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2025-08-08 13:55:00
雇用データが弱いため、9月の連邦準備制度削減に対する期待が高まるため、30年の固定金利は6.63％に低下します
住宅ローン率は、アメリカ経済の強さに関する懸念を新たにした失望する雇用データの後、今週の数ヶ月で最も急激な減少を経験しました。 30年の固定住宅ローン率は水曜日まで6.63％に低下し、前週の6.72％のレートからの大幅な9ベーシスポイント減少を表しました。
急激な減少は、4月以来の住宅ローン率を最低点に引き上げ、手頃な価格の課題に苦しんでいる将来の住宅購入者に歓迎された救済を提供します。 15年の固定住宅ローン率も大幅に低下し、前週の5.85％から5.75％に減少しました。
フレディ・マックのチーフエコノミストであるサム・カーターは、より有利な借入条件を待っていた潜在的な住宅購入者のために、レートの低下が購買力を高めると指摘しました。この開発は、住宅市場が多くのバイヤーを傍観者に維持している手頃な価格の問題に取り組み続けているためです。
雇用データはレートの動きを促進します
劇的な率の低下は、米国経済がその月にわずか73,000人の雇用を追加したことを示した、残念な7月の雇用数の発表に続きました。政府の統計学者は、経済的オブザーバーにとってさらに懸念して、以前の雇用データを下方に修正し、5月と6月に最初に報告されたよりも約250,000人の仕事の追加が少ないことを示しています。
これらの雇用改訂は、経済的勢いについての新たな心配を引き起こし、金融市場が連邦準備制度の金融政策に対する期待を再評価するよう促しました。弱い雇用の成長は、経済回復に関する以前の楽観主義とはっきりと対照的であり、投資家は中央銀行からのより積極的な行動を予測するようになりました。
住宅ローンのレートは、投資家が雇用データを吸収したため、金曜日に16ベーシスポイントを4.22％に押し上げました。財務省市場でのこの動きは、貸し手が通常債券市場のパフォーマンスに基づいて料金を調整するため、住宅ローンの価格設定に直接影響を与えました。
連邦準備制度の金利削減は可能性が高いようです
CME FedWatchのデータによると、金融市場のトレーダーは現在、9月の会議中に連邦準備制度が金利を引き下げる91％の確率を見ています。この期待は、以前の予測からの大きな変化を表しており、労働市場の衰弱に関する懸念の高まりを反映しています。
その間 モーゲージ レートは、連邦準備制度の政策率と完全に整合することはなく、将来の金融政策決定に関する期待に応えます。 FRBレート削減の予想は、住宅購入者の最近の借入コストの減少に貢献しています。
連邦準備制度は、最近の会議ではレートを変更しませんでしたが、経済的軟化の証拠を増やすことは、政策調整のための圧力を構築しているようです。インフレは、5月の2.4％から6月の2.7％に2.7％に上昇しましたが、これはFRBの2％の目標率に比較的近いままです。
住宅の手頃な価格は依然として困難です
レートの低下にもかかわらず、 ハウジング 手頃な価格は、多くの潜在的なバイヤーに障害を提示し続けています。米国住宅都市開発局によると、全国の中央値家族収入は104,200ドルですが、既存の住宅価格の中央値は、全米不動産業者協会のデータに基づいて6月に435,300ドルに達しました。
現在の住宅ローン料金を使用し、20％の頭金を想定して、一般的な毎月の支払いは2,231ドルになり、家族収入の中央値の約26％を占めます。この比率は従来の手頃な価格のガイドラインに分類されますが、多くのバイヤーは住宅所有権を経済的に挑戦し続けています。
Bright MLSのチーフエコノミストであるLisa Sturtevantは、手頃な価格が将来のバイヤーにとって重要なハードルのままであることを観察しました。多くの潜在的な購入者は、市場に参入する前に金利と住宅価格の両方が低下するのを待っています。
住宅ローンの活動は、早期の対応を示しています
より低い料金に対する初期の市場対応は肯定的であり、住宅ローンの申請は活動の増加を示しています。購入アプリケーションは金曜日まで2％上昇しました 住宅ローン銀行協会 データ、借り換えがその週に5％ジャンプしました。
借り換え活動は特に強力であり、住宅所有者が借入条件の改善を利用しているため、昨年の同じ期間より18％高く走っています。この急増は、料金に敏感な借り手が価格設定環境の改善に迅速に対応していることを示唆しています。
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