2010年以来、カナダで販売される個人生命保険は年間約10万件減少している。昨年、生命保険業界および医療保険業界は、2010 年の 733,941 件と比較して、635,067 件の個人生命保険契約を販売しました。これらの観察は、によって作成されたデータのコーパスに基づいています。 リムラ 専用の 保険ポータル。
個人生命保険の普及率は低迷している。 2010 年のカナダの人口は 3,400 万人でした。の推定によると、現在では約 4,200 万人がいます。 カナダ統計局 2010 年、カナダの人口 1,000 人当たりの個人生命保険販売件数は 21.7 件に達しました。 2024年にはわずか15.3でした。
業界のリーダーたちは懸念を抱いている。総代理店代表取締役社長 PPI、 キャシー・ヒスコット で行われたパネルディスカッションで、生命保険の販売の煩雑なプロセスを非難した。 カナダ販売会議 2025 年 9 月 30 日に、毎年開催されるイベント。 保険ジャーナルの版数。彼女によると、過剰な規制手続きやコンプライアンス要件が売上の低迷につながっているという。
ヒスコット氏は、委員会のLIMRA統計から、ミレニアル世代の55％が退職後の収入が保証される生命保険に関心があるだろうと予測した。 Z世代では50％です。ミレニアル世代には、1981 年から 1996 年に生まれた人が含まれます。Z 世代には、1997 年から 2012 年に生まれた人が含まれます。
PCからWebへ
こうした調査結果に直面して、業界では Web に焦点を当てたソリューションが登場しています。価格設定、新規事業および保険金請求、保険、個人貯蓄および退職担当副社長iAフィナンシャルグループ、 フィリップ・クリアリー は、デジタル販売プラットフォームである Web 上の EVO Assurance に依存しています。 2017 年に開始され、コンピューターでのみ利用可能だった EVO Assurance の後継となります。
クリアリー氏は、「プラットフォームは現在、53％のケースで販売時点で提案を承認できる」と個人保険会社の提案ファイルで明らかにした。 23 の戦略と秘密の武器: スロット、2025 年 11 月に Journal de l’assurance に掲載されました。10 月 17 日以降、アドバイザーは Web プラットフォームのみを使用する必要があります。
Phillipe Cleary 氏は、Web での EVO Assurance の開始に先立つ 5 週間のテスト期間の終了時点で、すでに iA Financial Group に送信された提案の 70% が新しいプラットフォームからのものであると付け加えました。同氏は、新しいプラットフォームはタブレットやスマートフォンでアクセスできると指摘した。 「以前は、アドバイザーは PC にアクセスして EVO をダウンロードし、アップデートをダウンロードする必要がありました」と Cleary 氏は言います。
業界フォントの 27%
フィリップ・クリアリー氏は、来年までに瞬間排出量の基準を53%から60%に引き上げたいと考えており、2030年には80%を目指している。「より多くのカナダ人を保護するという目標を顧問が達成しやすくしたいと考えている」と同氏は付け加えた。
クリアリー氏は、加速価格設定に特有の要因によって自動発行が妨げられる可能性があることを明確にしています。その中には、被保険者の特定の病状や年齢も含まれます。 iA Financial Group は、加速価格設定の制限を 60 年に設定しています。
この目標を達成する手段を確保するために、iA Financial Group はリスク選択要件の見直しに取り組んでいます。 「自動化率を高めるために、オフラインで要求される外部情報の量を減らしたいと考えています」と Cleary 氏は明かします。
このため、保険会社は 2024 年と 2025 年に価格設定ルール エンジンを刷新しました。新しいプラットフォームによりさらに前進できると信じています。 「以前のテクノロジーでは、50% ～ 53% 程度が限界でした」と Cleary 氏は言います。同氏は、この自動化率はすでに業界で最高であると主張しています。
iA Financial Group は毎年、カナダで新規生命保険契約の 27% を発行しています。
– フィリップ・クリアリー
カナダにおける年間10万件の保険契約のギャップについてインタビューで質問されたフィリップ・クリアリー氏は、懸念していると述べ、この点で保険会社はうまくやっていると主張した。 「毎年、iA Financial Group はカナダで新規生命保険契約の 27% を発行しています。私たちは今後もより多くのカナダ人をカバーしたいと考えています。」と彼は LIMRA の統計を引用しながら言いました。
小規模プレーヤーが力を合わせる
加速価格設定の提案を改善しているのは大手保険会社だけではありません。 個人生命保険のデジタル販売会社、 エマ 最近、健康記録は完璧ではないが健康状態が良好な被保険者に対して加速価格設定を拡大したと報告されている。 保険ポータル エマはこれらの顧客の限度額を 750,000 ドルに設定しました。健康記録に問題がない人は、最大 150 万ドルの加速価格生命保険を購入できます。
