Ramit Sethi / YouTube
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お金の習得は常に学校で教えられているわけではありません。実際、次のGen Personal Financeによると、2021年以前に高校の個人金融コースへのアクセスを生徒に保証したのは11の州のみです。つまり、米国の大人であれば、お金を管理する方法を教えられたことはありません。
しかし、ラミット・セティの人生における目標は、その知識のギャップを埋めることです。
金に投資します
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「多くの人々が20代と30代を漂い、お金が自分自身を理解することを望んでいる」とセティは6月にYouTubeチャンネルに投稿したビデオで語った。
彼のウェブサイトで、私はあなたに金持ちになることを教えます、彼は誰もが今日実践できる明確でナンセンスな財務アドバイスを中心に構築された帝国を作りました。
あなたが20代、30代、40代などの場合、彼の9つのお金のマイルストーンは検討する価値があります。
彼の最初のマイルストーンは、6％以上の負債を意味するすべての高利益をクリアすることです。
「あなたの後ろにクレジットカードの借金を引きずりながら、豊かな生活を築くことはできません。そして、このアンカーがなくなったらあなたのお金がどれほど速く成長するかにショックを受けるでしょう」とセティは言います。
セティによると、クレジットカードの負債は最悪の種類の負債です。それは逆に複利を生み出し、あなたがそうでなければ投資から受け取る利益のいずれかを打ち消します。あなたの現金で他のことをする前にこの負債を片付けることはあなたの最優先事項でなければなりません。
借金を理解するための最速の道は、APRとともに、クレジットカードの負債、学生ローン、住宅ローン、個人ローンなど、すべてを追跡する予算を作成することです。
君主のお金はあなたのように振る舞うことができます パーソナルファイナンスコンシェルジュ、11,200を超える金融機関とつながります。これは、銀行口座と投資ポートフォリオのトップダウンビューを持つことができることを意味します。
これは、財務状況をより速く処理するのに役立ちます。その後、債務を戦略的に返済する時が来ました。
債務支払い戦略の2つの最も一般的なタイプは、雪崩と雪だるまの方法です。雪崩のテクニックは、あなたの最大の、または最高の利息で始まり、それが解決されるとカスケードの救済を生み出すための負債から始まります。スノーボール法は、最初に少ない借金をノックオフし、時間の経過とともに勢いを築くことを目指しています。
あなたの借金が制御された後、あなたは君主のお金を使って始めることができます 積極的に計画と追跡 あなたの財務目標。緊急基金を建設したり、休暇を除いたり、家で頭金を支払ったりしたいですか？君主のお金はあなたを助けることができます これらの目標を設定します そしてあなたの進歩を追跡します。
もう1つのより難しいオプションは、あなたの資産のいずれかを売却して借金を返済できるかどうかを考慮することです。これは最後の手段のようなものですが、あなたが削減できるものを特定することを借金にownれている場合、あなたの経済的自由を取り戻すための重要なステップになる可能性があります。
借金が解消された後、次のマイルストーンは緊急基金を作成することです。
多くのお金のインフルエンサーが3〜6か月を提案しているので、より多くのお金をより速く投資できることができますが、Sethiは6〜12が真の心理的安全を提供すると信じています。この余分な保護層を構築するには時間がかかりますが、多くの場合、努力する価値があります。
「あなたの目標は、緊急基金に6〜12か月のコア経費を構築することです」とセティは指摘します。 「これには、賃料または住宅ローンの支払い、輸送、食料品が含まれ、そのお金を退屈な高利回り貯蓄口座に入れます。」
彼の次のマイルストーンは、指を持ち上げることなく、定期的に投資することを保証することです。
財政を自動化するということは、投資するために何もする必要がないことを意味します。それは自動的に起こります。これには、銀行および投資口座との自動拠出を設定する必要があるため、給与がアカウントに当たるたびに、稼いだお金の割合は自動的に投資されます。
「金持ちになるための秘密は、株式のピックではなく、暗号ではなく、間違いなく日常取引ではありません…退屈で自動化された、一貫した投資です」とセティは言います。
彼は、あなたが支払われるたびにあなたの収入の少なくとも10％をあなたの401Kおよび/またはRoth IRAに投資することを推奨しています。
彼はまた、毎年自動投資を増やして投資計画を強化することを提案しています。つまり、今年の給与の7％を投資する場合、来年は自動投資計画を再検討し、8％に設定することを意味します。翌年は9％になります。
最良の部分？あなたは多くのお金を必要としません 保存を開始します あなたの長期的な財務目標のために。
セティは、あなたの収入があなたの最も強力な富の構築ツールであると指摘しています。あなたのキャリアはあなたがお金を稼ぐ場所であり、あなたがより多くのお金を稼ぐほど、あなたはより多くの投資をすることができます。
「アメリカの億万長者の大半は、安定した給与を持っていて、それから低コストの投資にお金を投資することからそれを作りました」と彼は言います。 「彼らは保険の和解に勝ちませんでした。彼らは宝くじのチケットを選びませんでした。
「彼らは文字通り9から5の仕事をしていて、そのお金に参加して投資しました。だからこそ、あなたのキャリアに注意を払い、収入を増やすスキルを築くのは非常に理にかなっています。」
Sethiの次のマイルストーンは、退職するために必要な銀行口座残高を見つけて理解することです。
