オバマケアの混乱に直面して消費者ができること

ミシェル・アンドリュース

今年、ほとんどの州で11月1日に始まった医療費負担適正化法（ACA、別名オバマケア）によって定められた州および連邦の市場で医療保険を購入するための一般登録期間は、国民にとって不確実性と混乱に満ちている。 2,400万人以上。

加入シーズンは進行中ですが、補助金の拡大により、保険をより身近なものにできるようになるでしょう。 登録者の92％が— 保険料が大幅に増加する可能性があり、依然として不確実です。

それでも、来年のプランを確実に正しく選択するために実行できる手順はあります。

1. 私たちがどのようにしてここにたどり着いたのかを理解する

2021年、新型コロナウイルス救済策の一環として、すでに資格を持っている人のコストを削減し、連邦貧困レベルの400％を超える収入を持つ人にも資格を拡大するために、ACA補助金が拡大された（約63,000ドル 2025 年には 1 人あたり）。

2022年にリニューアルされたこれらのエクステンションは、 勝つだろう 議会が行動しない限り、2025年末までに。

補助金を更新するかどうかをめぐる議論は、議会の共和党と民主党の間の政治闘争の中心となっており、この対立が連邦政府閉鎖の一因となり、現在1カ月以上続いている。

市場に登録している多くの人々にとっての経済的影響は計り知れません。

KFF Health Newsを含む非営利の健康情報団体であるKFFによると、拡大された補助金が期限切れになった場合、加入者の自己負担保険料（保険料のために毎月支払う金額）は2倍以上になると予測されている。

「この状況が長引けば長引くほど、被害は大きくなる」と彼は言う。 シンシア・コックス、KFF の副社長兼 ACA プログラムのディレクター。 「11 月 1 日にウェブサイトにアクセスして、保険料が 2 倍になっているのを見た人は離れてしまうかもしれません。」

市場の専門家によれば、それは間違いだという。明らかなことは、保険を求める人は十分な情報を得る必要があり、注意を払う必要があるということです。

2. ニュースをフォローする

国会議事堂での日々の争いを追うのはイライラするかもしれないが、最新情報を常に把握するには最善の方法かもしれない。

議会は今後数カ月のうちにいつでも補助金を更新することで合意に達する可能性があるし、そうでない可能性もある。いずれにしても、登録の決定に影響を与える可能性があります。乞うご期待。

市場や保険会社が支払える金額について知らせてくれるのを期待しないでください。同氏は、純保険料（すでに補助金が考慮されている）に関する消費者への通知の送信が「多くの国営市場で遅れている」と述べた。 サブリナ・コーレット、ジョージタウン大学医療保険改革センターの共同所長。

連邦政府は、来年の保険料について登録者に通知を送信しません。 28 の連邦管理市場。 2026 年までに、医療計画は次のようなことが可能になることも示しています。 しないことを選択する。

3. アカウント情報を更新する

Marketplace アカウントにログインし、収入、世帯人数、その他の変更された情報を更新します。

今年は、2026 年の予想収入を正確に見積もることが特に重要です。

HR 1 の規定。とも呼ばれます。 1 つの大きな美しい法案、 制限を取り除いた 自分の収入を過小評価し、資格以上の援助を受けた場合、多くの人が返済しなければならない金額について。

来年、超過して受け取った全額を返済しなければならない。

保険料をめぐる不確実性を考慮すると、今年はおそらく市場に利益をもたらすには良い年ではないでしょう 自動的に再登録します 専門家によると、現在の計画、または同様の計画に含まれています。

これは、新たな協定がなければ来年補助金を受ける資格がなくなる人々、特に連邦貧困水準の400％を超える所得を持つ人々にとって特に重要である。

4. 公開価格に応じてプランを選択する

議会が補助金拡大の延長で合意に達しなければ、多くの人が保険料の予想額を見て驚くことになるだろう。

KFFによると、来年の市場全体の健康保険料は平均して26％上昇すると予想されています。 ２０１８年以来最大の増加となった。

これまで、ほぼすべての人が受け取れる補助金の拡充のおかげで、人々はこうした増加から主に守られてきました。その仕組みは次のとおりです。ACA プランに加入しているほとんどの人は、収入に基づいてスライド方式で保険料の一部を支払い、残りは政府が負担します。

KFFの分析によると、拡大された補助金が更新されなければ、収入7万5000ドルの4人家族は、 支払わなければなりません 2026 年のシルバー レベルのフラッグシップ プランでは年間 5,865 ドル – 更新した場合に支払う 2,498 ドルの 2 倍以上になります。

プランを評価するときは、公表されている価格に注目してください。補助金の拡充なしでは手が届かないのであれば、それは良い選択肢ではありません。

「人々は目の前にあるものに基づいて意思決定をしなければなりません」とコックス氏は言う。

コックス氏は、拡大された補助金なしではその価格を買えない場合は、保険料は低く免責金額が高い、それほど寛大ではないプランに加入することを検討してほしいと述べた。ブロンズレベルのプランは、無料の予防ケアを含む包括的な補償を提供する必要があり、免責金額（保険会社が請求書を受け取る前に支払わなければならない金額）が満たされる前に一部の医師の診察をカバーする場合があります。

「ほとんどの場合、無保険よりもブロンズプランに加入する方が合理的です」と彼は説明しました。

トランプ政権が推進してきたのは、 壊滅的な計画 収入が連邦貧困レベルの100％未満または400％を超えているために補助金を受ける資格がない人々を含む、経済的困難に直面している人々にとって、より利用しやすい選択肢として提供されます。

ブロンズプランと同様に、カタストロフィックプランは一連の必須の給付金をカバーし、無料の予防ケアを提供し、免責金額を満たす前に少なくとも3回の医師の診察をカバーする必要があります。しかし、これらのプランの免責金額は市場に出ているプランの中で最も高く、2026年には個人向けに1万600ドル、家族向けに2万1200ドルとなる。

「内容の割に値段が高い」と彼は指摘した。 ジェニファー・サリバン、予算政策優先センター（CBPP）の医療保険へのアクセス担当ディレクターは、保険料には数百ドルかかる可能性があると警告した。

5. 複数回レビューする

初めての訪問で高額な価格に落胆したとしても、「コンピューターの電源を切って、選択肢がないと決めつけないでください」とサリバン氏は言う。 「議会はまだ行動する可能性があり、事態は劇的に変化する可能性がある。」

議員らは拡大された補助金を来年末まで、あるいはそれ以降まで復活させる可能性がある。

中央集中型の連邦市場を利用している 28 州を含むほとんどの州では、公募期間は 1 月 15 日まで続きます。他にも留意すべき重要な日付があります。

ほとんどの州では、人々は 登録する必要があります 12月15日までに1月1日から補償が開始され、1月15日までに2月1日に補償が開始されますが、一部の州ではそれより長い期限を設けています。

6. 保険料の支払いを待つ

一般に、保険料は計画が発効する前に支払わなければならないが、取引所や保険会社には期限を延長する柔軟性があるとコーレット氏は説明した。

たとえば、最初の支払いにもっと時間を与えることができます。 「私たちは過去にもそのような状況を経験してきた。州当局や保険会社は国民の保険を維持するために懸命に努力してきた」と同氏は語った。

しかし、土壇場で合意に達し、すでに1月の保険料を支払っている人が、新たな協定に基づく場合よりも低い補助金を受け取っていたとしても、より高額な補助金を受け取ることができるはずだ。

「人々に補償する方法はある」とコーレット氏は語ったが、それがこの登録期間にどのように行われるかは不明だ。

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