より賢いローン、より安全なカード: 2025 年にインドの若者のクレジット利用方法はどう変化するか

2025 年のインドの小売信用物語は静かに変化しつつあり、以前よりもはるかに慎重かつ意図的にローンに取り組む若い借り手によって再構築されつつあります。 Policybazaar.comの親会社であるPB Fintechの年末分析によると、インド人は正式な信用システムへの参入が早くなっているが、消費するために借金するのではなく、建設するために借金していることが示された。

最も明らかな変化の 1 つは住宅ローンに見られます。金利上昇にもかかわらず、住宅ローンの実行額は年間で 12% 増加しました。注目に値するのは、誰がこうした融資を受けているのかということだ。 2025 年の新規住宅ローン借り手の 16% 近くが 30 歳未満であり、その割合はわずか 3 年前のほぼ 2 倍となっています。これは、共働き世帯の場合が多い若いサラリーマン層が、長期計画を立てるために安定した収入と信用へのアクセスの向上を利用して、より早期に住宅を購入することを選択していることを示唆しています。

ローンの規模も拡大しました。平均住宅ローンは現在約370万ルピーで、3年前の2900万ルピーから増加しており、不動産価値の上昇と借り入れ能力の強化を反映している。若い購入者のほとんどは依然として共同所有を選択しており、住宅ローンの 58% を占めていますが、自信を持って自分で購入する人も増えています。

衝動的な支出の入り口とみなされがちなクレジット カードも、より慎重に使用されるようになりました。 PBフィンテックのデータによると、無担保クレジットカードの発行は2025年に大幅に減少する一方、定期預金を裏付けとした有担保カードは60％以上増加した。多くの初めてお金を借りる人、特に若い人にとって、安全なカードは使いすぎの危険を冒さずに信用履歴を築くためのより安全な方法になりつつあります。

若い消費者がこの傾向を牽引しているのは明らかです。新規カード保有者の 3 分の 1 以上が 30 歳未満で、10 人に 1 人近くが 25 歳未満であり、数年前よりもはるかに増加しています。デリー NCR とムンバイがその先頭に立って、大都市が引き続きカードの普及を支配しています。

個人ローンでも同様のことが言えます。全体的な成長率は 35% と堅調でしたが、その増加分の大部分は高額な借入ではなく、少額の短期融資によるものでした。これらのローンは、ライフスタイルのアップグレードに資金を提供するためではなく、短期の現金需要を管理するためにますます使用されています。これらのローンのほぼ 70% を給与所得者が占めており、責任あるクレジット利用における安定した収入の重要性が浮き彫りになっています。

総合すると、これらの傾向は、小売クレジットのエコシステムがより成熟していることを示しています。インドの若者は以前から借り入れを行っていますが、より賢明に借り入れを行っており、担保付きの商品を選択し、資産に焦点を当て、クレジットを誘惑ではなくツールとして利用しています。貸し手にとって、この変化はポートフォリオの健全性を意味する可能性があります。借り手にとって、これは規律と先見性を持ってお金を管理することに対する自信が高まっていることを示しています。