質問: 退職したいのですが、成人した子供たちが保険に入っているので働き続けなければなりません。私の選択肢は何ですか?
答え：退職して人生の次の段階を受け入れる準備が整った時点に達するかもしれません。そして、自分の貯蓄額に自信があれば、それを妨げるものはほとんどないはずです。
しかし、あなたに健康保険を当てにしている成人した子供がいる場合はどうなるでしょうか?
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それは一般的なシナリオです。 カイザーファミリー財団 の調査によると、2024 年 10 月の時点で、18 歳から 25 歳の若年成人の 72% が家族の健康保険プランの扶養家族としてカバーされています。
一方、2020年には、 米国国勢調査局 は、19 歳から 34 歳までのアメリカ人の無保険率が米国のどの年齢層よりも高かったと報告しました。さらに、特に 26 歳の無保険率が全米で最も高かったと報告されています。
それについてはとても簡単な説明があります。の 医療費負担適正化法 また、一部の州では、状況に応じて、子供が 30 歳まで親の健康保険に加入することを許可していますが、それが選択肢であるとは限りません。
現在の健康保険プランに加入している 26 歳未満の若年成人の子供がいる場合、その保険をもう少し長く維持できるように退職を遅らせなければならないと感じるかもしれません。しかし、それはあなたにとって必ずしも公平ではありません。子供たちが保険の保障を維持できるように支援することと、生涯の努力を経て自分の夢を追い続けることとの間のバランスを取ることが重要です。
滑りやすい斜面
成人したばかりの子供たちに健康保険を提供したいと思うのは崇高なことです。しかし アダム・シュピーゲルマンCFP兼シュピーゲルマン・ウェルス・マネジメントのウェルスアドバイザーは、そうすることには危険があると述べています。成長した子供たちを健康保険に加入させるために長く働くことから始まり、自分のニーズに焦点を当てて子供たちに経済的に自立するよう促すのではなく、経済的支援を何年にもわたって延長することに発展する可能性があります。
このような状況では、「電話、授業料、結婚式、さらには住宅ローンなど、支援は拡大する傾向があり、決して終わることはありません。」と彼は言います。
シュピーゲルマンの経験によれば、成人したばかりの新社会人子供たちへの経済的支援として始まったものが、40代、50代になっても子供たちへの支援へと発展することがよくあります。
「それは誰にとっても健康的ではないかもしれません」と彼は主張する。
最近の Savings.com レポート は、成人した子供を持つ親の半数が定期的に経済的援助を提供していることを発見しました。与えられるサポートの平均額は?月額なんと1,474ドル。
これは、成長した子供たちが健康保険プランに加入できるようにするために数年間余分に働くと、結果として子供たちを何十年も養わなければならないということではありません。しかしシュピーゲルマン氏は、自分が興味を持っている以上に長時間仕事に取り組む前に、一時停止を押して自分の目標を徹底的に評価することを提案しています。
「あなたは純粋に健康保険を提供するためだけに働き続けていますか、それとも退職後の備えや家族関係を整えるため、雇用を続けることが他の目的に役立っていますか?」シュピーゲルマンは言う。
キャリアを伸ばすことで貯蓄が増えたり、社会保障給付金の支払いを遅らせることができるなどのメリットがあるのであれば、それがそうする理由になるかもしれません。それ以外の場合は、シュピーゲルマン氏は「まず、自分自身の退職後の計画を立ててください。そこで少し『利己的』になってもいいかもしれません。」と述べています。
健康保険へのその他の道
成長した子供たちを健康保険に加入させるという明確な目的のために、自動的に退職を遅らせてはいけないもう一つの理由は何でしょうか？報道への別の道もあるかもしれない。
「多くの 20 代にとって、低価格の HMO は非常に手頃な価格であり、場合によっては親プランを利用し続けるよりも優れている場合があります」とシュピーゲルマン氏は説明します。
収入に応じて、お子様も受給資格が得られる場合があります。 ACAプラン 補助金が支給されるため、より管理しやすくなります。 (ただし、これらの補助金を 2026 年に延長すべきかどうかについて議会は意見が分かれており、延長される可能性があることに注意してください) ACA保険料が2倍.) または、補助金がなくても、ACA プランで利用可能な最低レベルであるブロンズ プランのコストを変更できることがわかるかもしれません。
通常、ブロンズ プランでは保険料は安くなりますが、自己負担額は高くなります。これらは、保険の使用を最小限に抑え、主に壊滅的治療や緊急治療からの保護を必要とする若くて健康な加入者に適しています。
お子様の収入に応じて、メディケイドも選択肢となる場合があります。
Domain Money の CFP である Michael LaCivita 氏は、成長した子供がメディケイドの資格がなく、自分で健康保険料を支払う余裕がない場合、別の支援方法があると述べています。
「子供たちを医療保険に加入させるために、退職日を変更する必要はないかもしれません」と彼は言います。 「予算が許せば、従業員として支払っている保険料を子どもに渡して、子どもを健康保険に加入させておくのも選択肢の1つです。子どもはこれを自分の保険に充てることができます。自分の子どもや子どもが自分の健康保険に加入するために支払う保険料のすべてをカバーできるわけではないかもしれませんが、役に立ちます。」
自分のニーズを優先しても大丈夫です
たとえ成長した子供たちの健康保険の費用を賄うのを助ける余裕がないとしても、退職する準備ができていて、その時点までに十分な貯蓄をしているのであれば、自分の計画を遅らせるのは不公平です。実際、あなたの健康保険から除外されることは、子供たちが雇用主補助の保険を提供する仕事を見つけたり、ACAプランをより手頃な価格にする方法で支出を再考したりする必要があるかもしれません。
これは、上手にやるべきではないと言っているわけではありません。子どもたちが数字を計算して準備を始められるように、数か月前に通知するようにしましょう。
しかし、シュピーゲルマン氏が言うように、「時間は有限であるため、まず自分自身の精神的健康、ライフスタイル、退職後の目標を守りましょう。」
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#退職したいが成人した子供たちが保険に加入できるように働き続けなければならない