教育省が処理を再開し、学生ローンの免除が復活

教育省は、政府機関閉鎖による一時の中断を経て、収入に応じた返済計画に基づく借り手に対する学生ローン免除手続きを再開したようだ。レディット上の借り手らは、火曜日に学生ローンの免除が承認されたことを示す「ゴールデンレター」を同省から受け取ったと報告しており、実務家らはこれらの記述を裏付けている。

学生ローンの免除手続きは借り手にとってジェットコースターのようなものでした。トランプ政権は今年のほとんどの期間、IDR融資免除処理のすべてではないにしても、大部分を停止していた。その後、全国教職員組合が処理停止に異議を申し立てる訴訟を起こしたことを受け、教育省は今秋初めに一時的に処理を再開した。しかし、その後の処理は次の理由で停止されました。 歴史的な政府閉鎖たとえ同省が、複数のIDRプランにわたって適格な借り手に免除を適時に処理することを要求する裁判所承認の和解合意を締結したにもかかわらずだ。

ここでは、IDR 学生ローン免除に関する最新の動向と、それが借り手にとって何を意味するのかをご紹介します。

IDRに基づく学生ローン免除計画は停止されていた

IDR プランを利用すると、借り手はプランに基づいて少なくとも 20 年または 25 年間返済した後、学生ローン免除の資格を得ることができます。毎月の支払いは借り手の収入と家族の人数に基づいて決まります。現在、4 つの IDR プランがあります。収入に応じた返済 (または ICR)、収入に基づく返済 (または IBR)、稼いだ分だけ支払う (PAYE)、および貴重な教育プランの節約 (または SAVE) です。

SAVEに基づく学生ローン免除は、共和党主導の州が起こした法的異議申し立てを受けて連邦控訴裁判所が同プログラムの差し止めを命じたことを受け、昨年以来阻止されている。 SAVE は技術的には廃止されていませんが、 戻ってくる可能性は低い。しかし、教育省は、SAVE計画訴訟における裁判所の判決を、SAVE計画と同じ法的手続きを経て教育省によって作成されたICRおよびPAYE計画に基づくさらなる学生ローン免除も禁止していると解釈した。

SAVEを差し止めた連邦控訴裁判所は、借り手が20年または25年のマイルストーンに達した場合にIBRに基づいて学生ローンの免除を許可する別の法案を議会が可決したため、IBRに基づく学生ローンの免除は許容されることを明確にしました。それにもかかわらず、教育省は7月、ウェブサイト上の声明を通じて、IBRローン免除が「一時停止」されている間、同省が最近の裁判所命令に準拠するためにシステムを更新したため、最終的なローン免除に一定の猶予期間や猶予期間がカウントされなくなったと発表した。

これを受けて米国教職員連盟（AFT）は拡大訴訟を起こすことになった。 教育省の行動に異議を唱える。 AFTは、同省によるIBR、ICR、PAYEに基づく学生ローン免除の停止は違法であり、連邦控訴裁判所によって差し止められたのはSAVEのみであると主張した。 AFTは、同省とリンダ・マクマホン教育長官に学生ローン免除手続きの再開を強制するための緊急救済を求めた。

教育省、学生ローン免除手続きの再開に合意

AFTの法的異議申し立てを受けて、教育省はIBRに基づく学生ローン免除の手続きを再開し、9月末から10月にかけて借り手にいわゆる「ゴールデンレター」が大量に出された。その後、同省は AFT と和解協定を締結した。 学生ローンの免除処理を再開することに同意した IBR、ICR、および PAYE に基づいて。

裁判所が承認した合意書には、「被告らは、所得に基づく返済（「IBR」）プランに基づいてキャンセルの対象となる借り手のローンキャンセルの処理を継続するものとする」と記載されている。 「被告は、元の収入条件付き返済（「ICR」）およびペイ・アズ・ユー・アーン（「PAYE」）プランが有効である限り、これらのプランに基づいてキャンセルの資格がある借り手のローンキャンセルの処理を継続するものとします。」 ICR と PAYE は、One Big, Beautiful Bill Act に基づいて段階的に廃止される予定ですが、2028 年までは廃止されません。

