科学＆テクノロジー

Joel Rickman：データは不確実な市場で貸し手の決定を促進するのに役立ちます

ジョエル・リックマン 今週の人： おそらく、今日の市場で最も必要とされる唯一の住宅ローン貸し手は、良質のデータです。 実際、データが住宅ローンプロセスのほぼすべての側面に影響を与えることを考慮すると、それが業界の生命線になったと言っても安全です。 データを使用して、住宅ローンの貸し手は、借り手の信用力を予測し、詐欺を検出し、プロパティを正確に価値のあるプロパティ、速度処理時間、手動エラーの削減、ドキュメント管理の合理化、レポートの改善、コンプライアンスの強化、リスクを緩和することができます。 さらに、貸し手はデータを使用して傾向を予測し、市場の不確実性をナビゲートできます。後者は最近の出来事に照らしてかなりの注目を集めています。 貸し手が現在の市場のボラティリティをナビゲートするのを支援するためのロールデータが再生することの詳細については、 Mortgageorb 米国住宅ローンのゼネラルマネージャー兼上級副社長であるジョエル・リックマンとインタビュー 検証サービス Equifaxで。 Q：不確実性は住宅ローン業界では一定です。データの必要性も同様です。経済的不確実性をナビゲートしている貸し手のデータはどのような役割を果たしますか？ リックマン： 住宅ローン市場の不確実性は新しいものではありません。ただし、コストの上昇、規制のあいまいさ、消費者行動の変化の組み合わせにより、貸し手は複雑さの新しい層に直面しています。信頼性の高いリアルタイムデータは、運用資産であるだけでなく、安定した力と戦略的優位性を提供します。 データは、貸し手がパイプラインのリスクを管理し、意思決定の質を向上させ、市場の変化を予測するための主要なツールになりつつあります。潜在的なGSEポリシーの変更と金利の変動によって駆動される経済的ボラティリティについて渦巻く質問があるため、貸し手はリソースを最大化し、精度を維持しながら迅速に動くのに役立つツールを必要とします。 貸し手は、ローンの買戻しリスクを減らすために努力するため、データの整合性と一貫性に重点を置いています。ますます一般的な戦略の1つは、単なる前払いではなく、住宅ローンプロセス全体で検証チェックを階層化することです。閉鎖前に借り手の収入と雇用を裏化することは、特に雇用市場の不安定性の期間において、ローンが適格性の要件を満たすことを保証するのに役立ちます。目標は、貸出ライフサイクルの各ステップを通じて自信を強化し、データを使用して不確実性を減らし、よりスマートな意思決定をサポートすることです。 包括的収入と雇用データは、貸し手にタイムリーな洞察を提供し、市場のダイナミクスの変化に適応し、新しいビジネスを獲得し、貸付効率を高めることができます。借り手の雇用履歴または収入の傾向についての明確な見解は、プロセスの早い段階で潜在的なリスクを特定するのに役立ち、貸し手が自信を持ってローンの質を保護するための積極的な措置を講じることができます。これは、借り手の状況がアプリケーションとクロージングの間に進化する可能性があり、下流の問題のリスクを減らすのに役立つため、これは特に重要です。 Q：クレジットファイルとともに収入と雇用情報への自動アクセスは、特に人員配置の削減と消費者の期待の変化によって制約される市場で、貸し手の貸し手が住宅ローンのオリジネーションとホームエクイティローンを迅速に追跡するのにどのように役立ちますか？ リックマン： より少ないより多くのことを行うというプレッシャーに応えて、多くの貸し手は、スピードと利便性に対する強化された借り手の期待を満たすために取り組んでいる間、操作の合理化と人員の減少を任されています。すべての手動タスクがすでに伸びているチームに負担をかける今日のリソース制約の環境では、品質を犠牲にすることなくスケーリングするために自動化が不可欠です。 申請の開始時に収入と雇用の検証がクレジットプルとともにプロセスに統合された場合、貸し手は、借り手に追加情報の提出を求めることなく、これらの重要な詳細が利用可能かどうかの初期の指標を見ることができます。