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2025-07-12 12:34:00
私たちは30代後半のカップルで子供がいません。主に私の70ルピーの収入から、毎年約80ルピーを稼いでいます。インドの株式、債務、外国の株式に分割された4ルピーのポートフォリオと、約3ルピーのボーナスの毎月の持ち帰りがあります。私たちは、Rs 3クロールフラットを購入することを検討しています。私たちの収入と投資を考えると、これは家族の支援に陥ることなく現実的に手頃な価格ですか？
Animesh Hardiaによるアドバイス、1 Financeの定量研究担当上級副社長
30代後半のカップルとして、年間収入は80ルピーで、Rs 3.5クロールのフラットを考慮すると、4兆ルピーのポートフォリオがRs 4兆ポートフォリオです。これには、EMIを手頃な価格にするには、Rs 1.2クロール（追加費用として50万ルピーの上に）の最低頭金が必要になります。
このようなかなりの購入を検討するとき、あなたの現在の財政状況の中で、そして直接の数を超えて見ることが重要です。考慮すべき重要な側面は次のとおりです。
– あなたの主な目標は、借金のない退職を入力することです。 30代後半に撮影された20年間の住宅ローンは、50代後半までの支払いを行うことを意味します。これは典型的な退職年齢と完全に一致し、EMIの負担があなたの退職年度に持ち込まれないようにします。
– 家は大きなマイルストーンですが、それはあなただけではありません。子供がいない場合、あなたは彼らの教育と結婚に関連する財政的圧力を大幅に減らしたことから恩恵を受けます。これにより、住宅ローンの支払いや、旅行やレジャー、車のアップグレード、ハイエンドガジェット、退職などのその他の願望の節約が解放されます。
– 現在のRs 4クロールポートフォリオ（頭金およびその他の費用の場合）から1.7ルピーを引くことはかなりの金額です。残りの2.3ルピーはかなりのものですが、今後20年間の一貫したさらなる投資は、退職に資金を提供するためのポートフォリオに感謝します。
2040年代半ばのTier-1都市の退職コーパスは、通常、依存者がいる8〜10ルピーの範囲である可能性があります。ただし、子供のないカップルの場合、特にTier-2の都市で引退することを検討する場合、必要なコーパスはRs 5〜7クロールに現実的に低下する可能性があります。
– 20年間の8％の金利で1.8クローネの住宅ローンは、1.5ルピーのEMIになります。毎月3ルピーの持ち帰り +ボーナスがあるため、適切な住宅ローン返済戦略により、EMIが手頃な価格になり、支払われる総利息が減少します。
真に情報に基づいた決定を下すには、資格のあるファイナンシャルアドバイザーに相談することを強くお勧めします。彼らはあなたの現在の財政的地位を評価し、あなたの特定のニーズを理解し、あなたの投資、住宅ローン、退職のための包括的なロードマップを作成し、あなたの住宅の購入が現実的でストレスのない目標であることを保証することができます。 EMIは経済的負担になり、経済的ストレスを引き起こし、あなたの心の安らぎに影響を与えてはなりません。
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