彼が行ったインタビューの中で、 保険ポータルEmma の最高経営責任者 (CEO) 兼共同創設者、 フェリックス・デシャトレと納得できた理由を説明した。 ヒューマニア・アシュアランス 加速価格設定をより多くの人に受け入れられる価格設定エンジンの構築を支援します。 Humania Assurance は、短期または 100 年の定期保険を含む Emma の社内商品のリスクを引き受けます。
変化に抵抗するのであれば、自分よりも早くイノベーションを起こす人がいても不思議ではありません。
– フェリックス・デシャトレ
「業界、特に大企業では、人々は比較的早く安心してしまう傾向にあることに気づきました。いくつかの保険会社でそれを確認しました」とデシャトレ氏は証言する。同氏は、彼の主導で廃業した保険会社数社に出会ったと語った。 「企業が大きければ大きいほど、抵抗力が強くなります。彼らはこう言います。『20年間このままだ、変わらない』とフェリックス・デシャトレは言います。変化に抵抗するのであれば、自分よりも早くイノベーションを起こす人がいても驚くべきことではありません。」
一方、Humania Assurance は、 その状態 「彼らはこれに好意的に反応します。なぜなら、彼らは違うものを作り、違うことをしたいからです。」と Emma の CEO は語ります。こうして Emma は、Humania Assurance の価格設定ガイドに含まれるルールを自社のテクノロジーに統合し、自動的に実行されるようにすることができました。
エマはスピードを上げた。 「当社の新しいテクノロジーは、リスクのフィルタリングや意思決定においてより効果的であるだけでなく、新製品の発売をより迅速に行うことも可能になります。当社のテクノロジーの最初のバージョンでは、7 ～ 8 か月で製品の発売が可能でしたが、今では 2 週間でそれが可能です。変更には半日かかります。」とフェリックス・デシャトレ氏は明かします。
生前の生活のメリット
保険格差に関して言えば、最近の調査によると、生活給付金商品は劣悪な関係にあるようです。 RBC アシュアランス、個人保険会社のオファーに関する特別レポートで報告されているように、 保険ジャーナル 11月の。彼が言及した RBC 保険の調査では、カナダ人のわずか 10% が障害保険に加入しており、9% が重篤な病気の保険に加入していることが明らかになりました。
RBC アシュアランス社副社長、 アダム・マムダニ 同氏は、人々に生活給付金を支出ではなく保護として認識させるためのアドバイザーの重要性を強調した。同社の調査で示された状況では、個人生命保険がより有利な立場にあります。回答者の 39% が加入していると回答しました。
とのインタビューで、 保険ポータル 個人保険会社の提案に関するファイルを傍らでマムダニ氏は、アドバイザーが生命保険について非常に気楽に話してくれることを認識していると語った。同氏によれば、障害保険などの商品については、それほどではないという。「依然として技術的で複雑な商品であり、オンラインで販売されていません。それについて顧客と話すアドバイザーが少なすぎます。」
また、多くのカナダ人が、自分たちはすでにグループプランによって守られている、あるいは他の情報源から恩恵を受けていると信じていることも同氏は観察している。 「現実はまったく異なります。カナダ人の大多数は十分な保険に加入していません」とマムダニ氏は主張する。 「私の目では、生命保険は依然として個人保険の主力商品であり、誰もが話題にしている保険です。重篤な病気や障害保険に真剣に取り組むアドバイザーが少なすぎます」と彼は言います。
後継者が少なすぎる
RBC 保険の調査では、カナダ人が生命保険の重要性をますます理解していることも明らかになりました。 RBC アシュアランスの副社長は、58% がそれを持つことが重要であると考えていると回想しています。 「それに比べて、障害保険が重要であると考えているのはわずか 31% であり、重篤な病気の保険についても同様であると考えているのは 29% です」と彼は嘆く。
この分野に参加する新しいアドバイザーが少なすぎるため、認知度と配布の取り組みが制限されています。
– アダム・マムダニ
このようなギャップをどう説明すればよいでしょうか？ 「第一に、業界では後継者が不足しています。この分野に新たに加わるアドバイザーが少なすぎるため、認知度や普及活動の範囲が制限されています」とアダム・マムダニ氏は言います。
第二に、「業界は富裕層、さらには超富裕層の顧客をますます重視するようになっている。その結果、加入する終身保険に見られるように、販売される保険契約は減少するが、保険料は高くなる結果となる。」と同氏は言う。
第三に、終身保険にとって重要な税金と相続戦略は、導入までに時間がかかるとマムダニ氏は強調する。 「マスマーケットにサービスを提供するアドバイザーはほとんどいません。多くは代わりに、起業家、ビジネスマン、裕福な個人などのニッチな顧客に焦点を当てています」と彼は考えています。
アダム・マムダニは、個人保険アドバイザーという職業が名誉あるものであることを国民に思い出させなければならないと信じています。 「これは、良い生計を立て、人々を助け、人々の生活に真の影響を与えることができる職業です。業界は新入社員を必要としています」と、17年前にアドバイザーとしてキャリアをスタートした男性は言う。
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