これにより、借り手が追加の労働を投資せずに進む意図を提供するまで、彼らは自信を持って収入と雇用の検証を引き出すのを待つことができます。 このアプローチは、賃金スタブや雇用主のコールバックを最小限に抑えるのにも役立ち、貸し手が時代遅れまたは潜在的に不正確な情報に関連するリスクを減らすのに役立ちます。さらに、借り手のドキュメンテーションの負担を軽減し、ローンの意思決定を加速しながら、チームが書類を追いかけるのではなく、より価値の高い活動に集中できるようにすることができます。また、検証プロセスは雇用主が直接提供するデータに基づいて構築されているため、貸し手はより自信を持って進むことができます。 これらの検証を統合すると、貸し手が速く変化する市場の状況でより反応が良くなるように設定されています。金利が低下し、借り換えがスパイクを需要した場合、自動検証を使用した貸し手は、その急増を処理する方が適しています。同じことがホームエクイティローンの活動の増加にも当てはまり、貸し手は、量が変動しても、精度を犠牲にすることなく迅速かつ自信を持って移動できます。消費者が迅速に動くと、貸し手はそのペースに合わせる必要があります。または、ローンを完全に失うリスクがあります。 自動化のもう1つの利点は、その一貫性です。手動プロセスは、遅延、データエントリエラー、一貫性のない結果が発生しやすくなりますが、自動検証により、すべてのファイルでデータが適用されることが保証されます。この均一性は、貸し手が引受ガイドラインに準拠し続けながら、より予測可能で効率的な経験を提供するのに役立ちます。 Q：特に従来のデータが不足している場合において、貸し手が借り手のリスクと信用力のより明確な状況を得るのを支援する上で、代替データはどのような役割を果たしますか？ リックマン： 従来のクレジットデータは依然として貸付決定の礎石であり、3つのクレジット局は、貸し手と消費者に信用力のより包括的な見解を与えるのに役立ついくつかの分散を提供します。ただし、クレジットスコアだけでも、特に薄いクレジットファイルを持つ借り手、若い消費者、またはクレジット市場に再び入っている人にとっては、完全なストーリーを伝えることはしばしばありません。代替データは、ギャップを埋めるのに役立ち、借り手の財務状況のより広く、よりダイナミックなビューを提供します。 収入と雇用の歴史は、その方程式の不可欠な部分になる可能性があります。検証済みのリアルタイム雇用データを使用すると、クレジットスコアだけに反映されない可能性のある安定性と収入の一貫性が明らかになります。収入の増加で安定した仕事をする限られた信用履歴を持つ借り手を取る - この人はローンの強い候補者かもしれませんが、代替データがなければ見落とされるかもしれません。 NCTUE（National Consumer Telecom＆Utilities Exchange）からの電力通信の支払い履歴情報など、他の形式の代替データ、レンタル記録、さらには専門免許も、信用度のより包括的な評価に貢献することもできます。これらの洞察は、財政的信頼性の検証可能で一貫したシグナルを提供し、従来のクレジット構築パスがあまり一般的でない可能性のあるサービスを受けていないコミュニティのクレジットへのアクセスを拡大するのに特に役立ちます。 貸し手はまた、代替データを使用してポートフォリオのパフォーマンスを改善しています。これには、家計の債務の上昇や今すぐ報告されていない購入など、表面下に落ちる可能性のある要因に細心の注意を払うなど、後の義務を支払います。より広い範囲の属性を評価することにより、リスクをより正確にセグメント化し、回復力のある借り手を特定し、最初に健全に見える可能性のあるローンの承認を避けることができますが、隠された脆弱性を運びます。借り手の行動のこのより全体的な見方は、デフォルトのリスクを減らすのに役立ち、貸し手はより多くの借り手を責任を持って承認できるようにします。 #Joel #Rickmanデータは不確実な市場で貸し手の決定を促進するのに役立ちます