ASIC、退職年金切り替えを推進する「リードジェネレーター」の見直しを発表

リズがセールスマンから電話を受け、退職後の貯蓄をAPRA規制の基金から規制の緩い管理投資スキームに移すよう勧められたとき、警鐘が鳴った。

リズさんは名前だけを明かしたかったが、約2年前に電話を受けたときは「経済的なアドバイスを求めていた」とABCニュースに語った。

彼女によると、セールスマンは最初、彼女のスーパーマーケットについて質問したという。

「基本的に、彼らは私にスーパーマーケットをどのようにセットアップするかについて無料のアドバイスをくれただけでした」と彼女は言いました。

「大丈夫そうに聞こえました。彼らが多くの詳細を要求するまでは、私は少し心配していました。なぜなら、明らかに最初に頭の中に浮かぶのは、あなたがこのすべての個人情報を引き渡すことだからです。 [I thought]、「詐欺に遭わないか？」

リズは、セールスマンが出身地だと言う会社――クリア・スカイ・ファイナンシャル――をグーグルで調べたところ、その本社がゴールドコーストのマーメイドビーチにあることがわかった。

クリアスカイのウェブサイトによると、同社は5億4000万ドルの資産を管理しているという。

同社の Web サイトには、InterPrac の下でライセンスを取得していると記載されています。 ライセンシーはシールドとファースト・ガーディアンの破綻に関連してオーストラリア証券投資委員会（ASIC）によって調査されている、これにより、12,000人のオーストラリア人が10億ドル以上の退職後の貯蓄を失う危険にさらされました。

InterPrac が ABC ニュースに語った 同社は、権限を与えられたすべての代表者が取引において倫理的に、会社法に沿って行動することを期待していた。

「これとは別に、InterPrac Financial Planningは見込み顧客発掘サービスの使用を中止したことを確認した」と同社は述べた。

同紙によると、Clear SkyはInterPracからライセンスを受けたファイナンシャル・プランニング会社で、顧客ベースの構築にリードジェネレーション会社を利用していたが、「2025年12月にInterPracはすべてのファイナンシャルアドバイザーに対し、マーケティング目的、つまり新規顧客に対してリードジェネレーション会社を利用してはならないという通知を出した」という。

見直しの一環として、ASIC は 見込み顧客発掘に関与する既知のエンティティのリストを公開する、紹介パートナーとして機能する企業、および 2024 年 7 月 1 日以降にリードを獲得したアドバイスライセンシーまたは企業の認定代理人。

ABCニュースは、Clear Skyが違法行為を行ったと主張しているのではなく、ASICが審査の一環として調査している企業の1社であるとだけ主張している。同社にはコメントを求められている。

「私たちは、消費者がソーシャルメディア広告や一連の電話を通じて誘惑され、現在のスーパーファンドのパフォーマンスについてしばしば誤解され、スーパーファンドを比較的優良なファンドから高リスクの投資に切り替えるよう説得され、その多くが退職後の貯蓄を全額失ったという事例を何千件も見てきました。」

ASICは、見直しの過程を通じてリードジェネレーターのリストを更新し続けると述べた。

同団体は声明で、「このリスト内の団体の命名は、法律違反が発生したことをASICが示していると解釈すべきではなく、また、いかなる個人や団体を反映したものともみなすべきではない」と述べた。

しかし、「消費者はリードジェネレーションを利用する企業と関わる際には、さらに注意を払うべきである」と示唆している。

ASIC がリードジェネレーターを検討している理由

リードジェネレーターは、リード生成に対して認可されたファイナンシャルアドバイザーから「マーケティング手数料」を支払われることがよくあります。

の事件でもそれが起こった First Guardian と Shield が管理する投資スキーム、 それは後に崩壊しました。

このようなケースでは、消費者はさまざまなリードジェネレーション企業の営業担当者から呼び出された後、オーストラリア健全性規制庁（APRA）が規制するスーパーファンドから数千ドルから数十万ドルのスーパー貯蓄をシールドとファースト・ガーディアンに移すことを決定した。

ファースト・ガーディアンの投資家たちの多くは、高度に規制されたスーパーファンドからこの商品に乗り換えた。 基金から直接回収できる見込みはほとんどない、清算人は12月、4億4,600万ドルのうち160万ドルが回収されたが、手数料を支払うには十分ではないと発表した。

リズさんは、最初の電話での会話の際に、セールスマンに提案をじっくり考える時間を与えてから折り返し連絡するように伝えたことを思い出しました。

「彼らは本当に強引でした。『いいえ、今すぐ決断しなければなりません』みたいな。私は『いや、どうやって？ ちょっと考えさせて』って感じでした」と彼女は語った。

「そして、誓って言いますが、毎週同じ男から電話がかかってきて、『これは正しくない』と思いました。」

リズは、そのセールスマンが当時チームに「MAFS」（テレビ番組「Married At First Sight」）に出演したスタッフがいると自慢していたと回想した。

リズさんは、会社を前に進めず、スーパーを変えることもしないと決めたと語った。

ASIC、「不適切な」行為をやめたいと表明

オーストラリアの主要な年金基金の規制は、APRA によって監督されています。

年金資産総額は、2025 年 9 月時点で当四半期比 3% 増加して 4 兆 5,000 億ドルとなり、このうち 3 兆 2,000 億ドルが APRA 規制の基金に保管されていました。

