私の高齢の母親はクレジットカードの支払いをやめてしまい、2万5千ドルの借金を抱えています。彼女が死んだら、私は窮地に陥るのでしょうか？

アルバータ州に住むジーンという51歳の女性が、年老いた母親の介護をしていると想像してみてください。

二人は親密な関係にあるが、ジャンさんは、85歳の母親マリーが末期診断を受け、ここ1年クレジットカードの支払いを止めていることを知ったばかりだった。彼女は人生の大半を質素な生活に費やしてきたが、今ではあることを表現している。 人生を楽しめなかったことを後悔している 彼女の若い頃にはもっと。マリーさんは現在2万5000ドルの借金を抱えており、各社から電話や手紙のやりとりが始まっている。ジーンは、母親の家やその他の収入に先取特権を設定できるかどうか疑問に思っています。

マリーの経済状況は控えめです。彼女は最大 814.10 ドルの老後保障 (OAS) と、亡き夫の年金からさらに 1,600 ドルを受け取っています。彼女は約10万ドル相当の家に住んでいるが、その家はジーンの名前で取消不能な信託で保管されている。彼女の車はジーンの兄が所有しており、他に退職金口座や投資はありません。

人生のこの段階では、家族はマリーの信用スコアについてはそれほど心配していませんが、コレクターが資産を差し押さえたり、後々トラブルを引き起こしたりする可能性があるかどうかを知りたいと考えています。

誰かがクレジットカードの支払いを止めても、債権者が自動的に押しかけて財産を奪うわけではありません。判決を得るには、まず借り手を裁判所に訴えなければなりません。その判断が得られれば、一部の資産を追求できる可能性がありますが、保護の内容は州法または準州法によって異なります。

一般に、判決により、債権者は次のようなことを追求することができます。

• 免除されない貴重品: 特定の価値を超える宝石、骨董品、収集品。

• 車両: 州または地域の免除が適用されない場合は、セカンドカーまたは高級車。

• 銀行口座: 保護された年金の支払いなど、特に免除されていない限り、小切手または普通預金口座内の資金。

• 不動産： 債務者の名前で所有される不動産。ただし、一部の種類の信託に預けられた家は保護される場合があります。

マリーの場合、彼女の資産のほとんどは手の届かないところにあります。

OAS 給付金は、未払いの税金、雇用保険 (EI) の過払い、カナダ緊急事態対応給付金 (CERB) の支払いなど、連邦政府に対する債務を除き、連邦法によって差し押さえから保護されています。彼女の年金も、仕組みによっては保護される可能性があります。家は取り消し不能な信託に属し、車は彼女の息子のものであるため、これらの資産は彼女の名義ではないため、差し押さえの対象にはなりません。

物語は続く

そのため、標的となり得るのは彼女の銀行口座にある少額の現金だけだが、それでもOASの資金は通常保護されているため、マリーさんの残りのお金はコレクターの手に届かない可能性が高い。

ジーンの最大の懸念の 1 つは、母親がやがて亡くなったときに何が起こるかということです。彼女と彼女の兄弟は、この未払いの 25,000 ドルの残高を相続することになるのでしょうか?

簡単に言うと「ノー」です。カナダでは、特定の状況を除いて、成人した子供は親の借金を相続しません。通常、これは連帯ローンまたは共同保有口座を意味します。クレジットカード会社は、故人の遺産、つまり死亡時に親が所有していた資産に対してのみ請求を行うことができ、成人した子供にはそれを支払う責任はありません。資産がほとんどない、またはまったくない場合、借金は単に返済されないままになります。

ジーンの場合、母親の家は取り消し不能な信託であり、彼女の車は母親の名義ではないため、債権者が追及することはあまりないでしょう。クレジットカード会社は請求を起こす可能性がありますが、それらの借金を支払うための遺産はほとんど、あるいはまったく残らないでしょう。

ジーンとその兄弟にとって、母親のクレジットカードの借金は無担保であり、晩年に影響を与える可能性は低いというのが現実です。 OAS と年金は通常保護されており、 信託財産 または他人が所有するものは危険にさらされていません。

ジーンの話は、小さな問題が雪だるま式に大きな問題に発展する前に、年老いた親の家計を監視することの重要性を強調しています。家族が支援できる方法は次のとおりです。

• 早めに会話を始めてください。 多くの高齢者はプライドや恐れから経済的困難を隠します。定期的なチェックインは、課題を早期に解決するのに役立ちます。

• アカウントを一緒に確認します。 毎月の請求書、口座残高、信用報告書を調べてもらいます。支払い遅延を早期に発見することで、回収行為を防ぐことができます。

• 必需品の自動支払いを設定します。 失効のリスクを軽減するために、公共料金、住宅ローン、保険料が自動的に支払われるようにします。

• 委任状を検討してください。 親が確実に金銭を管理できない場合は、信頼できる親族に金銭管理の法的権限を与えることで親を守ることができます。

• 信用カウンセリングを詳しく見る: 非営利の信用カウンセリング機関は、支払いの減額交渉を行ったり、債務管理計画の策定を支援したりすることがあります。

家族は、愛する人が亡くなった今も、亡くなった後も、取り立ての準備をしておく必要があります。覚えておいてください: ほとんどの場合、あなたは親のクレジットカードの借金に対して法的責任を負いません。

死後にコレクターから連絡があった場合は、口座名義人が亡くなったことを伝え、遺産執行者に案内してください。自分自身で支払いを行わないでください。そうすると、自分のものではない借金に対して責任を負っているように見える可能性があります。

年老いた親の未払いのクレジットカード料金があなたの心の平安を圧迫するようなことがあってはなりません。むしろ、あなたの愛する人が晩年を快適に過ごし、世話を受けられるようにすることに焦点を当ててください。

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