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実損保険加入者の9％が保険料の80％を独占

保険契約者の上位９％が保険金総額の８割を占める実損保険市場が極端に歪む中、金融監督院と国会の討論会では公的保険と民間保険の情報連携強化などの構造改善策が示された。 [게티이미지뱅크 제공] [헤럴드경제=박성준 기자] 実損保険を中心とした医療・保険市場の歪みが深刻な水準にあることが判明した。実損保険加入者と未加入者の医療費格差は４倍に広がり、実損保険加入者のうち上位９％の契約者が保険料総額の８割を受け取っている。保険の二重支払いや過剰な保障外診療などにより保険漏れが深刻化する中、この問題を根本的に解決するには、公的保険と民間保険の情報連携の強化や保障外管理体制の改善が必要であるとの提言がなされました。 金融監督院は18日午後、ソウル汝矣島(ヨイド)の金融監督院会議室でパク・チャンデ、キム・ナムグン、キム・ジェソプ国会議員らと共同で「過剰医療と紛争を防止するための実損保険充実対策」に関する討論会を開催した。 今回の討論会は、消費者保護制度の強化と金融監督の消費者保護重視への転換を目的とした、13日の金融投資商品に関する討論会に続く2回目のイベントとなる。この日の討論会では、実損保険紛争の現状診断から公的保険と民間保険の連携強化、監督改善策まで包括的な議論が行われた。 金融監督院のイ・チャンジン長官は冒頭の挨拶で、「モラルハザードや過剰診療などの構造問題と、一部医療機関の非償還バブルを引き起こす『第三者リスク』が深刻化しているため、実損保険全体の改善が必要だ」とし、「民間では保険会社と消費者との紛争を引き起こし、公的保険では健康保険の財政漏洩や収益性の低い必須医療の忌避など多くの副作用を引き起こしている」と指摘した。 国民の力党の金在燮（キム・ジェソプ）議員も、「現在の実費保険市場は、保険金支払いをめぐる紛争、保険適用外治療の不確実性、情報の非対称性、不透明な審査基準などの問題が相次ぎ、制度に対する全体的な信頼を揺るがしている」とし、「事後対応型の紛争処理から脱却し、標準化された審査相談制度の確立や保険契約者保護措置の強化など、予防型の管理体制に転換する必要がある」と強調した。 まず、金融監督院は「実損保険紛争の現状と問題点」に関する発表資料を通じて、過去3年間、年間平均7500件以上の紛争が発生しており、そのうちの53％が徒手療法、白内障、膝関節注射など三大実損紛争に関連したものであると発表した。紛争の主な原因は、保険は原則として「偶発的事故」のみを補償すべきであるが、実損保険は手技療法などの予測可能な治療も包括的に補償するため、解釈をめぐる紛争が多い点にある。 実損保険の悪循環構造。 [금융감독원 제공] 特に、保険適用外の治療費の価格差の拡大と、医療界、仲介業者、消費者の深刻なモラルハザードが、保険市場と医療市場の両方を歪めていると診断されている。実際、保険契約者の上位9％が保険金の80％を受け取っているだけでなく、保険契約者の65％は保険金を受け取らずに保険料だけを支払っているのです。白内障検査の費用は医療機関によって数桁の差があり、実費保険加入者の87.9％が病院で「実費保険の適用が可能か問われた経験がある」と回答した。 中央大学法科大学院のキム・ソヨン教授は「官民保険の持続可能性を高めるための相互接続対策」と題した講演を通じて、構造問題解決に向けた法的・制度的対策を提示した。同氏は「国民健康保険などの公的保険と実損保険などの民間保険が別々に運営されているため、保険金の二重支払いや過剰な保障漏れなどにより公的保険と民間保険の財政漏れが累積している」と診断した。 この問題を解決するために、健康保険法や保険業法における公的保険情報と民間保険情報の連携に関する法的根拠の整備、関係省庁の共同実態調査の実施、信用情報機関の活用などの情報連携基盤の整備が提案されています。特に、保険金外管理体制の改善策としては、保険金外情報指導の強化、保険金外保険金請求データの公的分析基盤の確立、標準化された保険金外適正性審査基準の確立などが挙げられる。 金融監督院のチョン・ヒョンウク保険商品システムチーム長は、高額不給付など紛争が多発する事例に対する指導と、事前相談窓口の設置など補償指導の強化など、監督強化策を提案した。このほか、▷重度の国民皆保険に重点を置いた商品構成への転換▷医療相談体制の改善、保険不正捜査の強化なども提案された。 金融監督院関係者は「この日の討論会で出された現場の意見と政策提案を監督業務に反映させるため、国会や関係省庁と緊密に協議し、積極的に推進する」と述べた。 #実損保険加入者の9が保険料の80を独占