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2026-01-16 12:12:00
マーティン・ルイス氏は、固定普通預金口座を持つ人に警告を発した （画像：ITV）
個人金融の専門家マーティン・ルイス氏は、定期預金口座を持つ人に警告を発し、それは税金の請求に見舞われる可能性があると述べた。ルイス氏は話していた今週の彼の新しいBBCポッドキャスト 貯蓄税の問題について。
パーソナルファイナンスの第一人者は次のように概説しました。重要な制限はありません – 10,000ポンドと20,000ポンド – 個人は、収入レベルや状況に応じて、心に留めておく必要があります。 金利。そして、人々が貯蓄利息で得られる金額には制限があり、1,000ポンド以上を得る人は税金を支払わなければならないだろうと述べた。
ルイス氏は、「貯蓄に利子を得る場合、課税対象となる。手当がたくさんあるので、国民の大多数は貯蓄の利子に税金を払っていない。基本税率納税者は税金を支払う前に1年に1,000ポンドの利子を得ることができる。高率納税者は500ポンドの利子を得ることができる。非納税者の場合、利子は基本個人手当にカウントされ、とにかく貯蓄開始率がある。」と説明した。
ルイス氏が扱ったポッドキャストで 定期預金や債券の発行 – そして人々はあまり知られていないものにどのように陥るのか HMRC つまり、利息を何年にもわたって支払ったとしても、最終的には最終年に税金を支払うことになるということです。
リスナーのマットは「HMRC 私の関心を誤って推定し続ける 貯蓄に関しては、PAE 税コードの調整によって不利益を被る必要がなくなりました。なぜ彼らの計算は不透明なのでしょうか。なぜ彼らは計算の背後にある口座と金額を示せないのでしょうか?また、貯蓄に対する税金の過剰な支払いを避けるにはどうすればよいでしょうか?」
税務の専門家で公認会計士のレベッカ・ベニーワース氏は、「つまり、彼らは基本的に前年、あるいは実際には数年前に基づいて見積もることになりますが、おっしゃる通り、彼らは非常に遅いのです。私にはちょうどこの件でお手伝いをした女性がいました。彼女は何年も前に賃貸物件を持っていて、
7年前にレンタルをやめました。彼らは彼女の私的年金に対してPAYEを通じて過大な課税を続けたので、私は彼女に手紙を書きました。 HMRCに行って伝える必要があります。
「税法を引き下げた理由はコーディング通知に記載されるため、透明性がないと言うのには少し驚きました。」マーティン氏は口を挟んだ。「しかし、各アカウントの詳細は個別に明らかにされないでしょう。それが透明性の欠如です。」
レベッカさんはさらに、「いいえ、たいていの場合は切り上げ額になります。」マーティン氏は、「これを詳細に調べた正式な手紙を書いてください。これはAIが得意とするタイプの仕事です。もちろん、そこに含まれるすべてのものをチェックして、これはオンになっていないこと、行うべきではないことを伝えてください。誰かが調査してくれることを願っています。」と述べた。
共同口座の利子に対する税金については、「均等に分割されるのか、それともそれぞれの税法に基づいて何らかの計算があるのか」。マーティン氏は、「平等に分割されるというのが、それに対する非常に簡単な答えだ」と述べた。
司会者のエイドリアン・チャイルズは、「昨年満期の2年債だったが、満期時にすべての利息が残高に加算されたため、ISA以外の利息が1,000ポンドを超えたため、税金をいくらか支払わなければならなかった。もし利息が2つの別々の年に割り当てられていれば、これは当てはまらなかっただろう。利息は年額として見積もられていたため、これは公平ではないと思われる。私はこれを注意深く観察しており、気づいていればISAにもっとつぎ込んでいただろう。」と質問した。
マーティンは、これは彼が注目し、運動してきた問題であると述べた。同氏は、「貯蓄の利子に関するルールは、利子が利子にアクセスできる年に税務上結晶化されるというものである。したがって、固定貯蓄債券のような固定金利の普通預金口座を持っている場合、たとえ利息が毎年支払われても、その利息を引き出すことができなければ、その利子は引き出すことができる時点まで税務上発生しないことになる。また、年利のある多くの固定利付債券では、債券内のお金にアクセスできる場合にのみ利子にアクセスできる。」
「この場合、それが支払われる年に税務上権利確定することになります。別の口座に毎月利息を支払う債券を持っている場合、利息が支払われるたびに権利確定することになります。これは非常に重要です。利息を利用できるかどうかではなく、利息を受け取るかどうかではなく、利息が利用できるかどうかです。」
「以前話した人物のことで懸念があるので、HMRCは利息が利用可能になる時期ではなく、利息がいつ支払われるかに基づいてリターンを自己査定していない人々からの情報を銀行から頻繁に提供されているということをキャンペーンしてきたのです。」
Opestax Limitedの専門家カリ・メロン・ディレクターは、利子がアクセス可能な場合にのみ課税されることを認めた。さらに、「これらの債券を検討する際には、その利息をいつ利用できるのかを明確にし、提供者に尋ねることが非常に重要です。」と付け加えた。
マーティン氏は、「固定金利普通預金口座を取得するときに注目すべきは、いつ利息が支払われるかではなく、いつ利息が利用できるかということだ。それがあなたにとっては良いことかもしれない。退職まであと2年で、かなりの利息を払っている5年債券を手に入れたとしよう。現在よりも低い税率を払っているときに、5年固定普通預金口座を取得し、それが退職金に分配される。つまり、利息が課税対象であれば、実際に最初の2年間に支払う税金が少なくなるということになる」と述べた。個人貯蓄限度額を超えています。
「しかし、同様に、後で高金利の納税者になるつもりであれば、それは逆に機能する可能性があります。したがって、利子が確定する時期に基づいて、実際に債券を選択することが重要です。」
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