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Angelica Leichtは、CBSNews.comのManaging Your Moneyセクションの上級編集者であり、さまざまな個人金融トピックに関する記事を書き、編集しています。アンジェリカは以前、単純なドル、利息、住宅ワイヤー、その他の金融出版物で役割を編集していました。
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住宅ローン料金は、FRBの最近のレート削減の後、ついに緩和されており、それはバイヤーの毎月の支払いの削減につながります。 Getty Images/Istockphoto
先週、ベンチマークレートを25ベーシスポイント削減するという連邦準備制度の決定は、住宅ローン市場を通過し、住宅購入者と住宅所有者が待ち望んでいた救援者と住宅所有者を提供しました。借り手が金利削減の公式確認を待っていたため、平均30年固定住宅ローンの融資率は6.13％に低下し、過去3年間で住宅ローンコストを最も手頃なレベルに引き下げました。このシフトは、借り手が平均7％を超えた住宅ローン料金に取り組んでいた今年初めのレート環境からの大幅な逸脱を表しています。
料金が下がると、新しい住宅ローンと住宅ローンの借り換えアプリケーションの両方が急増し、手頃な価格で住宅ローンを奪うこの新たな機会を利用するための熱心な借り手がどれほど熱心であるかを示しました。そして、借り手の関心の上昇は非常に理にかなっています。結局のところ、住宅ローンの毎月の費用に顕著な違いをもたらすには、住宅ローンの料金がわずかに低下するだけです。しかし、この新しい料金環境は、現在350,000ドルの住宅ローンを奪うことを計画している借り手の支払いという点で実際に何を意味しますか？以下に、この規模の住宅ローンに関連するコストを計算します。
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FRBが削減された今、350,000ドルの住宅ローンの毎月の支払いは何ですか？
30年の固定ローンの今日の平均率は6.13％で、350,000ドルの住宅ローンに対する元本と利息の支払いは、月額2,127.77ドルになります。このベースラインの数値には、固定資産税、住宅所有者保険、民間住宅ローン保険（PMI）など、毎月の住宅ローンの支払いに巻き込まれる他の一般的な費用は含まれていませんが、コア借入費用の明確な画像を提供しています。
これを視野に入れるために、2025年の開始時に料金がどこにあるかを考えてみましょう。1月上旬に住宅ローン金利が平均7.04％に座っていたとき、その同じ350,000ドルのローンは、元本と利息のために毎月約2,337.97ドルの支払いを行っていました。当時と今の違いは？単に金利の下落のために、月額約210ドル少ない、または年間貯蓄で2,500ドル以上の支払いを見ています。
毎月の予算におけるこの余分な呼吸室は、財政的にストレッチすることと、多くの種類の住宅購入者の快適な支払い構造を見つけることとの決定要因になる可能性があります。たとえば、初めての住宅購入者は、このレート環境が、ほんの数か月前に予算の手の届かないと思われる家への扉を開くことに気付くかもしれません。ムーブアップバイヤーは、彼らが気づいたよりも多くの購買力があることを発見することができますが、既存の住宅所有者は、数年にわたる市場シフトを待った後、最終的に借り換えを実行可能な選択肢として見るかもしれません。
住宅ローン率のシフトの長期的な影響は同様に印象的です。ローンの30年の全期間にわたって、1月の7％以上の料金で今日の6.13％の料金を選択すると、総利息で75,000ドル以上が節約されます。これは、家の改善、退職貯蓄、またはその他の財務目標に向けてリダイレクトできる相当な金額です。
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今日の料金で350,000ドルの住宅ローンを借り換えるのにどれくらいの費用がかかりますか？
現在の住宅所有者も、このレートカット方程式から除外されていません。住宅ローン率の低下は、魅力的な借り換えの機会も生み出しており、特定の貯蓄は選択したローン期間と現在の料金の状況に依存しています。今日のレートで350,000ドルの住宅ローン残高を借り換えることを検討している場合は、毎月の支払いがどのようになるかを次に示します。
5.98％の15年間の借り換え： 低料金を利用しながら住宅ローンをより速く返済したい住宅所有者の場合、15年間の借り換えにより、毎月の元本と利息2,949.72ドルの支払いが得られます。この毎月の支払いは30年のオプションよりも高くなりますが、ローンの寿命にわたって総利息コストを数千人節約しながら、半分の時間で住宅ローンの負債を排除することができます。
6.67％の30年の借り換え： 今日の低料金の恩恵を受けながら、毎月の支払いを管理しやすくすることを好む人は、毎月2,251.51ドルの元本と利息の支払いを見るでしょう。このオプションは、特にレートが7％を超えていたときに元々資金提供された場合、現在の市場レートよりもかなり高い住宅所有者にとって特にうまく機能します。
とはいえ、住宅ローンの借り換えと待機の決定は、最終的にあなたの現在のレートと財務目標に帰着します。多くの専門家は、少なくとも半分の割合でレートを下げることができる場合、借り換えを検討する必要があることを示唆しています。ただし、この経験則は、状況と閉鎖コストに基づいて異なります。
結論
FRBの2025年の最初の削減は、住宅ローン市場に有形の利益をもたらし、30年の料金はほぼ1年で最低ポイントに低下しました。 350,000ドルの住宅ローンの場合、これは今年の初めの料金と比較して約210ドルの毎月の節約に加えて、長期的な利息節約に加えています。
ただし、動きをする前に、複数の貸し手からのオファーを比較し、購入している場合は事前に承認され、料金が下落し続けると仮定してください。今のところ、350,000ドルの資金調達コストが大幅に低下しており、新しいバイヤーと既存の住宅所有者の両方が利益を得ています。
#FRBが削減された後350000ドルの住宅ローンの毎月の支払いは何ですか