毎日の経済管理の中で、以前の契約債務の管理も特に複雑になる可能性があります。ただし、それを簡単にするために、に頼ることができます 住宅ローン統合債務：単一のローンでそれらを統合するために、既存の請求を合理化し、すべての積極的な義務を消滅させることができる金融商品。
管理の複雑さを促進することに加えて、多くの場合、以前のものよりも低い分割払いを利用できるようにするアプローチ。しかし、このソリューションはどのように機能し、何よりも、あなたのニーズに最適な住宅ローンを見つける方法は？
住宅ローン統合債務とは何ですか
債務整理住宅ローンは、 既存の債務を統一します – 個人ローンのように、または車両や不動産の購入のために – 単一で 住宅ローン。実際、この住宅ローンは、より有利な条件を取得するために、所有者の所有物の住宅ローン保証を提供します。
- 毎月の分割払いの重みを減らし、1回の支払いでそれらを囲みます。
- 可能であれば、利子の全体的なコストを制限します。
個人の経済管理を促進するために生まれました 複数の債務状況、分割払いの合計が所得の持続可能性のしきい値を超えるリスクがある場合、債務整理抵抗は、既に契約されているすべてのローンの銀行による消滅を規定し、申請者のニーズに応じて返品計画を確立します。期間は変動する可能性があり、場合によっては最大30年までも変動します。
このタイプの住宅ローンは、単純な資金調達を表すものではなく、実際の資金を表しています 負債の再編成。このため、それは古典と見なすことはできません 流動性住宅ローン、たとえば、予期しないニーズに直面するために、追加のお金を利用する可能性を提供することができます。その結果、お客様のニーズに本当に適しているかどうかを理解するには、予防的なオンライン住宅ローンシミュレーションを実行することが役立ちます。
最も一般的な住宅ローン資金と同様に、債務統合相互の債務は、統合された銀行テキスト – 立法令385/1993および法令141/2010によって消費者クレジットに関する法令141/2010によって規制されています。目的は、最大の契約上の透明性と違法な条項からの消費者の保護を保証することです。
住宅ローン統合債務：それがどのように機能するか
すでに述べたように、住宅ローンの統合債務は、 早期絶滅メカニズム 既存の債務は、住宅ローンによって保証された新しい資金調達に置き換えられます。言い換えると：
- 配達中、銀行はローンまたは積極的な資金を消し、債権者への負担を締めくくります。
- 借り手は、条件と契約上の署名期間に従って、同じ銀行に毎月1回の分割払いを支払います。
債務を統合するために住宅ローンを求めるための要件
債務整理住宅ローンの要件に関して、銀行は実質的に評価します 収入と経済状況 最も古典的な住宅ローンによって、それほど類似していない方法で、債務を返済する彼の能力と同様に、申請者の。原則として、信用機関は検証を進めることができます。
- の 申請者の収入、可能な限り安定して連続している必要があります。
- の不在の 否定的な報告 CRIFデータベースなどのクレジット情報システムの。実際、申請者が以前のローンの分割払いを支払う際に良い信頼性を示していることが重要です。
- の可用性 適切なプロパティのプロパティ、住宅ローンのために必要であり、その実際の価値と都市と建築のコンプライアンスを確立するための特定の専門知識があります。
- 任意の 追加の保証、保証、保険または保険契約として。
通常、このタイプの資金は、抵当財産の価値の最大70〜80％に達します。それでも、他の住宅ローンで起こることと同様に、毎月の分割払いは、利用可能な純利益の約3分の1を超えてはなりません。
ただし、場合によっては、 住宅ローンの統合債務の債務、それはあまり一般的ではなく、個人ローンに類似していますが、保証や高い収入など、潜在的に高い料金とより厳しい要件を備えています。
債務の統合はいつ受け入れられませんか？
さまざまな理由で、特に 銀行のリスク たとえば、破産の顕著な確率では高すぎます。一般に、支払いの失敗につながる可能性のある場合は次のとおりです。
- そして 不十分な月収 o不安定;
- そして 分割払いと収入の関係 毎月の収入の約3分の1に加えて、高すぎる。
- a ネガティブな信用史家;
- そして 不適切なプロパティ、 なぜなら、十分な価値がないか、繰り返しますが、建物や都市計画の要件に準拠していないからです。
このタイプの資金は、以前の債務を消滅させ、銀行との新しい償却計画を確立するために作成されたため、信用機関は非常に慎重に管理しています。 過剰なdeded性のリスク、これは、住宅ローンの支出を拒否する有効な動機を表す可能性があります。
最高の債務統合は何ですか？
以前のローンを消滅させ、より有利なユニークな分割払いを利用するために、継続的な資金で住宅ローンを取得する可能性は特に魅力的ですが、実際の利便性を評価するのは正しいことです。たとえば、それ 相互統合債務の種類 それはより良いですか、そして繰り返しますが、いつそれに署名することをお勧めしますか？
住宅ローン統合債務の利便性
評価は常に偶然残りますが、住宅ローンの統合債務は一般的に便利です。 管理する複数の債務、特に、個人ローンの場合のように、7〜10％に達する可能性のある高金利の場合。この住宅ローンのおかげで、より良い条件を取得し、同じレートを下げ、独特のより有利なユニークな分割払いを利用しています。
ただし、あるかどうかを評価する必要があります 負債の延長 – 統合住宅ローンは通常、古典的な個人ローンや非運用資金よりも大きく続いています – 過度に増加しません 支払った総利息。さらに、補助費用の重みも、調査や専門家の報告書などの重みを考慮する必要があります。原則として、個人の財政危機を避けるために、総債務が収入の3分の1を克服するリスクがある場合、それは便利なソリューションのままです。
評価される統合の種類
推測しやすいように、すべてのタイプの債務整理が同一であるわけではありません。ニーズに応じて、いくつかの提案がより有利になる場合があります。実際、銀行はしばしば追加のソリューションを提供していることを知っておくと便利です。例えば：
- il 住宅ローン統合により多くの流動性債務 これにより、以前の債務の意図に加えて、追加の資金を得ることができます。これは、突然の緊急事態を管理したり、少額の投資を行ったりする興味深い選択肢です。もちろん、あなたは常にあなたの収入と財産の価値の範囲内にとどまる必要があります。
- il 住宅ローンの統合債務と最初の住宅購入代わりに、債務の借り換えと、住宅ローンに使用されるメイン住宅の購入を組み合わせます。この場合、必要な要件の存在において、購入に専念するローンの株に限定された、最大4,000ユーロで、住宅ローンの貸付費用（最大19％）の控除（最大19％）など、予想される譲歩を利用することも可能です。
もちろん、お客様のニーズと選択した信用機関の提供に応じて、一般的な固定、変数、または混合レートソリューションを選択できます。最終評議会は、ほとんどの銀行の提案を評価し、必要に応じてコンサルタントの予防支援を求めることです。
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