継続介護型退職コミュニティはあなたに適していますか?

モーニングスターのエイミー・アーノット

将来どこに住むかを決める それは簡単な仕事ではありません。多くの高齢者は自宅で過ごすことを好みますが、医療上の問題や日常業務の管理に支援が必要な場合があります。成人した子供や家族と一緒に引っ越してくる人もいます。

考えられる解決策の 1 つは、 継続介護退職者コミュニティ、またはライフプランコミュニティ。

CCRC は、退職者が加齢に応じてさまざまなケアを受けることができる地域生活施設です。ケア レベルには通常、自立生活、介護付き生活、介護、記憶ケアが含まれます。ほとんどの CCRC では、敷地内のフィットネス センターやさまざまな趣味のグループなど、さまざまな設備やアクティビティも提供しています。

CCRC に住んでいる人々は、より良い健康状態と、より高いレベルの社会的および感情的な幸福を享受しているという証拠があります。また、どちらかが最終的により高い介護レベルを必要とする場合でも、お互いの近くに住み続けることができるため、カップルにとっても魅力的な選択肢となります。

CCRC への移住には多額の金銭的負担が必要であり、住む場所を選択できるのはこれが最後になるかもしれないという厳粛な可能性が伴います。考慮すべき重要な点は次のとおりです。

費用と住居の手配

CCRC に入る人々は通常、自分の住居を持ち、自立した生活を始めます。

多くの場合、入場料は同じエリアに家を購入するのと同等の費用になる可能性があります。 US News & World Reportのデータによると、入場料は平均約40万ドルですが、10万ドルから100万ドルを超える場合もあります。高額な値札は、あなたが住んでいる不動産を購入することを意味するものではありません。代わりに、そのお金は、そこに住んでいる間に発生する可能性のある費用の一部をカバーするのに役立ち、死後には部分的にあなたの財産に返金される可能性があります。

居住者は月々の費用も支払っており、2024年末時点で自立生活には平均約4,200ドルとなっている。月々の費用は、インフレをカバーするために年間約4%増加することが多く、通常、住居、食事、家事、メンテナンス、交通、レクリエーション活動をカバーしている。契約によっては、月額料金で特定の医療費もカバーされる場合があります。

3種類のCCRC契約

タイプ A の契約は最も高価なオプションです。これらは最も高額な入学金と最も高い月額料金を設定しており、一般に包括的な長期介護サービスをカバーしており、より高いレベルの介護が必要な場合でも料金は変わりません（毎年のインフレ上昇を除く）。

タイプ B 契約は、タイプ A 契約よりも初期費用が低く、入居時の月額料金も安くなります。タイプ A 契約と同じ住宅および居住サービスへのアクセスを提供しますが、医療サービスへのアクセスは同レベルではありません。入居者がより高いレベルの介護を必要とする場合、その費用をカバーするために月額料金が増加します。これらの契約の人々は、入居時の月額料金が安くなる代わりに、費用が大幅に増加するリスクを負っています。

タイプ C の契約は通常、初期費用が最も低く、入場料が含まれない場合があります。代わりに、必要な医療の種類の市場レートを反映して月額料金が変更されます。月額料金は、入居者が自立した生活を始めた当初は低額で始まりますが、より高度な介護が必要な場合には劇的に高額になる可能性があります。タイプ B 契約と同様に、これらの契約の人々は入居時に支払う月額料金が安くなりますが、最終的には大幅に高額な料金を支払う可能性があります。

契約に関して考慮すべきその他の要素

タイプ A およびタイプ B の契約に含まれる前払い金は、多くの場合、施設を退所するか死亡した後に一部返金されます。ただし、手数料の資金提供可能な部分は異なります。

税金 なども考慮すべき要素です。

タイプAおよびタイプBの契約の場合、入学金の一部が前払医療費として一時控除の対象となる場合があります。月額料金の一部が前払い医療費とみなされる場合、年間控除の対象となる場合もあります。 （どちらの場合も、費用が調整後の総収入の 7.5% を超える場合にのみ控除が認められます。）施設は通常、毎年控除できる料金部分の詳細を居住者に提供します。

適切なフィット感を見つける

ACCRC は、高齢者が幸せで健康でやりがいのある生活を維持できるよう支援します。しかし、契約に署名する前に、その施設が自分のニーズに適しているだけでなく、財務的に健全であることを確認することが不可欠です。

の 全国継続ケア居住者協会 を含むリソースを提供します。 消費者ガイド、 CCRC 財務ハンドブック、そして モデル権利章典。

この記事はモーニングスターからAP通信に提供されたものです。パーソナルファイナンスコンテンツの詳細については、次のサイトをご覧ください。 https://www.Morningstar.com/personal-finance

エイミー・C・アーノット、CFA モーニングスターのポートフォリオ・ストラテジストです。