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2025-10-21 07:58:00
専門家らは、国民年金受給年齢を超えた110万人以上が望まない税金の請求に見舞われる可能性があると警告した。貯蓄者は、貯蓄によって得られる利子に対する税金に直面しています。英国歳入関税局の統計によると、約 1,160,000 人が 貯蓄から得た収入に対して税金を支払うことが期待される この数字は、投資プラットフォーム AJ Bell によって取得されました。
彼らは、この数がここ数年で大幅に増加し、2022～23年の49万3,000人から2023～24年には95万3,000人、2024～25年には109万人に増加することを示している。 264万人の納税者が、今会計年度に得た現金貯蓄の利子に対して所得税を支払うことが見込まれている。投資会社によると、 国民年金 この数字の約半数を6歳以上が占めています。 「ほとんどの人が持っているのは、 個人貯蓄手当 「高税率納税者と基本税率納税者にはそれぞれ500ポンドまたは1,000ポンドが支給され、これにより税務官の手からある程度の保護が得られる」とAJベルの年金・貯蓄上級専門家シャーリーン・ヤング氏は述べた。
「同様に、ISASと年金は、貯蓄と投資を保護し、利益を最大化するための完璧な方法です。」したがって、人々は、避けられる税金の支払いを避けるために、貯蓄をISAに移すべきである。
しかし、 憶測がありました 現金ISAの限度枠は、人々が利子に対する税金を支払わずに一定額を貯蓄できるようにするものであり、 首相によって減額される。現在年間20,000ポンドですが、 これが削減されるのではないかという推測 英国経済を後押しするために人々にお金を投資するよう奨励するためです。
ヤング氏はさらに、「退職後は、もう少し多めに現金を保有するのが一般的だ。人々は投資の一部をリスクから解放したいと考えることが多く、支出のニーズを適切に管理している人は、今後数年間の計画に合わせてキャッシュフローのはしご、つまりファネルを構築しようとするかもしれない」と付け加えた。
「資産から収入を早急に得る必要があるため、資本の保全にもう少し重点を置くのは自然なことです。つまり、資産からのリスクにもかかわらず、現金がますます有用なツールになることを意味します」 インフレーション 長期にわたって。
「残念なことに、そのため、多くの年金受給者が現金貯蓄に対する税金に苦しむことになっているようで、より高い税率に引きずり込まれる人も増えている。」
さらに彼女はこう続けた。「非課税の現金枠を超えて引き出すと所得税を支払うことになり、年金の範囲外になると、それを他の場所に投資するとキャピタルゲインや配当税の対象となる可能性があります。お金を現金で保管しておくと、追加の所得税の請求が発生する可能性があります。これにより、100万人以上の年金受給者が現金貯蓄に対する納税義務を負うことになります。
「第二に、投資戦略の一環として現金を保有したい場合は、年金内で保有することができます。そのお金を銀行に預ける必要はありません。プロバイダーは、年金で保有する現金に対して比較的魅力的な金利を提供するかもしれません。あるいは、マネー・マーケット・ファンドなど、現金に匹敵する投資商品を保有することもできます。」
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