教育省も同意した 借り手を連邦税の負担から守る 2025年末までに20年または25年の資格基準に達する限り、退院が2026年まで延期された場合、IDR学生ローンの免除に関連する。IDR学生ローンの免除は、共和党議員が期限切れの減税延長を拒否したことを受け、1月から課税対象イベントとして扱われることに戻る。

契約書には、「被告らは、内部目的のため、借り手がIBR、オリジナルICR、またはPAYEプランに基づいてローンをキャンセルできるようになる日のみをローンの免除発効日として使用するものとする」と書かれている。 「被告らは、IRS通知2022-1の条件が満たされた場合、2025年にローン免除の資格を得る借り手に対して内国歳入庁（以下「IRS」）フォーム1099-Cを提出してはならないとさらに命じられる。」

しかし和解合意後、教育省はIDR学生ローン免除の承認を示すさらなる「ゴールデンレター」を発行しなかった。連邦政府が閉鎖され、同省職員のほとんどが一時帰休したため、融資免除プロセスは停止に陥った。

新規学生ローンの免除承認が今週開始される

連邦政府が再開され、再び機能するようになったことで、教育省はIDR学生ローンの免除処理を再開できるようになりました。そして次の段階の承認は火曜日に出たばかりだ。

「ああ、ゴールデンメールを受け取りました!!!」ある人が言いました 興奮したユーザー Redditで。 「文字通り、ショックで倒れ込んでいます。ついにです。これまでで一番幸せな日です。素晴らしい感謝祭のサプライズです。今日、他の人が受け取っていると読んだばかりで、メールとスパムフォルダを確認しましたが、何もありませんでした…その後更新してみたら、ありました！古い IBR では 304 です。」 25 年は、対象となる支払いの 300 か月に相当します。

「ゴールデンメールが上陸した」とレディットの別のユーザーは語った。 「午前 1 時 15 分にゴールデン メールを受け取りました。今日は私の 51 歳の誕生日でもあります。IBR、306 回の支払い、一度も保存したことはありません。」

教育省が電子メールで借り手に直接送信した承認通知の標準文には、「あなたは収入主導型返済（IDR）プランに基づいて必要な支払い回数に達したため、連邦学生ローンの一部または全部を免除してもらう資格がある」と書かれている。

しかし、学生ローン免除承認がIBR計画を超えて拡大したかどうかは現時点では不明だ。数人の Reddit ユーザーは、ICR プランで対象となる支払いを 300 件以上行っているが、まだ「ゴールデン メール」を受け取っていないと述べています。

学生ローン免除承認について借り手が知っておくべきこと

20 年または 25 年の基準額 (プランに応じて、対象となる支払い額が 240 回または 300 回) に達した借り手のみが、学生ローン免除の資格があるという通知を受け取ります。そして、放電はすぐに起こるわけではありません。この電子メールは借り手に、オプトアウトするまでに数週間の猶予があり、その後ローンサービサーによって免除が処理されることを通知します。

通知には、「ほとんどの借り手はオプトアウト日から 2 週間以内に免除の処理が行われる」と記載されています。 「しかし、一部の借り手にとっては処理にさらに時間がかかる可能性があります。」

学生ローン免除の資格を得るために必要な支払い回数を超えて支払いをした借り手は、超過した支払いの払い戻しを受けることができ、教育省はAFTとの和解でそれらの払い戻しを処理することに同意した。ただし、借り手は、直近のローン統合より前に行われた支払いの返金を受ける権利はありません (直接統合プログラムを通じて学生ローンを統合した場合)。また、借り手は、すべての州が学生ローンの免除を連邦政府と同じように扱うわけではないことにも注意する必要があるため、たとえ連邦税の負担を免れているとしても、州税への影響の可能性について税務顧問に確認することをお勧めします。

今のところ学生ローンの免除はIBRプランに限定されているようだが、まもなく適格な借り手も対象となるはずだ ICR および PAYE プランで、同様に、教育省とAFTとの合意に従って。教育省はまた、各IDR計画に基づく学生ローンの返済状況に関する主要な詳細を提供する毎月の状況報告書を裁判所に提出することに同意した。したがって、ICR および PAYE プランに登録されている学生ローンの免除が処理されていない場合、裁判所 (および一般大衆) はすぐに知ることになります。