者にとってオプションを切り替えることの金銭的価値にもさらに注意を払う必要があります。住宅ローン保有者には、各住宅ローン借り換えオプションの横に、個人に合わせた貯蓄額の見積りをユーロで提示する必要があり、最初の通知から4～8週間の間にこれらのオプションについてリマインドする必要がある。権利証書は、切り替え要求から 10 営業日以内に貸し手によって提供されます。それができない場合は、遅延について説明し、権利書がいつ引き渡されるかについての評価を提供する必要がある。その他の規則変更には、銀行が支店を閉鎖する場合、顧客に6か月前に通知しなければならないことが含まれる。 3月末までは、支店が閉鎖される場合は2か月間の警告を発するだけでよい。これは過去に消費者、特に国内の田舎で長年頼りにしていた支店が閉店のニュースを伝えてからわずか2か月以内に閉店したことで、消費者に深刻な懸念を引き起こした。消費者は多くの場合、代替品を求めて右往左往しており、他にどのような選択肢があるのかよくわかりません。もう 1 つのコード変更は、グリーンウォッシングに関する広告ルールに関するものです。消費者保護法は、金融サービス企業に対して、広告が企業の持続可能性の側面について顧客を誤解させたり、企業やそのビジネスモデルの「グリーン認証」を誇張したりしないようにするという新たな要件を課している。 このコードが金融サービス全体に適用される範囲も、2012 年のルールブックよりもはるかに広範囲です。過去 1 年間の売上高が 500 万ユーロ未満の中小企業はこの規範を遵守する必要があり、小規模企業はより透明性の高い顧客中心のサービスを提供する必要があることを意味します。 コンプライアンスの専門家団体であるコンプライアンス・インスティテュートのマイケル・カバナー最高経営責任者（CEO）は、この規則は保険仲介業者や金融アドバイザーを含む中央銀行の規制を受けるあらゆる企業に適用されると述べた。同氏は、企業は変化に備えてトレーニングを実施していると述べた。 この規範は、金融機関が脆弱な状況にある消費者や経済的損害を受けやすい消費者にどのように対処しなければならないかについて定めており、カバナー氏は、今回の変更により、脆弱な顧客の定義と何が経済的虐待に当たるのかに関していくつかの課題が提示されていると述べている。 「しかし、会員と話したところによると、企業はこれに備える準備ができているようです。企業はシステムを整備し、消費者向けの文書を整備し、必要な変更を行うことになるでしょう」と彼は言う。 連絡先は次のとおりです。 [email protected] 個人的な財務に関する質問については、当社にお問い合わせください。健康保険の値上げを乗り切るための Conor Pope による先週のニュースレターを見逃した方は、ぜひお読みください。 ここ。 #住宅ローンの切り替えが容易になりつつある #アイリッシュタイムズ