FDIC四半期銀行プロファイル2025年第2四半期

今日、FDICはFDIC保険の機関の第2四半期の2025パフォーマンス結果をリリースしています。銀行業界は引き続き強力な資本と流動性レベルを持っており、融資と潜在的な損失から保護することをサポートしています。同時に、機関は、特定のローンポートフォリオの弱点をナビゲートし続け、その他の課題の中でもあります。チャート1 コミュニティ銀行の四半期純利益は、前四半期から12.5％増加して76億ドルに増加し、純利息収入と非利益収入の増加に伴いました。チャート2 チャート3 チャート3は、業界と5つの資産サイズのコホートの平均純利息（NIM）を示しています。業界のNIMは比較的フラットで、前四半期から1つのベーシスポイントまで3.26パーセントまで上昇しました。コミュニティバンクNIMは3.62％に増加し、前四半期から16ベーシスポイント増加しました。 Community Bank NIMは、パンデミック以前の平均3.63％に近づいています。チャート4 チャート4は、資産の獲得と資金の平均コストに対する業界の平均利回りの四半期ごとの変化を示しています。四半期中、資金のコストは1ベーシスポイント減少しましたが、収益資産の利回りは変更されず、2025年第2四半期に業界のNIMが1つのベーシスポイント増加をもたらしました。Community BanksのNIMは、第2四半期に増加しました。これは、収益資産の収益が16の基本的な増加と資金のコストの変更がないことに至りました。チャート5 チャート6 チャート6は、2022年第4四半期に39.7％でピークに達した後、長期ローンと証券で構成される総資産の銀行業界のシェアが第10四半期に39.7％に達した後、34.1％に減少したことを示しています。コミュニティ銀行では、長期的なローンと証券が2025年第2四半期の総資産の43.6％を占めました。チャート7 チャート7は、保有された満期と利用可能なセールの証券ポートフォリオに関する未実現損失のレベルを示しています。総非実現損失は、395.5億ドルの総損失は、前四半期から179億ドル（4.3％）減少しました。チャート8 コミュニティ銀行の総融資は、前四半期から1.7％、前年から4.9％増加しました。これは、非農業の非居住者CREと1〜4の家族の住宅ローンポートフォリオの増加に及びました。チャート9 チャート9は、特定のポートフォリオの衰弱が持続したものの、業界の資産品質メトリックが一般的に好ましいままであることを示しています。全体的な過去および非acrual（PDNA）率は、前四半期から9ベーシスポイント減少し、1.94％のパンデミック以前の平均レートを下回りました。業界の四半期ごとのネット充電率は0.6％減少し、前四半期から6ベーシスポイント、前年同期から8ベーシスポイント減少しました。業界の純充電率は、パンデミック以前の平均0.48％よりも12ベーシスポイント高かった。クレジットカードローン、自動車ローン、および自動車ローンを除くその他の消費者ローンは、純請求額の四半期ごとの減少を促進しました。ほとんどのポートフォリオは、パンデミック以前の平均を上回るネット充電率を引き続き保有しています。チャート10 CREポートフォリオをさらに見ると、チャート10は、大規模な機関のポートフォリオによって推進されて、第2四半期に所有者が占める不動産ローンのPDNA率の上昇が持続したことを示しています。 2,500億ドルを超える資産を持つ銀行は、2024年第3四半期の最近のピーク4.99％から4.99％のピークから減少したが、パンデミック以前の平均率は0.59％を大きく上回っている、4.33％の所有者が占有されていないCRE PDNA率を報告しました。ただし、これらの銀行は、小規模銀行よりも総資産と資本に関連してこのような融資の集中力が低く、全体的なリスクを軽減しています。全体として、業界のPDNAの非所有者が占めるCREローンの量は、前四半期から3億8710万ドル（1.6％）減少しました。チャート11 チャート11は、信用損失の手当が前四半期と比較してわずかな増加を示したことを示しています。非通貨ローンに対する信用損失の手当の比率は、第1四半期の177.6％から第2四半期の179.4％に増加し、パンデミック前の平均を大きく上回っています。コミュニティバンクスの予備補償率は、第1四半期の168.7％から第2四半期の163.4％に減少しました。コミュニティバンクスのパンデミック以前の平均予備補償率は129.4％でした。チャート12 チャート12は、第4四半期に4四半期連続で国内預金が増加し、第2四半期に1,05億ドル（0.6％）増加したことを示しています。推定無保険の国内預金は1866億ドル増加し、四半期中に873億ドル（0.8％）の保険国内預金の減少を相殺しました。業界の非預託負債は、逆の買戻し契約の成長に伴い、前四半期から1,930億ドル増加しました。チャート13 チャート13は、FDICの「問題銀行リスト」の銀行の数を示しています。このリストの銀行には、「4」または「5」のキャメルコンポジット評価があります。リスト上の銀行の総数は、第2四半期に4人の純額で59銀行に減少しました。問題銀行の数は、全銀行の1.3％であり、すべての銀行の1〜2％の非危機期間の通常の範囲の中央にあります。第2四半期に4つの銀行がオープンし、1つは失敗しました。チャート14 保険付き預金は第2四半期に0.8％減少しましたが、前年比の保険預金の成長は0.6％でした。予備の比率は、第2四半期の5ベーシスポイント増加に1.36％に増加し、1年前より15ベーシスポイント高くなりました。FDICは、2020年9月15日に拡散計画を採用し、法律で義務付けられているように、2028年9月30日までに法定最低1.35％に予備率を返しました。 2025年6月30日の時点で、予備比率は法定最小を超えており、2025年第3四半期からFDICは修復計画の下で運営されなくなります。結論として、銀行業界は2025年第2四半期に強さを示し続けています。しかし、業界は依然として特定のローンポートフォリオ、経済的不確実性、未実現の損失の上昇の弱点に直面しています。これらの問題は、FDICによる継続的な監督の注意の問題のままです。 #FDIC四半期銀行プロファイル2025年第2四半期