しかし現在、自主管理のスーパーアニュエーション基金は1兆ドルを超えており、その大部分がAPRAの規制を受けておらず、ASICが消費者を保護する唯一の投資監視機関となっている。

カークランド氏は、ASICは消費者にスーパーアニュエーションの切り替えを「不適切または不必要に」奨励する慣行に対処したいと述べた。

カークランド氏は、ライセンシーは「非常に重大な法的義務」に直面しているとし、「オーストラリアで金融アドバイスを提供する者は誰でも、そのアドバイスが顧客の最善の利益になること、適切なアドバイスであること、アドバイザーやライセンシーの利益よりも顧客の利益を優先することを保証する必要がある」と述べた。

「我々は、こうした特定の企業が法的義務をどのように遵守しようとしているのかを理解したいと思うだろう」と同氏は述べた。

彼は指摘した ASICはすでに法的措置を開始していた リードジェネレーション企業の1つであるインペリアル・キャピタル・グループに対して連邦裁判所で訴訟を起こし、「我々が行っているさらなる作業を通じて深刻な危害が確認された場合には、我々が自由に使えるあらゆる執行ツールを喜んで使用する」と述べた。

ASICはまた、リードジェネレーターに対し、「消費者を誤解させたり、高圧的な戦術を利用したり、ライセンスなしで金融サービスを提供したりすることは、法律に違反する危険がある」と警告した。

同報告書は、このように活動するリードジェネレーターのサービスに従事する認可を受けた個人または団体がこのリスクを共有していると述べた。

「ASICは参加者に通知しており、法律違反の証拠が見つかった場合には強制措置を取ることを検討する」と声明で述べた。

消費者は「危険信号」を探すよう促される

ASICは消費者に対し、スーパーマーケットの移動を迫られていると感じた場合は、一方的な電話を切ることを提案した。

カークランド氏は、注意すべき「危険信号」には、直ちに行動するよう圧力をかけられていることや、リードジェネレーターによる既存ファンドのパフォーマンスが低いとの主張などが含まれると述べた。

多くの場合、消費者はソーシャル メディア上の広告をクリックしたり、スーパー比較 Web サイトのフォームに記入した後に電話を受けます。リードジェネレータは、無料の「スーパーヘルスチェック」を提供したり、失われたスーパーの発見を支援したりする場合があります。

ASICはまた、消費者に対し、アドバイスプロセスへの無資格者の関与、認可されたファイナンシャルアドバイザーとの顧客との接触が限定された電話での対応が主流、商品の開示が不十分または全くない、高額または非現実的な利益の約束に注意するよう警告した。

カークランド氏は、「消費者は、会ったこともない誰かがスーパーマーケットを切り替えるよう電話で説得しようとしている兆候に注意を払うべきであり、何らかのプレッシャーを感じたり、疑問を感じたりした場合には、安心して電話を切るべきだ」と述べた。

同氏は、「スーパーをチェックしてください」や「紛失したスーパーを見つけてください」といったソーシャルメディア広告は「かなり無害」に見えることが多いと語った。

同氏は、「彼らは、スーパーを比較したり、他のファンドと比べてどうなのかを確認したり、スーパーを統合する手助けをすることを申し出ている」と述べた。

「そして、それらの広告は人々に自分の詳細情報を引き渡すために使用され、その後、電話勧誘業者にその詳細情報が渡され、電話をかけてきます。

「このような人たちは、押し売りから始めないことが多いです。彼らはとてもフレンドリーで説得力があり、喜んで何時間も電話をかけ続けてくれます。

「その後、金融アドバイザーに誰かを紹介して、ごく短い会話をすることがよくあります。しかし、結局のところ、彼らはスーパーを切り替えることに同意する書類に署名させようとします。

「そして、それは究極の警告サインです。」

特別な財務上のアドバイスのためのリードジェネレーションの「禁止」を求める

カークランド氏は、ASICは年内に見直しを行うと述べた。

同氏は、「スーパーアニュエーションの切り替えに関連してリードジェネレーションの繁栄を可能にしてきた規制上のギャップ」があったと述べた。

カークランド氏は「こうした規制のギャップに対処するためにさまざまな改革を検討しているという政府の発表を歓迎する」と述べた。

先月、ダニエル・ムリノ財務次官も次のことを発表した。 管理投資スキームの取り締まり。

スーパーコンシューマーズ・オーストラリアは、退職年金や金融アドバイスのためのリードジェネレーションの禁止と、金融アドバイスを提供する「コールドコール」を可能にする抜け穴をふさぐよう求めている。

最高経営責任者（CEO）のザビエル・オハロラン氏は、スーパースイッチング方式の増加の背後にはリードジェネレーターがあったと述べた。

「これらの計画は非常に効果的であり、正しいことをしてスーパーの頂点に立とうとしている人々を食い物にしている」とオハロラン氏は語った。

オハロラン氏は、リードジェネレーション事業の営業担当者は「非常に説得力のあるセールストーク」をすることが多いと語った。

ある人から電話があったとのこと。

「過去10年間、退職金制度の仕事をしていなかったら、危険信号には気付かなかったでしょう」と彼は言う。

同氏は、貧弱な消費者保護の代償は「直接的な損失、補償制度の資金調達、老齢年金費用の増加を通じて、現在すべての人にのしかかっている」と述べた。

「スーパーは多くの場合、人々にとって実家を除けば2番目に大きな富の源であり、消費者保護はそれに匹敵するものである必要がある」と同氏は述べた。