「銀行の何の数で十分ですか？それは100万ドルの貯蓄ですか？200万ドル、500万ドル？大丈夫、なぜですか？」セティは尋ねます。
「なぜあなたはその数が欲しいのですか？本当に金持ちの人々が彼らの数を知っていて、彼らは彼らの理由を知っています。」
快適に引退したり、早めに引退したり、その夢のサバティカルに行ったりするのに十分な気分になる数字を自問してください。どれだけ必要か、なぜ強力な財務計画のバックボーンがあるのかを知ること。
「そのお金が何であるかわからないなら、あなたは単に数字を追いかける人生を無駄にしている」とセティは続けます。
その数字がどうあるべきかわからない場合は、ファイナンシャルアドバイザーがあなたの目標のより良い写真を撮るのに役立ちます。あなたはすぐにあなたにぴったりのファイナンシャルアドバイザーを見つけることができます アドバイザー、いくつかの質問に答えることによって。
ここから、aを予約できます 義理のない雇用を請求してください それらが良いかどうかを確認するために。
あなたが結婚している場合、または結婚を検討している場合、これは重要なアドバイスです。
セティは、すべての婚約を制御する関係に一人の人がいるべきではないと指摘しています。共有されたダッシュボードは、あなたが一緒にお金を積極的に見て、財政的な目標を共有し、長期計画を一緒にすることを意味します。
彼のアドバイスは感情だけではありません。それも実用的です。
「いつかバスに襲われた場合、悲しんでいる家族を離れてお金がどこにあるかさえも確かではありません。」
1人のパートナーがすべてのアカウントへのアクセスを保持し、その人が突然なくなった場合、これは残されたパートナーのために余分な混乱を生み出します。
これを念頭に置いて、 モナークマネーも提供しています カップルが複数のアカウントで合わせた財務を追跡するツール。これは、あなたとあなたのパートナーがあなたの完全な財務状況を管理するための共有ダッシュボードを作成するのに役立ちます。
何が気にしませんか？容赦なく切り取ります。
「このチェックポイントは明確さについてです。それはあなたにとって何が重要ではないかを知ることです」とセティは指摘します。 「ここにあなたがする必要があることがあります。お金を使うことを気にしない3つのことを書き留めてから、無理にお金を使ってお金を使ったい3つのことを書きます。」
これは、数ヶ月間支出を追跡することで、お金を使うものを積極的に見ていることを意味します。支出が実際に気にかけているものと一致していることを確認してください。
「豊かな生活の一部ではないものがわかったら、罪悪感なしにそれらのものをカットすることができ、実際にあなたが愛するものにそのお金をリダイレクトすることができます」とセティは言います。
支出を追跡すると、実際に何年も使用していないサブスクリプションサービスに月額120ドルを費やしていることが示される可能性があります。
財政を強化している間、保険のような他の毎月の費用を調べることをお勧めします。これの大部分は、最高の料金で買い物をすることですが、これには多くの時間とエネルギーがかかる場合があります。
1つのオプションは使用することです 公式Carinsurance.com あなたのために努力をするために。このプラットフォームを使用すると、GEICOやProgressiveなどの評判の良いプロバイダーを数分でオファーと比較できます 月額29ドルという低。
住宅所有者の場合、代わりに見ることができます 公式HomeInsurance.com 彼らがあなたが現在支払っている料金に勝つかどうかを確認します。平均して、保存できます 年間482ドル お住まいの地域のプロバイダーの並んで比較する。ここから、代わりに毎月節約するために毎月節約するお金を入れることができます。
ほとんどの場合、あなたのポリシーが更新されて切り替えを行うまで待つ必要はないことに注意してください。
セティの次のマイルストーンは、すべてのシンプルさです。
あなたの人生を楽しむことを損なうことに財政的最適化に巻き込まれるのは簡単です。
可能な限り最高の取引を得ることに全く消費される、または各支出カテゴリの最高のキャッシュバックレートを追跡するためにスプレッドシートを必要とするクレジットカードでいっぱいの財布を持ち歩くことは、お金と健全な関係を生み出す方法ではありません。
「キャッシュバックの報酬のスプレッドシートを最適化して、残りの人生を本当に費やしたいですか？」セティは尋ねます。
これには時間がかかります。お金を稼ぐこと、お気に入りのショーを見たり、家族と一緒にいることで充電したりすることができます。年間50ドルの余分な$ 50を節約するためにすべての作業は、必ずしも価値のある時間を使用するわけではありません。
代わりに、彼は「1〜2個の堅実な報酬カード」を保持することをお勧めします。
「GapとKohlから得たAPRを30％に加えてクレジットカードを含む、これらのジャンクカードをキャンセルして、サブパーペアのジーンズから10ドルを獲得します」と彼は続けます。 「そして、借金を返済している間、タカのように金利を監視します。」
最後に、Sethiは、他のマイルストーンから学んだことすべてを使用して、毎年再訪する財務ビジョンを作成することをお勧めします。
30代の人生から離れたいと思うものは、40代や50代や50代で望むものと同じではありません。毎年の終わりに、現在のライフスタイルと将来の目標に合わせて計画を更新してください。繰り返しのカレンダーイベントがこれに役立ちます。
Sethiは、これらのチェックインの間に次の質問を自問することをお勧めします。
一部の人にとって、大きな目標には、世代の富を生み出すための不動産投資が含まれる場合があります。しかし、誰もが住宅ローンや大きな頭金を買う余裕があるわけではありません。
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#ラミットセティは金持ちになりたいなら40の前にこれらの9つのお金のマイルストーンが必要だと言います